生豬保險(xiǎn)實(shí)施存在的問題及建議

熊紹錦+張偉+蔣曉軍

摘要：介紹了生豬保險(xiǎn)實(shí)施過程中存在的問題，并給出了合理建議。

關(guān)鍵詞：生豬；保險(xiǎn)；價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：S828；F326.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-273X（2017）11-0043-02

目前，政策性生豬保險(xiǎn)主要針對(duì)自然災(zāi)害、意外事故、疫病風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)波動(dòng)，包括能繁母豬保險(xiǎn)、育肥豬保險(xiǎn)和生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，是國家支持穩(wěn)定生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要政策，也是一項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠民政策，但是在實(shí)施過程中出現(xiàn)的一些問題亟需解決。

1 存在的問題

1.1 養(yǎng)殖戶缺乏投保積極性

生豬保險(xiǎn)具有轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)功能，它是投保人用少量的錢通過購買保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人通過收取零星的保費(fèi)集少成多，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立起龐大的保險(xiǎn)基金，從而實(shí)現(xiàn)生豬養(yǎng)殖業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的目的。目前我國生豬保險(xiǎn)市場(chǎng)上養(yǎng)殖戶對(duì)生豬保險(xiǎn)缺乏了解，保險(xiǎn)這種分散風(fēng)險(xiǎn)的管理方式，還沒有被養(yǎng)殖戶廣泛認(rèn)識(shí)和接受。不少養(yǎng)殖戶特別是散養(yǎng)戶存在僥幸心理，還有一些購買了生豬保險(xiǎn)的養(yǎng)豬戶對(duì)理賠持一定的消極態(tài)度，也導(dǎo)致了其他養(yǎng)殖戶缺乏投保積極性。

1.2 生豬理賠標(biāo)準(zhǔn)較低

目前，南昌市政策性能繁母豬和育肥豬的保費(fèi)分別為60元/頭和20元/頭，規(guī)定保費(fèi)由政府財(cái)政補(bǔ)貼80%，養(yǎng)豬戶承擔(dān)20%，但理賠時(shí)能繁母豬賠付1 000元/頭，育肥豬要根據(jù)生豬大小理賠，最高賠付僅500元，與市場(chǎng)行情差距較大，不能有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)豬戶的吸引力不大，一定程度上降低了養(yǎng)殖戶投保積極性，導(dǎo)致保費(fèi)收繳難度大。此外一些養(yǎng)殖戶在較為偏遠(yuǎn)的地方，發(fā)生生豬理賠事件時(shí)，有的理賠人員不能及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)鑒定理賠，導(dǎo)致養(yǎng)殖戶抵觸情緒強(qiáng)烈。

1.3 生豬價(jià)格監(jiān)測(cè)體系不健全

生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)有助于分散生豬價(jià)格下跌所帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，它是以生豬價(jià)格指數(shù)為保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)期限一般為半年或一年，當(dāng)保險(xiǎn)期生豬平均價(jià)格指數(shù)低于保險(xiǎn)責(zé)任約定的價(jià)格指數(shù)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司按照合同約定賠償養(yǎng)豬戶差額部分的收入損失。但在我國目前尚未建立成熟的生豬期貨市場(chǎng)，生豬價(jià)格或價(jià)格指數(shù)只能參照農(nóng)業(yè)部門、物價(jià)部門發(fā)布的數(shù)據(jù)，或國家發(fā)改委公布的豬糧比價(jià)作為保險(xiǎn)賠付的測(cè)算依據(jù)。

1.4 部門配合不協(xié)調(diào)

政策性生豬保險(xiǎn)涉及財(cái)政、畜牧和保險(xiǎn)等部門，有的地方保險(xiǎn)部門在理賠中獨(dú)立運(yùn)行，畜牧部門沒有參與其中，導(dǎo)致病死豬的無害化處理監(jiān)管無法落實(shí)，存在一定的肉食品安全隱患和生物安全隱患，此外由于保險(xiǎn)部門缺乏養(yǎng)殖業(yè)專業(yè)人才，在保險(xiǎn)時(shí)不能真正了解養(yǎng)殖場(chǎng)的實(shí)際運(yùn)營情況，加之又缺乏畜牧部門監(jiān)管，導(dǎo)致有的養(yǎng)殖戶瞞報(bào)，或者弄虛作假騙保。

2 建議

2.1 提高養(yǎng)殖戶認(rèn)知度

要加大生豬保險(xiǎn)宣傳和業(yè)務(wù)咨詢力度，通過宣傳單、宣傳欄、保險(xiǎn)知識(shí)講座、保險(xiǎn)人員深入養(yǎng)殖戶等形式宣傳相關(guān)政策，讓廣大養(yǎng)殖戶真正認(rèn)識(shí)到國家開展政策性生豬保險(xiǎn)的意圖，調(diào)動(dòng)大家投保積極性；同時(shí)鼓勵(lì)養(yǎng)殖規(guī)模較大的場(chǎng)戶積極參保，出險(xiǎn)后及時(shí)理賠，宣傳生豬保險(xiǎn)的實(shí)際效果。

2.2 提高保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)

政策性生豬保險(xiǎn)堅(jiān)持“政府政策支持、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營、畜牧部門參與、養(yǎng)殖場(chǎng)戶投?！痹瓌t，各級(jí)要加強(qiáng)宣傳，完善投保理賠體系，促進(jìn)養(yǎng)殖戶自愿投保、主動(dòng)投保。隨著物價(jià)指數(shù)的上漲，國家應(yīng)統(tǒng)一提高保費(fèi)和理賠標(biāo)準(zhǔn)（標(biāo)準(zhǔn)可定或按照市場(chǎng)價(jià)格百分比賠償）。在此基礎(chǔ)上，試行分檔投保，根據(jù)市場(chǎng)行情，養(yǎng)殖戶可自愿選擇并承擔(dān)較高的保費(fèi)以獲取較高的賠償標(biāo)準(zhǔn)。

2.3 大力發(fā)展生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)

相對(duì)能繁母豬保險(xiǎn)與育肥豬保險(xiǎn)，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)更貼近養(yǎng)豬戶的實(shí)際需求，它能夠補(bǔ)償生豬的市場(chǎng)價(jià)格下跌給養(yǎng)殖戶帶來的收入損失，保障養(yǎng)殖戶的預(yù)期利益，此外還能夠有效減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。目前，江西省生豬價(jià)格保險(xiǎn)中央財(cái)政補(bǔ)貼50%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼20%，市（縣）財(cái)政補(bǔ)貼10%，養(yǎng)殖戶自身只要承擔(dān)20%的保險(xiǎn)費(fèi)。因此我國應(yīng)該加快建立包括生豬在內(nèi)的畜產(chǎn)品期貨交易市場(chǎng)，充分利用期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能編制合理的生豬價(jià)格指數(shù)，從而有效支撐和推動(dòng)生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展。

2.4 加強(qiáng)部門配合，培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍

為保障畜產(chǎn)品質(zhì)量安全和生態(tài)環(huán)境安全，國家對(duì)病死畜禽實(shí)行無害化處理，保險(xiǎn)公司要堅(jiān)決執(zhí)行將病死豬無害化處理的憑證作為生豬保險(xiǎn)理賠的依據(jù)，并簡(jiǎn)化保險(xiǎn)理賠流程。病死豬的鑒定和無害化處理是一項(xiàng)專業(yè)性技術(shù)工作，必須有專業(yè)畜牧獸醫(yī)人員現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和監(jiān)管落實(shí)。保險(xiǎn)與畜牧部門要加強(qiáng)理賠過程中的配合，促進(jìn)生豬保險(xiǎn)與病死豬無害化處理聯(lián)動(dòng)。此外建議保險(xiǎn)公司吸納部分具有畜牧獸醫(yī)知識(shí)背景的人員，加強(qiáng)保險(xiǎn)理論知識(shí)培訓(xùn)，形成一支既了解養(yǎng)殖技術(shù)知識(shí)又熟悉保險(xiǎn)知識(shí)的專業(yè)人才隊(duì)伍，解決養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)工作的實(shí)際問題，從而更好地推動(dòng)畜牧業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展。endprint