人工智能將制造金融業失業潮？

蔡恩澤

從神奇的阿爾法狗擊敗中韓頂尖棋手，到曾經匯聚全球頂尖金融人才的華爾街被機器人攻陷，再到超人馬云“30年后，你的孩子將無工作可做”的驚人預言，一個令人們普遍感到恐慌的言論誕生了：人工智能（AI）將制造新一輪失業潮。

離錢最近的，總是先被革命，金融業“在劫難逃”。事實上，AI恰恰正以橫掃六合、并吞八荒之勢來襲，機器人正昂首走來，占領金融業諸多崗位。人們驚呼，被動也好，主動轉型也罷，銀行業甚至包括智慧超群的投行會是失業的“重災區”，失業潮或將撲面而來。

摩根大通利用AI開發了一款金融合同解析軟件，經測試，原先律師和貸款人員每年需要36萬小時才能完成的工作，這款軟件只需幾秒就能搞定。而且，不僅錯誤率大大降低，還從不放假，也不用開加班費。

一向鬼鬼祟祟的高盛是銀行業變革進程中的領頭羊之一，利用復雜的交易算法，在貨幣和期貨等交易領域實現大規模自動化。高盛集團紐約總部的美國現金股票交易員工數量從2000年的600個下降到現在僅有兩個，其余的工作全部由200名計算機工程師所維護的自動交易程序完成。

有調查顯示，在當前傳統行業全部820種職業、2069項業務（工作）中，約有710項工作可被機器人替代。不管你喜歡不喜歡，不管你愿不愿意聽，這些都是事實。

有IT估算師測算，光是緣于AI普及，到2025年即8年后，全球金融中心華爾街將有23萬投行員工失業，占現有人馬的10%。而人們對2008年金融危機釀成的銀行倒閉潮記憶猶新，往日趾高氣揚、神采飛揚的華爾街金融公司的員工們彼時一個個正忙著收拾物件，卷“鋪蓋”回家，大街上滿是相互告別的悲壯情景，有的投行精英為謀生路，甚至改行當起了理發師。

AI將取代分布在資產管理、證券服務、銷售與交易、財富管理、清算業務和投資銀行業務等投行主要部門的崗位，在客戶交互、信用評分、貸款審批、反欺詐、賬戶管理和合規管理等領域，人工智能都在大顯身手。而唯一能出現職位增加的，也僅有“為AI服務”的技術及數據部門，還有監管部門。

有媒體爆料，ALS患者、英國著名物理學家和宇宙學家霍金發出警告，隨著人工智能的快速崛起，人工智能自動化很快取代傳統行業中產階級的工作，只給人類留下護理、創造和監督工作，從而面臨大面積失業導致社會動蕩。

從2016年至今，包括高盛集團、貝萊德集團、德意志銀行、荷蘭ING銀行、瑞士信貸等全球重量級銀行紛紛展開裁員計劃，其背后原因直指人工智能。而傳統的柜員崗位更是首當其沖。

從近3年的數據來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，3年時間，銀行改變翻天覆地。截至2016年末，來自中國銀行業協會的數據顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農業銀行減少10843人，建設銀行減少30007人。

在傳統網點柜員減少的同時，銀行的網絡交易數量則有著巨大的增長，銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離柜率達到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業務率已經達到了驚人的99.27%。

巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴峻，至少也會削減20%。

事實上，上述預測已經在中國銀行業初露端倪。據統計，五大行僅在2016年的柜員減員規模已經超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

面對人工智能的浪潮，人們不能選擇恐慌而止步不前，而應當選擇學會利用人工智能所帶來的便利，實現更好的發展。要想在殘酷的金融市場活下去，必須扛起高科技的金融武器。

況且金融AI再神勇，也不能完全替代金融精英工作崗位，只能是充當銀行的幫手，幫助金融機構將有限人工從一些從事機械、重復、創造性低的工種中解脫出來，做更有價值和技術含量更高的工作，以大幅降低成本，提升效率。

雖說目前人工智能已經應用在機器視覺、指紋識別、人臉識別、視網膜識別、虹膜識別、掌紋識別、專家系統、自動規劃、智能搜索、定理證明、博弈、自動程序設計、智能控制、機器人學、語言和圖像理解、遺傳編程等領域中，但是機器人的智力與人類的智力相比還是有很大差距的，谷歌的人工智能雖然在圍棋博弈這方面智力水平達到了職業九段選手，但是人類的感知、學習、理解、認知等綜合能力是當前機器人無法達到的。

人類大腦的記憶能力和計算能力的確比不上機器，但是人腦的智慧其實是對于信息的分析和決策能力，這是世界上任何最強大的電腦都無法比擬的。正因為如此，人工智能在未來幾十年內應該都沒有辦法趕超我們人類的大腦，但它們會在生活中廣泛應用，人類需要擔心的并不是人工智能奴役人類，而真正要擔心的是人類本身會不會退化。

有鑒于此，金融工作者大可不必過度恐慌，要恐慌也是“本領恐慌”，要加強學習，讓傳統思維跟上互聯網時代的腳步，適應人工智能等IT革命成果的應用，善于將本職工作與互聯網對接，及時提升專業水平。無論人工智能發達到什么地步，也不能完全代替金融業所有崗位。

上帝關上一扇門，同時也會打開一扇窗。誠如2010年諾獎得主、倫敦政治經濟學院教授克里斯托弗·皮薩里德斯所言：“機器人會減少我們的工作量，給就業帶來一定負面影響，但也給我們帶來了更多休閑時間，同時也將在包括醫療保健、教育、房地產管理、家庭服務、個人服務等方面創造很多新的就業崗位。”

現在就看我們的知識和本領儲備了，即便是失業潮發生，也會視為人生轉型的機遇。endprint