撐起因病返貧家庭“頂梁柱”

華南

在扶貧攻堅戰中，保險正在用金融杠桿效應為扶貧筑起一道“安全線”，從而保障全面脫貧的成果

2017年9月27日上午，貴州省習水縣村民祁成勇，第一次通過手機拿到了通過互聯網進行的保險理賠款5073.71元。這是身患肺腺癌的他第一次接觸互聯網在線理賠，速度之快超出想象，而且省去了他坐大巴繞兩個小時山路到縣里申請的顛簸和繁瑣。

兩天前，縣衛計局扶貧干部來到他家，告訴他之前投保的“頂梁柱健康扶貧公益保險”進入了理賠階段。當著祁成勇的面，在支付寶里提交了他的身份證、銀行卡、新農合交割單，點擊完成，整個過程不過三十秒?！胺判陌桑羁?4小時，最遲三天內就可以拿到理賠款。”

今年夏天，當縣里的扶貧干部告訴祁成勇他獲得了一份免費的互聯網公益保險，可以報銷目錄外用藥的費用時，祁成勇除了驚喜，更多是困惑：40多年來，第一次有“外面的人”給上保險，還是互聯網上的，真能行嗎？

而現在，這筆兩天內就到賬的理賠款，也讓祁成勇徹底安了心。這筆理賠款，來自于“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”。2017年7月，在國務院扶貧辦和國家衛計委指導下，阿里巴巴公益、螞蟻金服公益和中國扶貧基金會達成三方戰略合作，啟動“頂梁柱健康扶貧公益保險項目”，針對全國重點貧困縣的建檔立卡貧困戶開展公益性大病醫保服務。預期到2020年，累計覆蓋貧困人口1000萬。

“健康扶貧公益保險”重支“頂梁柱”

祁成勇家原來并不窮。直到現在，二層“小洋樓”，共有6間房，家電俱全，也昭示著這個貧困家庭曾經的富裕。原來在得病前，祁成勇憑著自己的手藝活外出打工，攢了不少錢。“我們夫妻倆一簍一簍把磚瓦水泥從山底背上來，投工投勞，花20萬自己建了這棟房子?！苯ㄍ攴孔?，又奮斗了幾年。祁家夫妻倆有了十幾萬積蓄，原本打算買輛小汽車開開。沒想到，病從天降，家里的“頂梁柱”病倒了。

因為肺腺癌。祁成勇生病3年里前前后后花了40多萬元。一個“貧困山區”里的“小康之家”，不僅被大病掏空，還欠下了外債?，F在，祁成勇依然每月都要去醫院住上幾天，接受放療，“只要醫生沒說不去，就得每月治療”。上個月花了1萬7千元，他自己算了下，除去醫保報銷，大概每月還需要自費3500元左右。對于目前經濟收入微薄的祁家來說，負債的雪球依然是越滾越大。

國務院數據顯示，2015年底全國建檔立卡貧困戶中，因病致貧占44.1%。而一個家庭中，如果“頂梁柱”病倒了，這個家更容易陷入困境。在習水，也是如此。根據因病返貧、因病致貧的情況，國家醫保政策和習水縣扶貧政策都在努力給貧困戶“減負”：

祁成勇今年住了8次院，總費用116431.05元。經新農合報銷后，還有41370.8元自費費用。目錄外不可報銷的有10522.68元?！绊斄褐】捣鲐毠姹ｋU”就在這樣的基礎上誕生了?！绊斄褐】捣鲐毠姹ｋU”是由阿里巴巴公益、螞蟻金服公益、中國扶貧基金會聯合發起的精準扶貧項目，在互聯網公益平臺上面向社會公眾籌集保費，通過保險公司為全國重點貧困縣20～60歲的建檔立卡貧困戶投保?！绊斄褐庇媱潓︶t保范圍外的住院費用進行理賠，保額10萬元。

在中國，很多人對“保險”印象普遍不太好，對很多貧困戶來說，“保險”更是從未接觸過的新鮮詞，更別提“互聯網保險”了。然而保險的基本職能是損失補償和經濟給付，這與精準扶貧的理念天然契合。精準扶貧的目的在于重建個人和家庭的“造血”能力，而失去頂梁柱的家庭顯然失去了這項能力。在扶貧攻堅戰中，保險正在用金融杠桿效應為扶貧筑起一道“安全線”，讓已經摘帽的貧困戶不至于“一病回到解放前”，從而保障全面脫貧的成果。

以祁成勇為例，拿到第一次理賠以后的每月的住院費用，在經過新農合、大病醫保和民政救助后，目錄外無法覆蓋的費用，都可由“頂梁柱”報銷其中的60%。雖然“頂梁柱”項目有2000元起付線，但每年只計算一次。對需要連續住院治療的村民來說，實際上降低賠付的門檻，提升了理賠效率。

在作為本次項目示范縣的習水，像祁成勇這樣的受保戶有8萬人，自9月19日開啟本年度理賠起，已有230位村民通過支付寶在線申請獲得了理賠款；根據上傳材料清晰度、受保戶的住院次數不同，過半村民在24小時內收到了打款。

“互聯網+”時代的扶貧創新

“頂梁柱健康扶貧公益保險”不僅對祁成勇這樣的貧困戶來說是第一次“觸網”，對很多基層的扶貧干部來說，也是第一次用互聯網的技術幫助村民脫貧。

按照國家十三五的精準扶貧要求“一戶不落，一人不丟”，習水在既往扶貧工作成果上，結合“互聯網+”的國家戰略，與互聯網平臺展開合作，探索扶貧創新。首先，利用互聯網擴大扶貧工作的社會參與度，廣泛動員社會力量作為政府扶貧工作的有益補充；其次，互聯網提高了扶貧工作的效率，比如頂梁柱保險，申請后3天左右，賠付就能達到村民賬戶，快的第二天就到賬；第三，互聯網提升了扶貧工作透明度。拿頂梁柱保險來說，從募捐到理賠，全部在線完成，并在線記錄。習水也有自己的“民生資金監察大數據平臺”，事實證明，利用信息化手段有利于提升扶貧工作和成果的公平公正公開，提升村民的滿意度。

2017年9月5日，中國扶貧基金會來到習水，為20多個鄉鎮的70多名扶貧和衛計干部開展了“頂梁柱健康扶貧公益保險”培訓，就開展“頂梁柱”保險項目的作用和意義、項目縣具體的工作和注意事項、習水第一批理賠人員的工作安排、項目縣宣傳工作以及下半年工作的安排等內容進行了講解。為適應和熟悉新形式的理賠方式，還現場進行了互動式的演練。

據螞蟻金服集團保險事業群總裁尹銘介紹，頂梁柱項目中，只要村里有一個人有支付寶，輸入被保人信息就可以看到整個村（縣）的投保情況，并能在線完成保單查詢、發起理賠申請。也就是說，“1個村干部+1個支付寶”，就可以幫扶一個村子的貧困戶落實保險扶貧效果。

疾速“在線理賠”的背后，是圖像識別檢測等技術在發揮作用。簡單來說，當受保人的相關理賠單據通過支付寶上傳后，圖像識別檢測將充當保險公司理賠人員的眼睛和大腦，自動識別圖像類型，提取文字信息后，對關鍵核賠因子進行識別，用更“智能”的方式為保險公司提供理賠參考。這對保險公司來說，減少了繁雜的后端理賠及服務成本，撬動商業力量持續參與公益扶貧。

作為本次“頂梁柱”項目的示范縣、長期工作于扶貧攻堅的習水縣醫療扶貧指揮部也認為本次“互聯網+精準扶貧”的嘗試是扶貧創新的有益探索：“互聯網擴大扶貧工作的社會參與度、提高了扶貧工作的效率、也提升了扶貧工作透明度?！?/p>

國務院扶貧辦黨組成員夏更生說道：“希望‘頂梁柱健康扶貧公益保險項目切實瞄準建檔立卡貧困患者，確保貧困人口精準受益；切實加強資金項目管理，及時公開扶貧捐贈信息，提高公信力；切實加大宣傳動員，引導更多社會力量參與，擴大貧困人口覆蓋范圍。在項目取得階段性成果后，盡快總結經驗做法，以資全國面上借鑒推廣，使社會組織參與健康扶貧的一個盆景變成一道道亮麗的風景?！?/p>

責任編輯 曹宏琰endprint