面對市場和監管，中小財富理財機構該如何破局？

◎文 ipo.fm 賀倩倩

面對市場和監管，中小財富理財機構該如何破局？

◎文 ipo.fm 賀倩倩

互聯網金融的P2P模式頻頻爆出創始人圈錢跑路的丑聞，往日火熱的項目紛紛跌落神壇，行業似乎變得一地雞毛。但是從另一方面來看，政府監管力度不斷加大，也促使金融行業整體市場大洗牌，金融業尤其是財富管理行業也逐漸走向規范化、正規化。

金融科技服務商應運而生

中小財富管理機構對企業運營信息化的需求不斷增強，但是又苦于開發成本過高，這樣的市場環境催生了諸多提供行業解決方案的金融科技服務商。

對于一家互聯網公司來說，開發一套信息系統的技術難度并不高，但在這一細分領域中，能夠精通網絡技術，同時又對財富管理行業業務流程有著深度了解的人才缺非常稀缺。

前諾亞財富CIO、數禧金服創始人賈琪也曾經表示：“在金融科技這一領域，技術水平上的競爭和差距是一個方面，另一個重要的競爭則體現在服務商對行業資源的整合能力以及對行業的了解上。”

賈琪曾經先后在微軟中國、中金在線、諾亞財富等多家世界五百強及上市公司擔任高管職務。在中金在線以及諾亞任職的經歷，讓賈琪對私募乃至整個金融市場都有很深刻的理解，包括金融行業的業務流程、邏輯、營銷手段等。

在對金融市場的發展趨勢琢磨了近五年之后，賈琪將自己對金融行業的深度理解和在微軟積累的研發經驗融合起來，重點服務于中國數以萬計的中小型財富管理機構。

千萬融資，打造中小機構的金融信息管理平臺

也許是因為內心深處不羈的靈魂一直在躁動，伴隨諾亞上市后，功成名就的賈琪不想在上市公司里“養老”，希望尋求自身在另一個方向的突破。

離開諾亞后的一年半的時間，賈琪一直在做市場調研。業內的朋友一直建議他還是留在金融領域，有的甚至建議他做“飛單平臺”，但他委婉地拒絕了。在分析了財富管理機構的業務現狀之后，他發現初創企業遇到的核心問題，不是如何找產品賣產品，而是企業如何運作、團隊如何搭建、過程如何管理三大難題。賈琪決定搭建一個技術平臺，以SaaS的方式服務財富管理機構，用自己十多年的行業積淀，將金融管理的精髓與互聯網的技術相結合，打造一個符合財富管理機構自身需求，使用便捷的金融信息管理平臺。

賈琪找到了一幫在技術領域深耕了十幾年的好兄弟，糅合彼此的長處，創建了數禧金服。業務開展了一年左右，數禧金服服務了數家行業內頂尖的財富管理公司、金融集團，更有眾多的中小機構表現出濃厚的興趣，主動找到數禧金服希望達成合作。優質的服務與技術水平為數禧贏得了良好的行業口碑。

2016年初，業內著名投資機構盈動資本找到了數禧金服創始團隊，接觸不到三次之后他們就決定向其投資數千萬元人民幣。因為投資機構看到的不僅是當前中小財富管理機構龐大的市場，而且對數禧金服在技術以及對金融行業的深度理解表示肯定。

像孫悟空一樣，為每家中小財富管理機構配備一個CIO

在金融管理產品設計之初，賈琪就希望自己能像孫悟空一樣，從后腦勺拔出一根頭發就能變出千千萬萬個CIO，服務于數萬家中小財富管理機構。

因此，數禧金服基于SaaS框架，將金融管理系統切入到中小財富管理市場，降低使用門檻，從而提高中小財富管理機構的運營水準和效率。在產品打造上，數禧金服團隊憑借多年行業經驗推出了模塊化、精準化的產品形式。

由于看準了中小財富管理機構強烈的市場需求，賈琪從一開始便堅持模型驅動的方式，將產品模塊化。數禧金服目前已經形成了一套包括PDM、CBS、DM在內的高度成熟的專業化金融機構核心業務處理解決方案。

中小財富管理機構可根據自身需求，自由靈活地選擇自己需要的模塊進行重組，最終獲得符合自身需求，貼近日常使用，使用便捷的高效系統平臺。

中小機構多以業務拓展為導向，但是有時會出現服務流程不合規的現象。因此，一方面數禧金服提供支持多種產品形態的產品研發、募集、存續全過程管理體系，預置多種產品管理規范；提供全套的合格投資者認證、風險特征匹配等合規管理體系，支持目前已知的多種展業方式。 另一方面，數禧金融核心業務系統支持在手機以及平板電腦等多個終端使用，無論在公司、居家、出差、戶外，都能隨時隨地和其他團隊成員或客戶進行交流，完成相應的業務操作，讓辦公效率達到最大化。

未來：數禧金服將建立穩定的金融合作生態鏈

不僅僅是業務系統平臺，賈琪透露，數禧金服還將通過建立私有云的方式打通中小財富管理機構與大型金融機構之間的界限，撮合它們進行資源互換，最大限度地將中小機構的價值發揮出來。

數禧未來會將服務進行平臺化，提供產品服務，將深耕在智能投顧、大數據等方面的公司以及產品都集中起來。通過透明化、科技化手段，搭建一個中立客觀的平臺，給金融生態圈的機構提供專業服務。

賈琪說：“我們會搭一個戲班子，會唱越劇的、京劇的、昆曲的都在一個戲班子里。客戶喜歡哪個，哪個就上臺收門票，之后再引入分成機制，由平臺收取相應費用。”