洪雅聯(lián)社:放大金融扶貧的“蝴蝶效應(yīng)”

本刊記者 陳天航

洪雅聯(lián)社:放大金融扶貧的“蝴蝶效應(yīng)”

本刊記者 陳天航

今年以來，洪雅聯(lián)社立足主動，精準定位，堅持“上山下鄉(xiāng)先行，精耕細作城區(qū)”發(fā)展戰(zhàn)略。充分發(fā)揮金融活水的“造血功能”，將金融扶貧與農(nóng)村金融服務(wù)高度融合，積極融入當(dāng)?shù)孛撠毠灾鲬?zhàn)場；進一步做深做細做透“三農(nóng)”“小微”市場，把金融服務(wù)延伸到千家萬戶，持續(xù)放大金融扶貧的“蝴蝶效應(yīng)”。

“綠色”扶貧“扶農(nóng)”到“服農(nóng)”

作為一家“根在農(nóng)村、命在農(nóng)業(yè)、情系農(nóng)民”的地方金融機構(gòu)，洪雅聯(lián)社上下一致，萬眾一心，始終堅持把金融精準扶貧作為一種使命，一種責(zé)任，在打贏脫貧攻堅戰(zhàn)過程中發(fā)揮金融主力軍作用。

在扶貧機制上出“實招”。一是責(zé)任落實到位。成立以理事長為組長的精準扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加大對扶貧工作的領(lǐng)導(dǎo)，落實工作責(zé)任，科學(xué)制定考核指標和考核辦法。上下聯(lián)動，確保工作有人抓、有人管、不脫節(jié)；二是制度設(shè)計到位。為確保扶貧工作有章可循、有序推進，聯(lián)社理事長陳月剛多次帶隊深入對口幫扶村中保鎮(zhèn)踏水村、瓦屋山鎮(zhèn)永盛村走訪調(diào)研。到貧困戶家中看望慰問，詢問了解貧困戶生活狀況、收入來源、資金需求、存在困難，傾聽貧困戶的幫扶需求及相關(guān)建議，并召開現(xiàn)場會議，討論建檔立卡、對接幫扶、細化措施等相關(guān)工作。在此基礎(chǔ)上，先后制定岀臺了《金融精準扶貧工程工作方案》，《扶貧小額信用貸款管理辦法》等一攬子制度辦法，從制度層面規(guī)范和強化了金融扶貧工作；三是政銀互動到位。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子積極與當(dāng)?shù)攸h政對接，多次與縣扶貧和移民局、縣財政局、縣財產(chǎn)保險公司聯(lián)系，召開協(xié)調(diào)會，簽訂了《洪雅縣扶貧小額信貸合作協(xié)議》，采取財政投入、社會捐助、村民參與的方式，探索設(shè)立村級風(fēng)險補償基金，建立了扶貧小額信貸風(fēng)險分擔(dān)機制，協(xié)調(diào)到位風(fēng)險補償金500萬元。

在創(chuàng)新授信上出“妙招”。一是治窮先治愚。農(nóng)村貧困群眾的“愚根”，很大程度在于對信用意識的淡薄，導(dǎo)致信貸資金難以投入，制約了經(jīng)濟的發(fā)展。為改善農(nóng)村信貸環(huán)境，突破村民信用不佳導(dǎo)致的發(fā)展瓶頸，洪雅聯(lián)社以黨建為抓手，著力推動信用扶貧工程。通過一線網(wǎng)點與貧困村黨支部結(jié)對幫扶，客戶經(jīng)理下沉鄉(xiāng)村深入農(nóng)戶交流溝通，宣講征信政策，逐步提高了村民們的信用意識；二是精準識別管理。為確保貧困戶識別得清、扶持得好，洪雅聯(lián)社深入踏水村、永盛村開展訪貧問貧識貧，對貧困農(nóng)戶進行建檔立卡，確保摸清真正的貧困人口、貧困程度、致貧原因等情況，做到 “一戶一本臺賬、一個脫貧計劃、一套幫扶措施”；三是全覆蓋評級授信。在全面識別、精準識貧的基礎(chǔ)上，對貧困戶進行評級授信。實行村級初評、各信貸網(wǎng)點審核、聯(lián)社審批的“三級”評級授信機制，以信用評級“聯(lián)姻”精準扶貧, 讓涉農(nóng)貸款得以精準投放。截至目前，已對全縣建檔立卡貧困戶5380戶進行建檔評級授信，授信金額8723萬元，評級授信面為100%。

在助力產(chǎn)業(yè)上出“真招”。聯(lián)社緊緊圍繞洪雅“綠色生態(tài)”這一特色名片，因地制宜，為龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社提供差異化的無縫對接服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)扶貧、綠色扶貧，打造“綠色發(fā)展”引擎。在林竹、茶葉產(chǎn)業(yè)方面，為中保鎮(zhèn)踏水村林竹、茶葉加工企業(yè)、種植合作社提供無縫對接服務(wù)；在長毛兔養(yǎng)殖業(yè)方面，為養(yǎng)殖戶捐送資金、提供技術(shù)幫扶、信息對接；針對旅游開發(fā)，鼓勵永盛村村民利用位于瓦屋山國家級森林公園的有利位置，通過打造農(nóng)家樂等鄉(xiāng)村旅游特色項目加快發(fā)展，實現(xiàn)增收目標……近年來，洪雅聯(lián)社圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展這一重點，不斷創(chuàng)新“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶+銀行”服務(wù)模式，大力扶持地方特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的發(fā)展壯大，促進專業(yè)合作社及農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模的擴大，推動了地方特色產(chǎn)業(yè)鏈的形成。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年6月末，共計為979戶建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款3492.78萬元；為6戶本地客戶發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款13筆6780萬元；另參加系統(tǒng)內(nèi)社團對7家貧困縣企業(yè)發(fā)放產(chǎn)業(yè)和項目扶貧貸款21000萬元，100%滿足了貧困戶的有效信貸需求。

理事長陳月剛(左)慰問貧困戶

普惠創(chuàng)新“助農(nóng)”到“惠農(nóng)”

為增強金融服務(wù)扶貧工作的針對性、靈活性和有效性，洪雅聯(lián)社結(jié)合“惠農(nóng)興村”“扶微助小”兩大金融民生工程，積極開拓思路，銳意創(chuàng)新，不斷升級金融服務(wù)新模式。

推行駐村金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)站。一是推行金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度。聘請優(yōu)秀村組干部以及有一定影響力的黨員作為金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員，協(xié)助信用社做好金融產(chǎn)品宣傳、金融業(yè)務(wù)咨詢、農(nóng)戶信息采集、貸后管理等工作。包片客戶經(jīng)理與金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員協(xié)同開展工作，架設(shè)信用社與農(nóng)戶間脫貧致富的“友誼橋梁”；二是實行定人定點聯(lián)系制度。落實幫扶對象和聯(lián)系人，做到貧困對象不脫貧，聯(lián)系人員不脫鉤。通過項目規(guī)劃、技能培訓(xùn)等扶貧措施，金融扶貧與個人資助等多種方式拓寬扶貧幫扶渠道，鼓勵貧困戶發(fā)展鄉(xiāng)村旅游、外出務(wù)工、民政救助、納入低保等多種形式，不斷增強精準扶貧的針對性和實效性。

加快金融綜合服務(wù)點建設(shè)。一是加強物理網(wǎng)點建設(shè)。目前，已在全縣15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有31個營業(yè)網(wǎng)點，營業(yè)網(wǎng)點覆蓋率100%；二是加大電子機具布放。在遠離鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的邊遠村、衛(wèi)星村，加大助農(nóng)取款點建設(shè)，加快POS、EPOS機具布放力度，讓遠離當(dāng)?shù)亟?jīng)濟文化中心的邊緣村貧困農(nóng)戶，足不出村就能辦理金融業(yè)務(wù)，普享現(xiàn)代金融服務(wù)。目前，已在轄內(nèi)投放新型EPOS電話支付終端188臺，覆蓋率100%，投放POS機178臺，覆蓋全轄15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率100%。累計投放自助銀行設(shè)備59臺，并建成兩個離行式自助銀行網(wǎng)點；三是搭建電商扶貧平臺。以新一代電子銀行建設(shè)為切入點，積極打造“特色農(nóng)產(chǎn)品銷售”和“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料采購”等線上交易平臺，培育具有四川農(nóng)信特色的“互聯(lián)網(wǎng)+”品牌，有效解決了農(nóng)村、貧困地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品“買難賣難”的問題。

理事長陳月剛調(diào)研基層網(wǎng)點金融服務(wù)

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品加大投放力度。一是創(chuàng)新小額農(nóng)貸。加大創(chuàng)新力度，精準開展以扶貧小額信用貸款、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資貸款、種養(yǎng)大戶生產(chǎn)經(jīng)營信用貸款來解決貧困家庭的融資需求。如支持永盛村植樹造林戶375戶，經(jīng)營農(nóng)家樂65戶，養(yǎng)豬2戶，養(yǎng)魚2戶，養(yǎng)蜂1戶；二是創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。先后創(chuàng)新推出豐茗貸、鄉(xiāng)旅貸、安居貸、燃氣通等一系列產(chǎn)品，涵蓋各類新型農(nóng)村經(jīng)濟主體和農(nóng)戶，為開辦鄉(xiāng)村旅游、從事生產(chǎn)經(jīng)營和創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供信貸支持，不斷滿足貧困村民有效融資需求。如針對農(nóng)村個體工商戶、種養(yǎng)大戶等推出“卡貸通”。該產(chǎn)品通過對農(nóng)戶正式評級授信，只需簽訂一份小額農(nóng)貸循環(huán)借款合同，就可成為卡貸通用戶，大大縮減了貸款流程，利率上下浮動范圍為1.05—1.68，能較快解決農(nóng)戶的資金需求，為其解決燃眉之急；三是創(chuàng)新信貸流程。進一步簡化貸款手續(xù)、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)貧困農(nóng)戶貸款遠、散、小的經(jīng)濟特點,努力緩解貸款難。同時積極爭取人民銀行支農(nóng)再貸款1000萬元，用于發(fā)放扶貧小額信用貸款，切實降低了貧困戶融資成本。

在對口扶貧村召開座談會

精耕細作“輸液”變“造血”

在深入推進精準化金融服務(wù)助力精準化金融扶貧的過程中，洪雅聯(lián)社積極發(fā)揮農(nóng)信社傳統(tǒng)優(yōu)勢，將服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微、服務(wù)縣域工作做深做細做透，有效聚合扶貧資源，放大扶貧政策效應(yīng)，實現(xiàn)了“輸液”變“造血”。

做深重大項目營銷。一是重點關(guān)注農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化帶來的行業(yè)發(fā)展機會，在繼續(xù)支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)上重點支持包括農(nóng)田水利、農(nóng)耕機械、農(nóng)業(yè)物流與服務(wù)、種業(yè)、復(fù)合肥料等涉農(nóng)子行業(yè)的產(chǎn)、供、銷企業(yè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展；二是進一步加大對路網(wǎng)、電力通訊保障等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，省級宜居縣城試點打造，百萬安居建設(shè)工程等重點項目的跟進服務(wù)；三是圍繞縣內(nèi)主打“綠色”經(jīng)濟發(fā)展，建立綠色信貸工作機制，將綠色理念貫徹到信貸管理的全過程，加強綠色產(chǎn)業(yè)信貸支持，優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保重點工程和項目。

做細現(xiàn)代農(nóng)業(yè)市場。一是全面支持新農(nóng)村建設(shè)，大力拓展新村聚居點、新農(nóng)村綜合體等方面的新興農(nóng)村客戶群體。按照“一鄉(xiāng)一品，一鎮(zhèn)一特色”理念，重點支持以精致民宿為主的大型優(yōu)質(zhì)農(nóng)家樂、鄉(xiāng)村酒店、休閑體驗農(nóng)莊的建設(shè)；二是抓住龍頭，全面支持農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營模式，大力拓展種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、專合組織、龍頭企業(yè)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織客戶群體；三是以新型工業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的提質(zhì)增效為重點，大力支持洪雅“天府茶博園”綠色生態(tài)工業(yè)，現(xiàn)代畜牧業(yè)觀光旅游園區(qū)等，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

做透消費類業(yè)務(wù)貸款。一是結(jié)合綜合服務(wù)消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、品質(zhì)消費等農(nóng)村消費領(lǐng)域的需求，創(chuàng)新和改進洪雅聯(lián)社具有差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，努力打造集消費、理財、融資、投資等業(yè)務(wù)于一體的金融服務(wù)平臺，大力發(fā)展消費信貸。如積極推岀剛需及改善型住房按揭貸款、優(yōu)質(zhì)度假房按揭貸款、二手房按揭貸款及二手車按揭貸款業(yè)務(wù)等；二是深入推進“惠農(nóng)興村”“扶微助小”和“金融扶貧”工程，繼續(xù)抓好“三農(nóng)”和小微貸款“四個不低于”工作，進一步豐富其內(nèi)涵，不斷提高其影響力，前瞻性地精心培植一批信貸客戶群體，擴大市場占有份額，使之成為洪雅聯(lián)社重要的信貸客戶板塊，為深入拓展農(nóng)村市場，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)做好客戶儲備。

據(jù)統(tǒng)計，截至2017年6月末，聯(lián)社共支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款8603.38萬元，支持農(nóng)戶貸款113018萬元，支持農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款212,645萬元，支持城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款10,100萬元，有力地促進了全縣助農(nóng)脫貧致富，惠農(nóng)共奔小康。