加快“金融豫軍”全面崛起的對策

陳軼麗

金融是現代經濟的核心。國家“十三五”規劃綱要明確指出要構建多元化、多層次、互補型的現代金融體系，地方金融是現代金融體系不可或缺的組織部分。長期以來，河南本土金融發展滯后，沒有形成對經濟發展的強力支撐。近兩年，隨著河南經濟的快速發展，“金融豫軍”迎來了前所未有的發展機遇期。

一、加快“金融豫軍”全面崛起的SWOT分析

隨著中原證券、鄭州銀行在香港成功上市，中原農業保險公司開業，中原航空港產業投資基金獲批，洛銀、九鼎金融租賃公司成立，中原股權交易中心成功設立，河南農業融資租賃公司成立等，“金融豫軍”版圖已初步繪就。就目前來看，“金融豫軍”全面崛起優勢與短板同在，機遇與挑戰并存。

（一）優勢與短板同在

1.優勢明顯。一是發展基礎雄厚。實體經濟是金融業發展的基礎，近幾年河南經濟總量一直保持在全國第五位的水平，金融生態環境不斷改善，五大國有銀行在豫分支機構收益水平均排全國前列，鄭州作為區域性金融中心在全國排名大幅提升，河南保險市場業務規模居中部六省首位。二是體系初步健全。銀行、證券、信托、保險、期貨等傳統金融機構齊備，企業集團財務公司、金融租賃公司等新興金融機構發展迅速。作為“金融豫軍”主力軍的城商行快速發展，2015年資產規模和貸款同比分別增長39.5%和21.4%，均高于全國城商行平均水平。三是本土特色鮮明。“金融豫軍”與全國性大型金融機構相比，具有物理網點多、熟悉本地市場、了解本地客戶、決策鏈短等特色優勢。

2.短板突出。一是缺乏現代金融理念。政府、金融機構和企業還不能自覺地運用現代金融市場構建有利于本地經濟發展的金融合作模式。二是公司治理不規范。“金融豫軍”不同程度存在著產權不清、委托代理關系不規范、法人治理結構不完善、內部人控制等問題。三是差異化競爭能力不足。差異化發展是“金融豫軍”參與市場競爭的唯一選擇，目前“金融豫軍”還不能充分發揮本土特色優勢，差異化競爭能力有待進一步提高。四是金融創新能力弱。例如，河南互聯網金融發展相對滯后。

（二）機遇與挑戰并存

1.機遇良多。一是國家政策支持。《關于促進民營銀行發展的指導意見》（國辦發〔2015〕49號）《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》（國發〔2015〕74號）等文件都明確鼓勵地方法人金融機構的發展。二是金融需求大。傳統金融框架下，一部分金融需求因不能提供有效抵押物等因素被排除在金融供給體系之外，供給側結構性改革、“雙創”的推進又催生了新的金融需求，這些都為“金融豫軍”的發展留下了廣闊空間。三是基礎支撐更完善。大數據、云計算和移動互聯網的發展為“金融豫軍”的發展提供了更好的技術條件。四是深化改革為“金融豫軍”提供了更大舞臺。涉農改革的深化和城鎮化建設的推進必然推動涉農資產入市交易，因此，需要有相應的平臺對這些資產進行價值發現與重估。

2.挑戰嚴峻。一是面臨轉型期。隨著利差收窄，商業銀行收益大幅下滑，金融發展模式正在由速度型向質量型轉變。二是宏觀金融政策存在不確定性。我國正處于金融業加快發展的時期，金融調控、金融監管也正處于不斷完善的過程中，不確定性突出，政策博弈普遍存在。三是競爭更加激烈。各金融主體更加注重頂層設計和基層首創精神，加快金融市場布局。

因此，“金融豫軍”要實現全面崛起，必須緊抓機遇、發揮優勢、迎接挑戰、補齊短板。

二、“金融豫軍”全面崛起的總體構想

（一）完善地方法人金融機構體系

一是打造金融控股集團。金融控股集團是在目前“分業經營、分業監管”體制下，實現綜合金融服務的重要途徑，也是應對金融業混業經營發展方向的重要舉措。二是做大做強城市商業銀行。五家城商行要不斷擴大省內網點覆蓋面，深耕本地市場。中原銀行、鄭州銀行和洛陽銀行要通過兼并重組進入保險、擔保、基金等領域，不斷豐富業務模式，努力實現全牌照、多元化發展。三是大力發展農村中小銀行。加快農信社改制步伐，提高改制質量。引導民間資本參股農商行和村鎮銀行，鼓勵農村中小銀行業務創新。四是加快發展河南地方保險機構，特別是本地壽險公司。河南保險市場優勢明顯，就財險、壽險、意外險和健康險四大主要險種來看，河南的優勢在壽險方面，今年前兩個月河南壽險收入占總收入的81.55%。五是規范發展類金融機構。加強制度建設，規范融資擔保公司、金融租賃公司、小額貸款公司等類金融機構的發展。六是穩步發展新型金融業態。借助于金融科技，穩步發展第三方支付、股權眾籌、P2P、互聯網理財、私募基金等新興金融業態。穩步發展各類城鎮化建設基金和產業發展基金，加強基金的專業化管理。

（二）完善金融創新體系

一是宏觀層面金融創新。宏觀經濟背景的轉變會推動金融創新，就當前來看，人口老齡化為保險業創造了更大的市場空間，經濟轉型和“雙創”客觀上需要擴大直接融資比重，大力發展有利于直接融資的各類金融主體，這就需要在制度安排和政策引導上進行創新。這一層面的創新主體應該定位于以省金融辦為中心的區域金融管理和服務機構。二是中觀層面金融創新。宏觀經濟背景的變化會倒逼中觀層面的金融創新，即各類地方法人金融機構通過自身組織架構、商業模式等方面的創新來適應宏觀經濟變化，包括明晰產權、完善治理結構、下沉服務網點，明確社區銀行、村鎮銀行等發展定位。三是微觀層面金融創新。即金融工具、金融產品和服務的創新，例如，供應鏈金融、農副產品價格指數保險等。

（三）完善金融市場體系

一是進一步擴大區域貨幣市場交易規模，不斷豐富交易品種；二是進一步完善區域資本市場，充分挖掘和發揮中原股權交易中心、金融資產交易中心的功能作用，加快構建涉農產權、碳排放權、排污權、知識產權等權益性交易平臺，推動直接金融成長壯大；三是進一步拓寬保險市場，創新保險服務項目，不斷完善保障功能；四是加快金融服務中介建設，拓寬服務領域，完善服務體系，提高服務效率。

（四）完善區域金融基礎設施體系

一是完善金融市場交易體系。目前，從金融機構、網點和從業人員看，銀行業市場交易體系相對完善，應加快資本市場和保險市場交易體系建設。二是完善支付結算體系。農村是支付結算體系的短板所在，應進一步加大農村支付結算體系的硬件投入，豐富農村支付結算品種，逐步實現農村金融服務網點與商業銀行之間的資金即時清算，提高支付結算效率。三是完善支持保障體系。包括加快征信體系建設，不斷導入現代金融科技，加快互聯網金融綜合服務平臺建設，加強后臺業務處理能力，構建專業信息服務機構，完善區域金融風險監測體系。

（五）完善地方金融監管體系

構建地方金融監管體系就是要明確監管主體、監管范圍、監管方式和監管職責。一是明確監管主體。監管主體是省、市、縣（區）三級政府，日常工作可委托各級金融辦。二是界定監管范圍。為實現中央和地方金融監管的無縫對接，地方金融監管的范圍應明確為“一行三局”監管之外的范疇。三是選擇恰當的監管方式。隨著金融創新的跨市場發展，即原來不同領域的金融機構開始互相進入到對方的業務領域，因此，在監管方式上，應采取機構監管和功能監管相結合的方式。另外，建議按規模大小，對金融機構進行分類監管。四是明確監管職責。監管主體應盡快制定地方金融監管條例，建立地方金融風險預警機制，完善地方金融風險處置機制。建議由省、市、縣（區）三級政府和地方金融機構共同出資設立地方金融風險處置基金。

（作者單位：中共河南省委黨校）endprint