基于加強商業銀行基層機構案件風險防控研究

趙景坡/工商銀行唐山建北支行

基于加強商業銀行基層機構案件風險防控研究

趙景坡/工商銀行唐山建北支行

商業銀行基層機構是案件發生率最高的部位，也是進行方法工作的關鍵部位。本文對加強商業銀行基層機構案件風險防控措施進行研究，其主要根據基礎機構案件防控工作中的一些難點來提出相應的完善措施，從而有效的提升機構的案防意識，完善相關的制度，健全相應的風險防控體系。

商業銀行；基層機構；風險防控

從目前我國商業銀行案件風險防控的整體情況來看，雖然其逐步在完善防范違法違紀案件的組織體系以及內部的控制制度，但是基層機構中的還存在著大量的案件。在基層機構中的一些員工其自身的專業素養較低，沒有一個正確的案件防范意識，從而導致一些具體的業務以及流程的操作有章不循、違規操作，這也從側面暴露出銀行內部的控制體系存在著一定的弊端。所以筆者認為在我國經濟快速發展的新形勢下，對基層機構案件防范措施進行研究分析具有很強的現實意義。

一、商業銀行基層機構案件風險防控的難點分析

（一）案件的防范意識不強

通過對近幾年銀行基層機構案件分析不難看出，很大一部分的大案、要案都是操作人員誤以為是操作環節中的一些小問題而引起的，這也就反映出了目前基層機構中的工作人員對該類案件的防范意識不強。

（二）內控制度未有效落實

雖然我國商業銀行已經在逐步的完善基層機構中的內部控制制度，并取得了顯著的改善，但是從目前來看，其內部控制制度還存在著一定的問題，其中最主要的就是所制定的內控制度并沒有完全落實。落實的力度不夠大就會使得人們對與日常業務操作中出現的一些問題形不成足夠的重視，從而為這些銀行案件提供了大量的操作空間。

（三）監督檢查不嚴

銀行中監管部門監督力度不夠大，也是銀行案件頻發的一個主要原因。從目前我國商業銀行基層機構中監督工作執行的實際情況來看，大多數的監督檢查工作都流于形式，其將監督重心放在了文件材料，以及營業錄像抽查工作上，而對于工作中的一些重要操作環節并沒有采取現場檢查的形式，從而導致大量銀行案件的發生。

（四）案件的防范不到位

目前我國商業銀行對于基層機構的案件主要采取一些硬件手段來進行防范，而忽略了員工的防范意識、監督工作的執行程度等，對于員工工作情緒上的變化以及家庭環境等方面也沒有一個全面的了解，從而使得案件的防范工作缺乏一定的全面性以及合理性。

二、商業銀行基層機構案件風險防控的對策

（一）要想加強對商業銀行基層機構的案件防控措施

首先就是要加強對基層機構員工的教育培訓力度，強化員工的案件預防意識，對現有的資源進行充分的有利用，可以采用視頻授課、集中面授等形式來對員工的職業素養以及案件的防控意識進行培養。其培訓工作主要從四個方面來進行，一是通過教育活動來幫組員工樹立一個正確的人生觀、價值觀，引導員工正確的對職業發展進行規劃；二是對員工的職業操守以及崗位職責進行有效的培訓，提升員工的職業素養；三是要對員工進行案例警示教育，讓員工正確認識到銀行案件的發生對機構機構以及自身所帶來的傷害，并從案例警示教育中汲取教訓，提高自己的業務操作水平；四是全面加強案件的風險防控力度，將日常業務操作中存在的風險控制在合理的范圍之內，并在有效控制案件風險的基礎上來實現基層機構業務的可持續發展。

（二）加強商業銀行基層機構的案件防控力度，還要對相關的規章制度進行完善，并確保其可以有效的落實

完善的制度是風險防控工作的有效保障，對于制度的完善工作可以從以下幾個方面來進行。一是相關部門根據其業務發展的實際情況來定期的召集機構的其他部門來對案件的防控情況進行分析，理清內控制度、業務操作流程以及防控系統間的關系，并對各個環節的合理性進行有效的分析，找出每個業務環節中存在的問題。二是根據銀行基層機構業務的實際情況來制定出一套規范性強、可操作程度搞的違章處理辦法，并確保其可以有效的落實。三是要嚴格執行銀行基層機構的內控制度，加大對銀行管理層的監督力度，從作風建設方面入手定期對管理層進行考核。

（三）健全銀行基層機構的內控評價體系

充分利用一些先進的技術來建設內控考核評價體系，并將業務操作過程中存在的風險作為體系構建的重點內容。另外要將考核結果與個人績效相結合，表彰先進的集體與個人，并對業務操作過程中存在違規的員工進行相應的處理，從而充分的發揮出激勵約束機制的作用。基層機構的相關部門還要組建一支專門負責內控考核的隊伍，根據基層機構業務的實際情況來制定出合理的考核方案，加大日常工作中的監督力度，及時對監督過程中發現的問題進行整改，并對整改后的情況進行重新申報，確保整改質量，從而有效的降低銀行基層機構的案件風險，提升銀行機構的業務水平。

三、結束語

本文對加強商業銀行基層機構的案件風險措施進行了詳細的分析，針對目前我國商業銀行基層機構在業務操作中存在的問題，來提出了相應的完善措施。希望可以通過文中的分析，來對同行業的工作人員起到一定的借鑒意義，加強對銀行基層機構的業務監督力度，有效的降低商業銀行基層機構中的案件風險。

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趙景坡，（1972.10-），男，漢，河北豐潤人，工商銀行唐山建北支行內控監察員， 本科，研究方向：內控案防。