“一帶一路”戰略下中國銀行業“走出去”

錢旻雯

“一帶一路”戰略下中國銀行業“走出去”

錢旻雯

隨著國際化進程的加深，銀行業“走出去”的進程也在進一步加大。在“一帶一路”提出并實施以來，銀行業在推進這一政策的執行中也扮演著重要的角色。銀行作為經濟社會發展過程中主要的資金提供者，需要為“一帶一路”提供建設資金。但是中國銀行業的對外投資面臨著起步晚、經驗不足、各國地緣差異大等的問題，因此必須要通過在其他國家多設立分支機構、結算中心，培養外交人才，形成“一帶一路”特色銀行業務模式等途徑來解決建設資金不足的問題。

一帶一路；走出去；資金不足；經濟發展

近期，“一帶一路”國際合作高峰論壇在北京召開，64個“一帶一路”沿線國家首腦齊聚共商發展大計。會議指出，要將“一帶一路”建成和平、繁榮、開放、創新、文明之路，而資金融通是“一帶一路”建設的重要支撐，必須要加大對“一帶一路”建設的資金支持。政府、中國國家開發銀行、進出口銀行總計為“一帶一路”注入了7800億資金。“一帶一路”的有序推進需要大量的資金支持，而銀行業作為當今社會資金的主要來源，應該發揮好其作為資金融通的媒介作用，為“一帶一路”中相關的企事業單位以及建設項目等提供必要的金融服務，解決他們發展中的后顧之憂，為我國企業乃至相關國家的企業提供扎實的金融后盾。

一、中國銀行業海外投資現狀

近年來，中國銀行業支撐了許多國家重大戰略項目的推進，其海外投資進程不斷加快，拓展了銀行海外業務領域，銀行產品與服務持續創新，在不斷地學習以及交流中，中國銀行業的海外金融服務能力的道路快速提升。據統計，截至2017年1月，中資銀行在境外已經設立了超過200家的一級分支機構，其中有9家中資銀行在“一帶一路”沿線國家設立了一級分支機構，并高達62家。在監管合作方面，中國銀監會已經與67個國家和地區的金融監管當局簽署了監管合作諒解備忘錄和合作協議。在64個“一帶一路”國家中，中國銀監會已與27個國家的金融監管當局簽署了MOU或合作換文。以中國工商銀行為例，其已在“一帶一路”沿線18個國家和地區擁有127家分支機構，基本占了中國銀行境外投資機構總數的一半，其經營理念符合市場化、商業化和可持續原則，并且參與了212個“一帶一路”沿線項目，累計承貸額674億美元，整體風險控制處于優良水平。由此可見，中國與“一帶一路”沿線國家的銀行業的交流合作加深。

中國銀行業雖然不乏海外投資經驗，但主要是針對歐美等發達國家，對中亞國家的投資較少，還是缺乏相關的經驗。

二、“一帶一路”中銀行業走出去的障礙

中國銀行業開展境外投資起步晚，近年來，隨著“走出去”和“引進來”的發展，中國越來越多的銀行在國外設立了分支機構，但是這些分支機構主要位于發達國家，而在中亞國家的很少，隨著“一帶一路”的推進，銀行業勢必要走進這些發展中國家，但是，發展中國家經濟發展水平低，政治、經濟、文化宗教也不盡相同，這些都制約了銀行業的跨國發展。

（一）“一帶一路”沿線各國地緣差異大

“一帶一路”涉及的國家眾多，每個國家特殊的地理位置導致其政治、文化宗教甚至經濟發展水平都有較大差異，使得各國的商業經濟及金融服務發展充滿多樣性，且容易受到西方國家的影響，銀行業的發展方式和道路也不盡相同，無法找到統一的、規范化的路徑進行協同發展，中國銀行業要使自己的文化與各國相融合，被各國的民眾接受并且帶動東道國的金融發展是充滿著未知與挑戰的。

（二）“一帶一路”國家經濟發展水平普遍較低

中亞經濟帶囿于其相對封閉的地理位置，處于“海上絲綢之路經濟帶”和“新絲綢之路經濟帶”、“歐洲經濟圈”之間，發展較為遲緩，經濟水平相對落后，與對發達國家進行海外投資不同，中國銀行業在“一帶一路”沿線國家可能得不到東道國強大的經濟支撐以及先進的技術，中國銀行業不僅要有足夠的資金讓自己在東道國站穩腳跟，還要帶動周邊協同發展。

（三）“一帶一路”國家缺乏人民幣結算統一服務機構

中國銀行業在發展中國家的分支機構較少，而“一帶一路”的快速發展會大大加速中國與發展中各國的資金往來，所以，中國商業銀行在“一帶一路”國家中的快速布局需要有完善的結算中心作支撐。自“一帶一路”提出以來，中國與沿線國家的貿易往來有了顯著的增加，人民幣的跨境使用必須要有完善的結算中心為貿易提供服務。由于中亞國家經濟發展水平普遍低于歐洲發達國家，因此統一的結算服務機構還難以建立，與發達國家相比，中國與“一帶一路”沿線國家的貿易往來較少，結算機構的建立缺乏一定的貿易基礎。

三、“一帶一路”戰略下推進銀行業海外發展的對策建議

“一帶一路”戰略實施以來，中國銀行業開展了廣泛的海外投資活動，包括投融資、專項基金、資產負債跨幣種的風險規避、國際結算、清算等業務，但也存在著東道國地緣差異大，經濟發展水平低等問題，必須通過有效的政策措施解決這些問題，推進銀行業的海外發展。

（一）建立完善的交易平臺，促進雙邊貿易的發展

作為最大的資金融通機構，商業銀行應該承擔起與當地銀行之間的貨幣兌換以及資金結算的責任。商業銀行應該在各國商業中心設立盡可能完善的貨幣結算中心，盡可能多地設置銀行網點和自助存取款設備。設置多幣種、多交易方式、適合各類交易對手、滿足當地人民交易需要的清算平臺，其中，應當拓展以人民幣業務為主的交易平臺，加快各國之間結算交易平臺的互聯互通，完善相關的配套設備，加快境內外資金的周轉速度。優化各類交易平臺的操作，實現中英和當地語言的三語化，保證當地群眾對操作平臺的快速適應。

（二）增加境外銀行網點數量，逐漸完善分支布局

各國不同的經濟發展水平決定了我國對各國實行差異化的投資策略，中國銀行業應在“一帶一路”沿線國家中較為發達的國家首先設立營業網點和分支機構，這些國家經濟發展水平相對較高，其技術水平也相應比較高，在這些國家設立分支機構有助于我國商業銀行學習其經營方面的先進技術和管理理念，有助于今后在更多的地方設立分支機構，加強當地與境外商業銀行的業務往來，挖掘境外商業銀行的傳統業務以及發展潛力。

（三）開展特色銀行業務，促進中外交流

在極具中國特色的“一帶一路”的推進過程中，讓沿線國家了解并接受中國特色的銀行業經營模式是具有挑戰性的。商業銀行的海外機構應該多扶持一些具有中國特色的產業在當地的發展，例如將更多的資金用于中醫療法、孔子學院、中國功夫。同時也應積極了解當地的銀行業務，針對“一帶一路”客戶的需求，制定出更多的特色產品與服務。

（四）注重復合型人才培養，實現長足發展

“一帶一路”不是一國獨大，而是各國共同進步，協同發展，因此我們不僅要讓各國了解中國，我們也要了解各國，包括經濟、政治、文化等等。中國銀行業應該加大外語人才儲備力度，尤其是精通小語種的各類人才，安排境外掛職，崗位實習和境外調研，加強與國外銀行的交流合作，培養一批精通外語的管理型、技術性以及復合型人才，加強治理銀行的能力。

（五）加大資金支持，加強安全監管力度

“一帶一路”沿線國家經濟發展水平相對落后，且各國發展程度不一致，中國銀行業在對外投資過程中無法實施統一的戰略，需要根據各國不同的經濟發展水平和發展模式，有針對地進行銀行網點的拓展和金融產品的創新。政府應當加大對銀行業的資金投入，支持商業銀行與境外銀行的學習交流與合作發展。對于境外投資過程中的薄弱環節，“一行三會”應加強監管，降低損失發生的可能性，加強銀行的資金和管理內幕披露，保證其經營的安全性。

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F832

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1008-4428（2017）08-112-02

錢旻雯，南京財經大學，金融學碩士研究生，研究方向：國際金融。