人民幣國(guó)際化清算法律問(wèn)題研究

文/王鶴，沈陽(yáng)師范大學(xué)

人民幣國(guó)際化清算法律問(wèn)題研究

文/王鶴，沈陽(yáng)師范大學(xué)

在經(jīng)濟(jì)逐漸全球化發(fā)展的形勢(shì)中，人民幣大量流向國(guó)際市場(chǎng)中。目前人民幣跨界結(jié)算有境外清算以及境外機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算等幾種形式，這些都很難符合目前國(guó)際化形勢(shì)下人民幣在清算方面的要求。本文就人民幣國(guó)際化相適應(yīng)的清算體系建設(shè)加以簡(jiǎn)述，并且詳細(xì)闡述了人民幣國(guó)際化清算法律構(gòu)建。

人民幣；國(guó)際化清算；法律問(wèn)題

引言

貨幣要在國(guó)際上進(jìn)行流通，其需要使用往來(lái)機(jī)制與電子資金劃撥機(jī)制進(jìn)行清算。在境外流通的貨幣中，要使用貨幣發(fā)行國(guó)家的清算系統(tǒng)加以清算。人民幣要國(guó)際化也離不開(kāi)清算系統(tǒng)，在目前的形式發(fā)展中，我國(guó)存在的3種清算模式已無(wú)法符合逐漸提高的要求。這就需要通過(guò)相關(guān)法律的研究與構(gòu)建，提升其結(jié)算模式的可靠性與可行性。

1 建設(shè)和人民幣國(guó)際化相符合的清算體系

在當(dāng)前貨幣流通環(huán)境中，貨幣不可能凌駕于國(guó)家清算體系之上而獨(dú)自存在。所以，貨幣國(guó)際化清算系統(tǒng)是這個(gè)國(guó)家使用特定模式往境外擴(kuò)展或是進(jìn)行境內(nèi)清算的開(kāi)放系統(tǒng)。目前人民幣跨境清算有以下3種：其一是境外清算模式。其分成了港、澳清算行。主要是中國(guó)銀行把澳門(mén)與香港兩地當(dāng)做人民幣清算行，一般存在于深圳以及珠海城市。其二是境內(nèi)代理行模式方面。其三則是境外機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶(hù)形式。具體是中行在當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的審核標(biāo)準(zhǔn)，境外有符合標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)能夠在境內(nèi)銀行開(kāi)戶(hù)。在人民幣國(guó)際化條件下，其清算系統(tǒng)必須要設(shè)立于金融市場(chǎng)基礎(chǔ)相關(guān)原則上，并且要綜合國(guó)內(nèi)實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行。

而建設(shè)和人民幣國(guó)際化相適應(yīng)的清算體系，其首先是要建設(shè)第二代支付系統(tǒng)獨(dú)立清算系統(tǒng)。就目前人民幣跨境清算方面現(xiàn)狀而言，國(guó)內(nèi)要有效參考國(guó)際方面案例，有效整理目前人民幣跨境清算途徑，并且研發(fā)具有獨(dú)立性的人民幣跨境支付，以此符合人民幣國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)與要求。為了提升跨境清算效率，我國(guó)中行于2012年就設(shè)置了獨(dú)立人民幣跨境系統(tǒng)。在其中就能夠?qū)IPS和第二代支付系統(tǒng)清算賬戶(hù)相連通，還有境外銀行連接到客戶(hù)端、境外前置以及港澳模式等等方面。這種系統(tǒng)要具備直接連接境內(nèi)外參與者以及和SWIFT報(bào)文無(wú)縫對(duì)接等相關(guān)的特點(diǎn)，同時(shí)還要能夠處理人民幣跨境支付的特征。其二是推行境外人民幣清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和發(fā)展。清算網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)具有著拓?fù)湫越Y(jié)構(gòu)特點(diǎn)，在這個(gè)結(jié)構(gòu)里，其關(guān)鍵在于清算系統(tǒng)與直接參加者。清算網(wǎng)絡(luò)外在結(jié)構(gòu)是經(jīng)由參加者與間接參加者構(gòu)成，每個(gè)直接參加者與間接參加者能夠當(dāng)做另外的子清算網(wǎng)絡(luò)，并且連接到更多參與者，進(jìn)而經(jīng)濟(jì)有效地對(duì)清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行拓展。

2 建設(shè)人民幣國(guó)際化清算體系法律

2.1 構(gòu)建跨境支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)法律

跨境支付系統(tǒng)法律結(jié)構(gòu)內(nèi)容要包含下面幾大方面：其一要對(duì)跨境支付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效治理，要符合人民幣國(guó)際化要求跨境清算系統(tǒng)。其要經(jīng)過(guò)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式，促使國(guó)際上關(guān)鍵銀行參加到這個(gè)系統(tǒng)中，以此建設(shè)多元化股權(quán)系統(tǒng)構(gòu)成，并且將公司治理模式進(jìn)行健全。其二是針對(duì)參與者資格的問(wèn)題。在這方面要合理建設(shè)清算系統(tǒng)中的參與和退出規(guī)定。其三要確定和其余支付系統(tǒng)之間的聯(lián)系，確定跨境支付系統(tǒng)和第二費(fèi)支付系統(tǒng)連通，特別是跨境支付業(yè)務(wù)中具體管理范疇方面。其四是健全關(guān)鍵的支付系統(tǒng)監(jiān)督法律基礎(chǔ)，并且要制定支付系統(tǒng)管理?xiàng)l款，確定其標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管控的正?？蚣堋?/p>

2.2 建設(shè)人民幣國(guó)際化清算系統(tǒng)運(yùn)行法律

在這方面需要首先明確清算處于法律中的地位，要減少由于清算參與者在破產(chǎn)以及倒閉相關(guān)方面因素而對(duì)支付系統(tǒng)結(jié)算進(jìn)行影響。其必須要在企業(yè)破產(chǎn)法方面進(jìn)行修改，降低零點(diǎn)法則對(duì)支付系統(tǒng)處理的最終影響程度。其次是要建設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控與信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，例如賬戶(hù)管理以及抵押品管理等相關(guān)的制度。其三要建設(shè)與健全支付方面的糾紛處理措施，在這其中可以考慮對(duì)專(zhuān)業(yè)性仲裁進(jìn)行有效的引入，以此及時(shí)公平地對(duì)人民幣跨境清算糾紛情況進(jìn)行緩解。

2.3 建設(shè)境外人民幣清算網(wǎng)絡(luò)法律

其一要提高人民幣清算規(guī)章法律地位。當(dāng)前人民幣跨境清算相關(guān)規(guī)則處于各個(gè)規(guī)章以及規(guī)范文件里，這就需要在整理基礎(chǔ)上把其提升到法律層面，確定支付系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)主體以及準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等等。其二是要經(jīng)過(guò)兩邊協(xié)議以及備忘錄等相關(guān)形式，構(gòu)建出離岸人民幣支付與結(jié)算體系監(jiān)管機(jī)制。其三要增強(qiáng)和CPSS相關(guān)支付清算體系國(guó)際監(jiān)督結(jié)構(gòu)相互合作力度，提升國(guó)際支付清算體系在標(biāo)準(zhǔn)制定方面的權(quán)利，促使國(guó)際國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)與結(jié)算能夠相互連通。其四要使用支付清算機(jī)構(gòu)以及中方控股相關(guān)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)其和境外銀行相互交流的力度。經(jīng)過(guò)簽訂合作規(guī)范或者交流相關(guān)模式，減少中國(guó)人民銀行以政府機(jī)構(gòu)角色在推行境外人民幣清算網(wǎng)絡(luò)時(shí)對(duì)國(guó)外形成的威脅。并且還要有效推行中資銀行實(shí)施全球化業(yè)務(wù)，以此推動(dòng)人民幣清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，減少以及削弱境外人民幣清算網(wǎng)絡(luò)中存在的官方特征。

3 結(jié)語(yǔ)

我國(guó)目前為國(guó)際貿(mào)易大國(guó)，人民幣流通量也在逐年上漲。而處在這種情況之下，人民幣國(guó)際化清算在其法律方面研究極其重要。從構(gòu)建跨境支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)法律、建設(shè)人民幣國(guó)際化清算系統(tǒng)運(yùn)行法律以及建設(shè)境外人民幣清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)展法律等方面入手，進(jìn)而規(guī)范人民幣在國(guó)際上流通形式，保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)在境內(nèi)外能夠有效且安全發(fā)展。

[1]韓龍.人民幣國(guó)際化重大法律問(wèn)題之解決構(gòu)想[J].法學(xué),2016,10:40-49.

[2]婁華婷.人民幣國(guó)際化法律問(wèn)題研究[D].上海大學(xué),2015.

[3]陳輝.人民幣國(guó)際化法律問(wèn)題研究[D].湖南大學(xué),2014.

[4]毛術(shù)文.人民幣國(guó)際化清算法律問(wèn)題探析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討,2015,03:28-32.