科技金融發展與銀行服務模式分析

文/程紅亞，徽商銀行信息科技部

科技金融發展與銀行服務模式分析

文/程紅亞，徽商銀行信息科技部

在當前新經濟形勢下，隨著經濟和科學技術的飛速發展，我國企業都呈現出非常良好的發展態勢。企業想要更好的發展擴大企業規模，就必須擁有大量資金，銀行作為企業融資必要的金融機構，在經濟發展中占據著不可或缺的地位。同時在新時代，新的發展環境也給銀行提出了新的服務發展要求，為更好的服務客戶，就離不開科技對銀行服務模式的支持，金融業離不開科技的幫助，科學技術的發展同樣也離不開金融業的支撐。科技與金融的結合，這是現在的發展趨勢，是當前國家共同提倡的創新發展戰略，同樣也是銀行自身發展必不可少的一步，發展科技金融可以更好的促進銀行產品和服務的創新。本文分析了科技金融發展的現狀，也分析了科技金融與銀行服務模式的關系和影響。

科技金融；意義；銀行服務模式創新

1 科技金融發展意義和現狀

1.1 科技金融發展意義

科技金融大致來說就是科學和金融的融合，科技金融的出現和發展，不僅促進了科學技術的開發和進步，還推動了高新技術產業和金融業的不斷發展?？萍冀鹑谑墙鹑谥贫?、金融服務和金融政策的創新型、具體性的安排，是由為科學技術創新研發等提供金融資金支持的政府、企業和各種有關機構及其在科技創新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系。

在現代發展中，科學技術是第一生產力，對于經濟領域同樣如此，經濟社會想要保持高速的發展，就必須要靠科技的力量。科技與金融的結合能夠提高科學技術的創新效率，技術的進步才能有效的推動經濟發展，為社會積累更多財富。實踐證明，經濟實力的發展對科學技術的進步會產生非常大的推動作用。在發展過程中，使得科學技術的不斷進步和金融水平不斷提高，社會和國家才能保持科學技術的不斷進步和經濟發展的持續性，兩者互相促進、互相交融，共同發展。

1.2 科技金融發展現狀與銀行的關系

新時期下，我國提出了新的發展戰略，要以建立創新型國家為主要目標，在這大方向的引領下，促進科技與金融結合成為發展主題。近些年來我國的科技型企業發展越來越好，漸漸成為我國發展經濟的重要力量和保持驅動產業轉型的重要主體。但是還有一些地方存在不足，主要體現在金融資源和科技資源的對接，資金的匱乏成為科技型企業發展的阻礙。在我國，科技企業想要發展就必須還要依靠銀行等金融機構的幫助，銀行怎樣更好的服務科技企業，更加高效快捷的處理問題也成為銀行發展必須面對的問題。目前我國經濟增速放緩，新常態發展下，各個企業發展也逐漸放緩。相依的銀行發展也陷入瓶頸，銀行需要更改服務模式，拓寬銀行業務空間面對國內環境，新時期金融發展對銀行業務轉型創新有了更高的要求。銀行加快內部業務結構的調整、順應時代潮流發展銀行服務模式，成為了銀行的發展方向。傳統銀行的運營模式，大規模、收益慢、效益低和大量資本投入面對如今的發展潮流已經逐漸不在適用，銀行應該調整發展總體目標、創新金融產品、提升金融服務質量，打造綜合化創新型金融服務集成商。

2 科技金融對銀行服務模式啟示

在發展科技金融的同時，科技金融也對銀行業服務模式提出了更高的要求。隨著科技的發展，銀行需要快速的適應新形勢的發展需求。網絡發展的速度不斷加快，互聯網金融發展迅猛，各大企業、民眾運用網絡展開金融活動愈發頻繁，網絡已經成為企業營銷必不可少的一項手段。尤其現在中國電子商務發展迅猛，業績屢創新高。在這種發展形式下，銀行所面對的形式不在是以往單一的客戶或個體，通過網絡的發展，以網路為渠道，銀行要面對數量廣大的客戶群起，而且客戶群體不再是單一的而是互相聯系的。所以說銀行服務業面對巨大變革，如果銀行還保持著傳統的物理網點運營和物理手段宣傳，憑借自身資本雄厚而忽視科學技術的發展和互聯網金融帶來的競爭，那么銀行將面臨著被淘汰的命運。

隨著個人移動終端的發展和科學技術的具體運用，各類第三方金融產品和第三方支付手段的出現，大量第三方金融運營企業涌入金融行業，憑借自身新興技術的便捷性和其產品的優勢，可以直接在網絡上創建虛擬個人賬戶與銀行卡綁定，進行線上交易、轉賬等金融活動，個人、企業交易變得十分便捷。在這新的模式下，銀行服務業逐漸縮水，只是進行后臺的信息結算，在與新模式的發展中逐漸落后。所以銀行要轉變實體經營模式，提升服務質量，積極抓住新技術的便利，為客戶提供查詢、轉賬、結算為一體的金融服務體制。另外隨著經濟的不斷發展，投身于金融活動中的不再是單一的大型企業客戶，大量中、小企業和個體客戶的加入使得銀行的客戶需求更加廣泛，需要的種類不斷增加，傳統的銀行服務項目已經逐漸無法滿足不斷增加的客戶群體的需求。為了在新興金融市場上取得競爭優勢和主動權，銀行必須轉型，調整自身產業結構、優化服務程序，大膽創新，以服務模式創新、業務模式創新和金融產品創新為發展新方向，帶動銀行發展新格局，發展新的科技金融特色業務，融合科技于金融產品中去，如知識產權質押、訂單貸等措施。

銀行運用科技發展便利，利用互聯網發展網上銀行，利用自身資金規模優勢和客戶群體龐大的優勢，提供優質服務在互聯網金融中占的自己的位置。最近幾年來電商發展迅猛，以阿里巴巴為代表的電商依托強大的平臺數據和消費者的云記錄，提出不需要抵押、不需要關系，只需要信用的借貸服務，最快可實現一天內放貸的服務模式。相對于銀行體系復雜、機構手續程序周轉慢的服務模式來說，電商的運營服務模式是傳統銀行不能比擬的。高效、便利、簡單的服務模式對于廣大中、小用戶來說是非常好的。另外在阿里巴巴集團旗下的支付寶推出余額寶業務，用戶在余額寶存款的同時還享受著高于銀行存款的利息，并且還可以隨時存款取款，這對于客戶來說既能保持資金的增值又可以隨時消費。對于銀行來說，吸引散戶存款來擴大資本是銀行的主要發展方式，阿里巴巴服務的推出，使得銀行的資金大量流失，雖然傳統銀行也有著存錢利息等服務，但是利息并沒有電商高，利息高的服務項目入門門檻又太高。

所以銀行想要在如今的新時代下保持持續發展，必須提高服務質量。發展網上銀行的電商服務是銀行的有效途徑之一，銀行可以利用現實網點優勢，發展線上、線下一體化的金融服務。利用互聯網對銀行服務進行改造，不斷優化金融服務，提供便民、利民的金融服務產品是銀行發展的必經道路。銀行應充分利用其龐大的客戶群體，創新服務，打造線上金融供應鏈，提供金融產品一條龍的便利服務，要實現一站式服務運營模式，還可以利用銀行自身的優勢，如資金規模大、運營安全和手續辦理通過的便捷性來吸引客戶群體。其次，銀行機構龐大，作為傳統行業，轉型創新較為困難，所以應該與各大新興科技企業聯合，推出金融服務產品實現強強聯合。

3 結語

科技金融的發展對于銀行業的服務模式來說，這是一個巨大的變化，既是挑戰更是機遇，科技與銀行互利互惠共同發展才是最佳途徑。銀行在發展時也要完善自身科技金融定位，細化市場、結合各個企業的成長周期理論，鼓勵科技金融產品的創新，提升銀行服務質量，建立專項科技金融服務機構，這樣才能將科技金融產品和傳統信貸產品業務區分開，從而更好的服務銀行客戶，為大眾提供更多高質量的金融服務產品，使得銀行在新時期長久穩定的發展下去。

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