信息技術對商業銀行創新影響分析

文/周靜，徽商銀行信息科技部

信息技術對商業銀行創新影響分析

文/周靜，徽商銀行信息科技部

在人類歷史進程中，每一次經濟社會的飛躍式發展都是由科技創新引領推動的。創新是人類發展的原動力，在商業銀行發展中，創新的作用也是如此。尤其在當代信息化背景下，信息技術是金融創新的基礎和支撐，能夠為商業銀行的業務創新、經營管理創新、組織結構創新等拓展新的空間。本文從信息技術的角度出發，以商業銀行創新形式、內容和方法為支撐，淺析信息技術對商業銀行的影響。

信息技術；影響；商業銀行；創新

1 商業銀行創新形式及內容

二十一世紀初，改善人們生產生活最大的力量就是互聯網和信息技術。信息技術已經給人們的生活帶來巨大的影響，許多行業也都試圖通過運用信息技術對自身進行改造和創新。金融行業是現代經濟的核心，銀行又是現代金融業的中心。隨著信息技術的普及，商業銀行也積極順應時代發展潮流，運用信息技術進行創新，提高自身綜合競爭力，逐漸成為一國經濟發展的重要推動力。

我國商業銀行現階段的創新主要采取與互聯網信息技術結合的方式。在信息技術的發展與推動下，商業銀行逐漸開展自助銀行、手機銀行、網上銀行、電話銀行等多種金融服務方式，充分利用信息技術對本行業進行經營方式上的創新。激發了商業銀行自身的活力和創造力，并且對整個國家經濟的持續健康發展起到重要的促進作用。

商業銀行借助互聯網信息技術主要在業務和經營管理方面進行了創新。首先在業務處理上，各商業銀行在保留傳統業務受理窗口的基礎上增加了自主進行業務處理的服務。這項服務的開通主要就是運用信息技術，將客戶信息載入系統中，不同需求的客戶可根據提示自己進行指定業務的處理，極大地降低了銀行工作人員的工作強度，又節省了客戶的時間，提高了銀行整體的運作效率。在經營管理方面，商業銀行運用信息技術構建綜合技術平臺，將全行的數據集中，實現了各種業務的集成處理和管理，通過構建綜合技術平臺，把各種業務模塊進行對接和數據管理，降低了業務處理成本。同時，采用信息技術對商業銀行進行經營管理上的創新也提升了銀行應對意外突發事件和全行數據統一、持續發展的能力。

2 信息技術對商業銀行創新的影響

2.1 商業銀行業務在信息技術發展的推動下進行創新

信息技術對于商業銀行的業務創新產生了重要影響。信息技術發展條件下，技術與創新思維相互影響和促進，商業銀行為追求更大的經營利潤，對金融產品、服務、交易手段、交易方式等方面做出創造型經濟行為和創造過程。信息技術是影響業務創新的關鍵因素，它為業務創新提供新的形式和內容，最大程度上保證業務創新取得最大的經濟效益。通過對信息技術的運用，商業銀行加強了客戶服務系統建設。以客戶為中心，以信息技術為手段，拓寬面向更多客戶的服務渠道。與此同時，大力推進網絡化、電子化金融產品創新，加強客戶管理與維護。商業銀行這些業務上的創新便利了客戶，提升了銀行的知名度。

2.2 信息技術條件下商業銀行組織創新

網絡信息技術的不斷發展還推動了商業銀行組織結構的創新，其主要表現在信息技術的運用使組織結構趨向分權化和協調了組織內外合作上。同時，信息化使員工更容易與領導層溝通，對決策的影響力大大加強。不同于以往商業銀行組織經營方式，信息技術的發展使得銀行在處理業務時各部門都掌握相應的實際權力，不必像銀行創辦初期每個人問題的處理都需層層上報，獲得各部門和領導層的同意后再進行。信息技術的應用也使得內部局域網和外部互聯網得到充分應用，將分散的辦公場所連接起來，有助于消除障礙，培養整體觀念。并且原來只有商業銀行高管才能掌握的信息，現在不受空間限制，迅速的實現全組織的共享，各級經營管理人員可以隨時獲取信息，不必做出決策被動等待上級指令，有效地提高了銀行的工作效率。

2.3 信息技術條件下商業銀行服務管理創新

銀行向消費者提供的所有產品都是服務，是能為客戶解決金融需求的服務手段、服務工具和服務方案。對服務進行準確及時跟蹤，必須借助先進的技術與手段。再就是，客戶提出了更高的要求。這都勢必要求銀行在服務創造和服務提供中引入新技術，將技術創新作為服務提供過程中的重要組成部分。在信息技術推動下，行業銀行進行了服務管理創新。主要表現在以下幾個方面：（1）借助信息技術后的銀行服務體系主要以利潤為中心（2）運用信息技術后銀行服務體系變成對客戶實施個性化服務（3）從以產品為核心轉化為以客戶為核心（4）借助信息技術后的服務體系有完整的專業知識。服務管理的創新使得商業銀行能夠深入了解客戶需求，根據客戶需要進行理財產品的營銷。使銀行與客戶保持長期有效的溝通，方便客戶申述需求，銀行為其提供個性化服務，這樣就可以給銀行和客戶帶來直接收益，實現共贏。

2.4 信息技術下商業銀行監管的創新

商業銀行監管的創新主要是在信息技術的推動下進行的。監管的創新主要在于利用現代化水平改善商業銀行監管手段。由于微電子、信息、計算機技術在金融領域的廣泛運用，銀行已不僅是社會資金通融的中介。在辦理各種業務和服務的過程中，大量的經濟信息在網絡中傳遞、儲存和整理，銀行成為全球經濟金融信息交流的樞紐，商業銀行電子化成為其經營手段的重要組成部分。隨著商業銀行電子化的發展，銀行采用互聯網信息技術對資金流進行實時跟蹤，使資金查詢過程不再像之前一樣繁瑣，開拓了銀行監管的新局面。

3 信息技術應用在商業銀行創新中存在的風險及建議

3.1 信息技術應用在我國商業銀行創新中存在的問題

商業銀行的經營管理中還存在風險，要對商業銀行風險進行管理，其前提條件就是要有準確、及時、全面的信息。我國商業銀行信息系統的建立剛剛開始，對于信息收集、處理、分析的能力還比較低，信息渠道相對不通暢。總行和分行、 各職能部門之間、銀行內部與外部的信息傳遞相對落后，這對銀行科學決策有消極的影響。再就是，還存在信息系統的應用滯后于營業業務發展的問題。

運用信息技術的管理系統主要是由核心業務系統、信貸管理系統和總賬信息系統組成，以上三種系統分別是銀行儲蓄部門、借貸部門和會計部門的主要應用信息系統，所以數據來源復雜且標準不一，而且在各個信息系統中數據各自獨立，在使用時難以整合統一。

3.2 完善銀行風險管理中信息技術的運用對策

首先，商業銀行要建立有效的風險監測分析系統，這對于商業銀行的風險管理是至關重要的，要對信息系統的建設有統一的戰略規劃。同時還要完善業務流程再造的配套管理措施，使數據集中，建立數據倉庫與數據，利用信息技術為銀行搭建多元化的綜合業務平臺。上世紀九十年代以來，數據大集中技術在國外金融機構開始逐步使用，主要是對過去分散的、單一業務處理能力簡單計算機系統改造為數據大集中的功能強大的信息管理系統，在國際金融競爭中，數據大集中成為國際金融機構經營運作的核心基礎和最重要的競爭武器。在我國，商業銀行雖然還未實現數據大集中，但各商業銀行已經具備數據集中的物質基礎，即信息技術的發展。銀行應該抓住機遇，積極運用信息技術進行數據大集中，加快推進商業銀行的發展。

4 結語

現代科學技術的發展對當代金融行業的各方面創新都發揮了重要作用，尤其對商業銀行的發展產生了巨大的影響。受信息技術發展的影響，商業銀行在業務、組織結構、服務管理及監管等方面都進行了革新，大大提升了商業銀行的綜合實力。盡管商業銀行在運用信息技術時還存在一些問題和風險，但隨著技術的改進和管理的成熟，這些問題終將被解決，成為推動銀行發展的新助力。

[1]互聯網金融對商業銀行的影響及商業銀行對策研究[D]. 邵弘強.首都經濟貿易大學 2017

[2]互聯網金融的發展對我國商業銀行的影響[D]. 葉芬芬.河南大學 2014

[3]互聯網金融對商業銀行的影響及對策研究[D]. 王軍.首都經濟貿易大學 2014

[4]互聯網金融對我國傳統商業銀行商業模式的影響[D]. 王佐玉.北京外國語大學 2017