我國經濟轉型中的金融轉型問題研究

文/陳廖強，廈門大學

隨著經濟全球化的不斷發展，我國的經濟體制也在不斷隨之改變。面對全球經濟再平衡的發展趨勢和我國的社會經濟結構矛盾的不斷加劇的現狀，我國的經濟結構調整和金融體系機制轉型也必須不斷加快推進。可持續發展的國家經濟戰略要求經濟和金融的轉型必須要進行深層的改革，實現社會資源和市場的有效配送至，促進新發展時代下經濟的快速和平穩的發展，實現我國經濟的再增長，提高國民經濟水平。

1 現階段金融體系中存在的問題要求必須進行金融轉型

長期以來，我國的金融體系已經習慣于傳統的發展模式，形成了固定的體系，具有政府主導、偏好密集型工業經濟發展和經營方式逐漸趨同的特點，在日益發展的經濟大環境下，顯示出一定的不適性，導致金融服務的效率低下，金融轉型額要求也更加迫切。

1.1 資金資源配置的不平衡

經過多年的發展，我國的資金現狀已經由匱乏轉變為資金相對充裕，但是對于實體經濟資金供給還存在著不足的現象，特別是中小企業和農業相關經濟活動。正規的金融體系不能夠滿足他們的需求，中小企業不斷尋找其他融資途徑和方法，導致了地下融資活動的盛行和融資成本不斷上升的現狀，加劇了資金配置的不合理不公平現象。

1.2 資本化程度低下

近些年，資本市場的發展呈現出一定的發展上升趨勢，同其他的經濟體系相比，我國經常出現貨幣流動性過剩的狀態，通貨膨脹的壓力一直伴隨著金融業的發展過程。我國現有的大量資產，包括土地、企業產權等等，資本化的程度還比較低下，甚至出現了根本沒有資本化的現象。這就導致了我國的經濟運行不得不依賴于間接融資市場，給金融業的發展帶來了巨大的壓力，也在一定程度上制約了經濟發展的腳步。

1.3 資產海外運用程度不高

當前我國外柜儲備的增長已經遠遠超過了實際需要的合理水平，是經濟失衡的重要表現。我國的企業和金融機構在海外資產運用能力上的不足加劇了經濟的失衡，使得問題更加嚴重。這既是金融行業普遍存在的問題，同時也是我國經濟發展中的一大障礙，海外資金運用能力的薄弱使得對于外國國債的購買增加，不僅收益較低，有時還會出現虧損的現象。

2 金融轉型進而促進經濟轉型的應對策略研究

金融轉型中金融結構的優化提升是實現金融發展的重要途徑，也是實現經濟轉型中的產業結構升級和經濟增長的重要途徑。在經濟全球化和金融自由化的大時代背景之下，如何結合我國經濟發展和社會發展的實際，不斷加快金融體系改革，是我國經濟和金融發展的重要任務。

2.1 轉變宏觀金融管理模式，加強審慎管理

經濟危機過后，國際金融普遍進行新一輪的革新以提高應對金融風險和經濟危機的能力。現階段金融改革的主要方向都集中于對于宏觀金融審慎政策框架的構建工作。符合我國國情的金融宏觀審慎管理制度，對于提升我國金融業的應對金融風險的能力和提高整體的競爭力都具有重要的意義。首先，要加強我國金融體系在風險監測和預警機制上的完善，金融行業應該建立起規范的統一標準化的業務執行標準，并且建立制約機制和管理責任機制，多參考國外的先進理念和手段，嚴格制定內部控制的相關規章制度。其次要對系統重要性的金融機構的經營管理和風險管理重點關注，不斷優化管理工作和經營模式。其次還要不斷強化政策配合和金融機構部門的協調，順應經濟運行的規律，不斷深化金融宏觀審慎監管的效能，實現金融業穩定的發展。

2.2 不斷優化金融組織結構和金融產品結構

要想繼續推進金融轉型的深化，不斷實現金融轉型中提高金融服務效率和質量的基本目標，就要建立和完善一套合理高效的金融體系，并且不斷完善體系的功能，實現分工的合理化和競爭的有序化。這不僅有利于擴大金融服務的覆蓋面，同時也能夠增強金融服務的滲透性。首先，要給予多元化的金融組織體系的一定的發展空間，對于大型國有金融機構要加強管理工作，同時也要鼓勵和引導民間投資成立非公有制主導下的新型的金融機構和中小企業銀行，不斷優化金融組織體系，形成多元化的體系以促進我國金融行業的良好的發展。其次，要對鼓勵治理規范和經營狀況良好的銀行不斷拓展銀行的業務，積極參與到資本證券市場的運作中去，提高銀行的運營能力，最終實現全能化的經營模式，擴大經濟效益。

2.3 不斷提高金融服務的質量和效率

提高金融服務的質量和效率是金融轉型的一大重要目標，因此要不斷探索提高金融服務效率的新途徑，加快金融產品的創新，加快金融服務新方式的探索。銀行業金融機構創新中最為活躍的領域莫過于是中間業務領域，對于不斷推動客戶的需求和實現經濟發展都具有重要的影響。因此金融服務能力的提升，首先要不斷對市場進行拓展和開發，不斷突破傳統業務飽和的制約，大力發展資金運營和金融產品交易等新興的業務。其次要創新金融產品，創新理財產品，不斷開發信貸資產證券化等新產品，實現金融產品的不斷創新。再次，要不斷開發新業務，對于與企業融資直接相關的業務要保持重點關注，并且為企業積極提供上市顧問等服務，發展金融租賃等新興的業務，不斷推進金融服務的改革，擴大服務面，提高服務的質量和效率。

2.4 不斷優化信貸結構，推動產業升級

金融行業中，信貸業務是商業銀行經濟發展的最大動力之一，也是金融轉型中需要重點關注的領域。要想促進我國產業發展，提高核心競爭力，就必須要大力推動當前銀行信貸結構的模式的轉型，進而推動產業的升級優化。首先，應該大力支持新興產業的融資支持，對于現代新興產業例如新能源。節能環保、新材料等。要不斷加大支持力度和資金投入，推動我國產業結構的多元化發展。其次，要加大對加大對現代服務業的信貸支持力度，對于一些優勢企業的金融服務質量和效率要加大關注，促進軟件開發、物流配送等現代服務業的發展。另外，對于基礎設施和農產品生產也要加強信貸投入，全力支持利于民生改善的工程，實現金融對于經濟發展可持續性的推動作用。

2.5 強化金融監管能力，推動金融業發展

金融行業的轉型和發展不僅要依賴于自身的優化，同時還要著力于解決對于金融監管方面的問題，強化監管措施。在地方政府監管力度嚴重不足，監管措施不到位的情況下，金融行業很容易遭遇一定的風險，產生中小企業和融資擔保公司違規經營的現象。隨著我國中小金融機構在金融業中所占比例的提升和場外交易的增加，金融風險不斷增多，金融監管的難度也越來越大，最終會影響到市場競爭的有序性。因此，一定要加強地方政府對于金融行業的監管，建立完善的監管機制和有效的監管制度，著力提高金融監管能力，加強對于金融監管人才的培養工作，采取多種措施共同強化監管，推動金融轉型的順利進行，實現金融業的良好的發展。

3 結語

中國當前金融體系轉型的最基本的目標就是對金融資源配置進行優化，提高金融服務的效率。金融轉型過程中還存在著許多的障礙，針對在經濟轉型中的金融轉型中的諸多障礙，必須要堅持妥善處理好市場發展和風險防范處理的關系，不斷提升吉金融機構的素質，推薦結構升級轉型，除此之外還要著力于解決對于金融監管方面的問題，強化監管措施。能否妥善解決這些問題，關系到我國經濟金融轉型的成敗，也勢必影響著我國經濟發展和金融發展的進程，具有十分重大的意義。

[1]程霞.關于我國經濟轉型中金融轉型問題的研究[J].中國科技博覽,2015(28):126-126.

[2]韓蓉.我國經濟轉型中的金融轉型問題[J].合作經濟與科技,2016(22):56-57.