探究“互聯網+金融”新業態與實體經濟發展的關聯度

張樂天

【摘要】結合實際情況對“互聯網+金融”新業態與實體經濟發展的關聯度進行分析，旨在不斷完善我國現有的社會企業信用評價體系并促進銀行與涉及互聯網金融的企業、平臺的深度合作。

【關鍵詞】“互聯網+金融”新業態實體經濟關聯度2015年6月24日國務院召開常務會議，對“互聯網+金融”進行相關部署以促進我國實體經濟的快速發展。根據國外先進經驗，可以得出“互聯網+金融”在社會經濟中的應用，有助于促進我國社會經濟的不斷發展。本文將結合實際情況對“互聯網+金融”新業態與實體經濟發展的關聯度進行分析，以期為今后的相關工作提供寶貴經驗。

一、“互聯網+金融”新業態與實體經濟發展研究評述

當前，我國經濟增長仍存在下行壓力，穩增長、調結構、促改革、惠民生和防風險的任務還十分艱巨，全球金融市場近期也出現較大波動，需要更加靈活地運用貨幣政策工具。對此，國家采取了相關措施，通過推動新時代背景下產生的“互聯網+金融”新業態的發展來促進我國實體經濟的不斷發展，而據相關數據顯示，“互聯網+金融”的有效應用會成為實體經濟發展的助推力，在我國社會經濟發展中具有重要作用。以下為“互聯網+金融”在實體經濟發展中的重要性分析：

第一，可促使實體經濟得以高效、快速發展。在某一特定的環境下，傳統金融機構無法針對個人和企業進行相關的融資，在這種情況下金融機構則需要利用互聯網加金融為達到信用等級標準的個人及企業進行融資活動，因此從某種意義上來說互聯網加金融是促進資金融通的一種新方式，具有便捷、快速等特點，且在發展過程中“互聯網+金融”與實體經濟具有共同的發展目標，在新時期下“互聯網+金融”以互聯網為媒介實現了創新傳統的金融模式，對經濟結構及其發展模式具有重要意義。

第二，互聯網可以為企業發展提供良好信用。在傳統的融資方式中，金融機構需要對企業投入大量人力、物力、財力才可以促使企業建立符合標準的信用等級，因此在一定程度上導致融資機構的投資金額較大，而在此基礎上的信用等級建立工作也無法有效展開。然而在新時期下產生的“互聯網+金融”則可以有效解決這種現狀，企業以互聯網為媒介在網絡上進行銷售時，互聯網會自動根據企業的銷售情況及時建立企業信用數據庫，使得金融機構在對信用等級進行查詢時可以通過從計算機更加直觀的觀察企業的信用等級及相關數據信息，并按照企業的信用等級進行相關的融資活動，有效解決企業融資困難的現狀。以供應鏈金融為例：實體經濟體是個龐大的經濟鏈條，由于供應產品的不同形成了彼此上下游企業這樣的發展關系，而企業在實際運營過程通常會出現資金周轉不靈、資金鏈不穩定等情況，而這時就需要借助相關金融機構進行扶持。傳統的借助方式主要是向銀行求助，然而其審核時間較長且較為復雜，無法從根本上解決大部分企業資金周轉不靈的問題。“互聯網+金融”的出現可以使作為供應鏈的核心企業對上有下游客戶提供用訂單融資、應收賬款融資等方面內容作為審核條件，并引進銀行、基金或私募公司作為資金源，從而促使上下游企業以訂單的少量利潤獲得快速的資金回籠，極大程度上減少了企業的運營風險。

二、新業態與實體經濟概述

“互聯網+金融”與實體經濟之間的關系是相互聯系的，“互聯網+金融”將傳統銀行的業務以互聯網為媒介面向個人和企業并提供流程更為簡便的全程服務，使得實體經濟運營互聯網金融的方式更靈活的運用資金，因此對于新業態具有以下定義：基于不同產業間的組合、企業內部價值鏈和外部產業鏈環節的分化、融合、行業跨界整合以及嫁接信息及互聯網技術所形成的新型企業、商業乃至產業的組織形態。

在新業態發展的過程中“互聯網+金融”會受到信息技術革命、需求倒逼、產業升級三方面因素的影響，使得“互聯網+金融”新業態逐漸成為現階段我國社會經濟中的主要形態。首先，信息技術革命在工業化和現代化發展歷史上占據重要位置，同時直接影響到了產業發展，而在新時期的發展下新業態也在逐漸發生變化，信息技術發展催生出的電子信息產業在一定程度上改變了產業形態及模式的變化，并為新業態的形成與發展創造了良好的外部條件。其次，需求倒逼。由于不同市場中的單個個體顧客需求均會有所不同，因此企業所提供的產品及服務也應根據消費者的需求進行變化，讓這種變化同時也為新業態的形成、發展與更新創造了一定的前提條件，一旦消費者需求發生變化就會成為企業拓展新業態的重要機會。最后，產業升級。在產能過剩的今天，單純進行制造已經無法獲取較大利潤，而渠道的創新以及需求變化成為當今時代發展過程中的新經濟效益增長點，更為便利、方便和充滿快樂體驗的消費方式的需求已經快速替代了獲得質量優良的產品的需求。

從某種意義上來說“互聯網+金融”可以說是實體經濟的潤滑劑，二者之間會憑借各自優勢有效促進我國社會經濟的健康發展。社會經濟中的實體經濟是指各種物質的精神的產品和服務的生產和流通等經濟活動，并涵蓋了社會中的大部分行業。因此在人類社會生存發展的過程中，實體經濟作為我國社會經濟發展的基礎在國家整體發展過程中占有重要地位，且具有主導性、有形性、載體性、下降性這四個特點。在實際發展過程中實體經濟對于人們的生活有著重要影響。首先，實體經濟可以為消費者的消費活動提供有力的安全保障。雖然時代在不斷發展變化，但是人們對生活的基本需求是無法改變的，若是實體經濟無法得到較好發展將會對人們的消費活動產生重大影響并帶來一定的安全隱患，極大程度上降低了人們消費活動的安全系數。“互聯網+金融”的出現為社會經濟的發展注入了新鮮活力，改變了傳統的消費方式，并促使實體經濟、金融機構與“互聯網+金融”緊密結合，共同推進我國社會經濟增長。其次，有助于提高人們的生活水平。在社會經濟與科學技術高度發達的現代，人們在生存的過程中更加注重生活質量的提升，而實體經濟的高度發展有助于提升人們的生活水平。最后，有助于提升人們的綜合素質。由于實體經濟中還包括教育、文化、知識、信息、藝術等精神產品的生產、服務部門，因此實體經濟的發展可以為人們提高綜合素質創造有利的外在條件。

三、關于“互聯網+金融”推動實體經濟發展的有效策略

（一）建立健全“互聯網+金融”的制度框架

大量的研究數據表明，“互聯網+金融”只有在健全的制度框架內進行運行才可以起到推動實體經濟發展的作用。因此，應在今后的發展過程中建立健全“互聯網+金融”的制度框架。首先，在建設過程中應注意設置平臺資質標準，通過篩選將符合規定的優質平臺篩選出，同時將一些存在風險且與相關標準不符的平臺淘汰的方式保證制度框架的有效性；其次，應實施信息公開透明以保證平臺的透明度；再次，嚴格制定風控流程。風險控制是金融服務中的一項重要環節，因此金融機構在進行融資的過程中應對申請融資企業進行嚴格的資信評估、項目篩選等工作，同時注重后期的追蹤管理；最后，設定風險數據庫建立標準，以保證我國信用體系的完整性并可以促使數據化風險得到有效控制。

（二）建立完善的社會信用評級體系

要想在今后的發展過程中利用“互聯網+金融”有效推動實體經濟的發展，則應建立完善的社會信用評級體系。“互聯網+金融”推動實體經濟發展主要是建立在信用之上，若是在發展過程中缺乏完善的信用評價體系將會直接影響到“互聯網+金融”的推動效果。首先，應根據央行主導的傳統金融格局，要求其他銀行以及相關的金融機構根據實際情況嚴格建立具有開放性、兼容性特征的客戶信用數據庫，為建立完善的社會信用評級體系奠定良好基礎。其次，國家政府應積極鼓勵互聯網企業為相關機構提供有效的數據信息以及信用評級服務，使得多層次信用體系在多方配合下得以快速形成。最后，構建統一信用評價標準，各個機構數據庫在進行對接的過程中應將信用評價體系標準作為參考依據，為構建社會信用評級體系提供有力的參考依據。

（三）促進銀行與涉及互聯網金融的企業、平臺的深度合作

在“互聯網+金融”的強力沖擊下，傳統金融因具有較強的現實基礎及完善的金融體系仍然在社會經濟中占據主導地位，并形成與互聯網金融相互融合、相互補充、相互協調的經濟格局。因此在今后的發展過程中應不斷增強銀行與相關“互聯網+金融”企業、平臺的深度合作，從而實現資金流、信息流、商品流的有機統一，有效促進我國社會經濟的不斷發展。

四、結束語

綜上所述，“互聯網+金融”新業態與實體經濟之間是一種互相促進、互相協調的關系，而不是相互對立，只有讓“互聯網+金融”與實體經濟之間相互融合才可以有效促進我國社會經濟的不斷發展。在當前我國社會經濟中“互聯網+金融”得到較好、快速的發展，而實體經濟相對于“互聯網+金融”來講其發展較為緩慢，這在一定程度上反應出“互聯網+金融”沒有對實體經濟起到良好的促進作用，使得實體經濟的發展受到一定程度的限制，無法得到較快速的發展。因此，在今后的發展過程中應更加注重加上“互聯網+金融”建設，同時為“互聯網+金融”構建良好的外部環境，使得“互聯網+金融”可以在時代變化過程中更好的推動實體經濟的發展，從而促進我國社會經濟的不斷發展。

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