金融消費者權益保護法與民商法的關系

張驍華

摘 要：金融消費者權益保護法保護了公民在金融經濟中的各項權利，公民在進行各項金融經濟活動時，能根據此項法律保護自己的合法權益。金融消費者在社會的中各項經濟活動都有相應的法律保護，這些相關的法律讓金融消費更加合理，社會經濟市場能更加順暢的運行。民商法是社會經濟市場中一項重要的法律，民商法也對公民在經濟社會中的各種經濟活動進行了保護，對公民的各項經濟活動進行秩序的維持。這兩張法律大體上是相互關聯的，是互通的，但是在一定程度上也有一些區別。本文主要討論了金融消費者權益保護法與民商法的關系，僅供讀者參考。

關鍵詞：消費者權益保護法；金融；民商法；關系討論

金融市場中的消費者都是推動社會經濟發展的“能手”。金融市場的投資涉及的資金數額比較大，所以對于金融消費者權益的保護也更加重要。金融市場的特殊性在一定程度上也決定了金融消費者權益保護法的特殊性。針對金融市場所提出的法律必定有其一定的用處。雖然民商法中涉及的法律能對金融市場進行一定的管理與規范，但是在某一些方面會出現“紕漏”。

1 民商法的基礎性

民商法的發展可以說從很久之前就開始了。因為很久之前就已經有了社會經濟市場，有市場就會存在民商法。很久之前的經濟市場就有其一定的規律及特點，這些規律和特點對民商法的成立有促進作用。雖然在很久之前民商法沒有真正的確立，但是其萌芽已經慢慢的出現了。不管在哪個國家，人們在進行交易時都會遵循一定的規律。一旦有出現試圖打破規律的人就會被排擠，被抨擊。這個市場交易的規律就是民商法的雛形。每個國家都有其特色，每個國家都有其獨特的社會文化以及社會習俗等。所以每個國家的民商法在制度上有所不同，制度的不同造就了不同版本的民商法。根本的不同之處在于國家的性質的不同，國家文化的不同等造成的影響。但是大體上的規律是相同的。國家明確建立民商法也是在這種社會規律中進行法律制度的確立的，國家并沒有武斷的制定相關的法律法規，只是對相關的市場規律，市場秩序進行保護和維護等。民商法的健全代表一個國家法律的完整性，所以成立民商法是必要的立法措施。民商法是保護公民經濟活動的有效依據，具有基礎性的作用。這種基礎性是其他法律所不能替代的，正是由于其發展的歷史較長，才讓這種基礎性更加具有權威，更加具有說服力。這種基礎作用也是在市場不斷的發展中逐漸完善而來的，是一項基礎性比較強的法律。只有有了基礎法律的支撐才能讓其他的法律來進行完善和補充，這時金融市場中的相關補充就需要金融消費者權益保護法來補充完善。

2 金融消費者權益保護法的補充性

金融消費者權益保護法主要在金融市場中發揮作用，其范圍較小，更加有針性。民商法就不同了，民商法對一個社會經濟活動都有管理保護的作用。正是由于金融消費者權益保護法具有針對性，所以在民商法進行法律實施時，更加細致的金融消費者權益保護法就來進行補充完善，力求讓民商法在金融市場的應用更加合理。金融消費者權益保護法并不能單獨存在，沒有民商法作為基礎，金融消費者權益保護法就相當于“名存實亡”。這種具有針對性的法律必須有一個強有力的，具有權威性的法律來進行支撐，這樣才能讓更加細致的法律對其補充完善。在金融市場中，民商法在發揮其法律作用時，要求金融消費者權益保護法不能進行干預。因為民商法是基礎性的法律，法律權威性也比較強，這時消費者權益保護法就不必進行干涉，就算干涉也不會發揮作用。金融消費者權益保護法想要發揮其作用，就要“尋找”民商法沒有涉及到的法律活動中。一般沒有涉及的部分“金融性”比較強，民商法不能使用其法律權利。在這種情況下，金融消費者權益保護法就能發揮其補充作用，補充到有法律缺失的地方。這時金融市場的各種秩序才能在細致中更加完善，更加有利于金融市場的發展。總之，民商法與金融消費者權益保護法相輔相成。這種相輔相成的關系需要二者的有機結合，這種關系是單獨一種法律所不具備的優勢。

3 民商法與金融消費者權益保護法之間的聯系

總的來說，民商法為金融市場消費者權益保護法提供了條件，而金融消費者權益保護法為民商法創造了條件。在金融市場的交易中，民商法和消費者權益保護法要相互協作，相互“幫助”，盡量發揮二者的優勢。民商法涉及的范圍比較廣泛，但是在實行時也存在一定的“盲區”，并沒有各個方面都涉及到，考慮到。這時就需要金融消費者權益保護法來進行補充，從經濟法的方面來保護消費者的合法權益。金融消費者權益保護法主要維護了社會各項經濟活動的公平性，但是在維護公平性的過程中也會出現一些問題。維護經濟市場的公平并不是一種形式上的公平，而是在實質上進行公平處理。實質上的公平才能讓金融市場的發展更加健康，還能讓金融市場更快的進步。在這個前提下，金融消費者權益保護法就有可能不能充分的發揮其作用，這時就需要民商法來進行有力的支持，所以說金融消費者權益保護法為民商法的實施創造了條件。總之，民商法和金融消費者權益保護法之間的聯系十分密切，二者進行有機結合才能更好的發揮二者的作用。

4 民商法與金融消費者權益保護法之間的區別

民商法是一項從古至今一直存在的法律，而金融消費者權益保護法是在后來的發展中衍生出來的。民商法看似比消費者權益保護法更具權威性和有效性，但是一些方面中，金融消費者權益保護法必不可少。金融消費者權益保護法能在金融市場上直接發揮作用，直接保護消費者的合法權益。并且這部法律的頒布對金融市場的相關企業提出了要求，這種要求是基于法律制度下的，可以說這是一種強制的法律要求。從這方面來看，金融消費者權益保護法起到了更加直接的保護作用。而民商法側重于民事方面的保護問題，需要一方進行訴訟，民商法才能進行審判和裁決。

這里可以舉一個例子，對于金融市場中的消費者來說，公民在進行各項金融交易活動時，消費者權益保護法就在無形中發揮了作用。金融消費者在進行各項金融活動時，與商家之間的交易具有公平性和合法性。出現有失公平性的現象或者違法現象時，消費者權益保護法有權對其進行制約和管理。管理和制約的過程比較直接，不必有去送方來進行訴訟。但是民商法的應用就沒有那么方便，民商法不具備這樣的直接優勢條件，由于民商法涉及的范圍比較廣泛，所以在法律實施時就必須有訴訟方，這樣才能形成一個案件。形成案件之后民商法才能真正的發揮其作用。從這個方面來看，可以說金融消費者權益保護法與民商法之間的區別在于直接與否，也可以說金融消費者權益保護法在特定的經濟市場中更加方便快捷，效率更高。

5 總結

民商法和金融消費者權益保護法之間的關系復雜又簡單，二者之間的關系既有區別又不能完全分裂。兩者在實施相關法律條例時要進行相關的協調，以保證以最好的姿態來對金融市場的發展做出一定的貢獻。不管是民商法還是消費者權益保護法都不能割裂的使用，兩者之間的有機結合是實施相關法律的首要前提。關于金融消費者權益保護法與民商法之間的關系還需要更多的專業人士進行深入研究，未來我國相關的法律制度一定會越來越完善。

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