過節(jié)的銀行理財產(chǎn)品要不要

關(guān)注銀行理財產(chǎn)品的投資者基本都會發(fā)現(xiàn)，每逢節(jié)日，銀行都會適時推出一些預(yù)期收益率較高的節(jié)日專屬理財產(chǎn)品。由于預(yù)期收益率與同期相比較高，所以很容易吸引很多投資者關(guān)注，甚至一些節(jié)日專屬產(chǎn)品還要靠搶。

那么，這些節(jié)日專屬理財產(chǎn)品到底劃不劃算，值不值得購買呢？事實(shí)上，我們可以發(fā)現(xiàn)，大部分節(jié)日專屬理財產(chǎn)品都是節(jié)后起息，如果再遇上超長假期，募集期動輒十天，雖然表面上的收益率高了，但購買此類產(chǎn)品其實(shí)并不劃算。

節(jié)日專屬多為短期

推出節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，幾乎已經(jīng)是銀行理財市場上的習(xí)慣。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)這個時候，各銀行推出的節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，大多為流動性佳、投資時間較短的短期理財產(chǎn)品，使資金能夠在節(jié)日期間仍能留在銀行。

例如，今年清明、端午小長假期間，股市休市，部分銀行就趁機(jī)推出了針對性的節(jié)日期間理財產(chǎn)品，時間為3天左右。

業(yè)內(nèi)人士表示，短期理財產(chǎn)品時間短、資金靈活、風(fēng)險小且收益高于活期存款，特別是像節(jié)日專屬這種超短期的理財產(chǎn)品，很適合有大額短期閑散資金的投資者。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅從新股發(fā)行開閘以來，各大銀行推出的超短期理財產(chǎn)品就達(dá)到了上百款，如招行的“日日金”“日日盈”，工行的“靈通在線”，中行的“七日有約——7天自動滾續(xù)理財”等。

不過，雖然短期理財產(chǎn)品資金靈活，但是有不少屬于非本金保證浮動性理財產(chǎn)品，因此還是存在一定風(fēng)險。另外，節(jié)日專屬的短期理財產(chǎn)品，特別是超短期產(chǎn)品，比較適合有一定資金，需要快進(jìn)快出交易的大額投資者，如果資金量較小，投資這類產(chǎn)品的意義不大，反而是賺折騰。

收益率虛高，噱頭大

推出節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，既能吸引投資者關(guān)注，又能提高自家銀行的關(guān)注度，對于銀行來說何樂而不為呢？因此，22家商業(yè)銀行中，有不少銀行就愛“過節(jié)”，湊熱鬧。例如華夏銀行、寧波銀行、蘭州銀行。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，這3家銀行發(fā)行的節(jié)日專屬產(chǎn)品，至少包含6個節(jié)日。在眾多的節(jié)日中，這些銀行又最偏愛春節(jié)、端午、國慶、中秋等節(jié)日，這4個節(jié)日里發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品涉及的銀行最廣，發(fā)行款數(shù)也較多。

這些節(jié)日專屬理財產(chǎn)品發(fā)行款數(shù)之所以眾多，很大的原因在于這些節(jié)日屬于中國傳統(tǒng)重大節(jié)日，關(guān)注度高，銀行推出的這些節(jié)日專屬理財產(chǎn)品預(yù)期收益率也高，所以對投資者來說還是很有吸引力的。

例如，今年十一，趕上國慶和中秋聚在一起，便有銀行推出了雙節(jié)專屬的理財產(chǎn)品。不過，《理財》雜志記者統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，雖然今年雙節(jié)銀行理財產(chǎn)品收益率優(yōu)勢明顯，但是大部分產(chǎn)品都是節(jié)后起息，且遇上超長假期，募集期超10天，雖然表面上的收益率高了，但購買此類產(chǎn)品并不劃算。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計，2017年9月的非節(jié)假日產(chǎn)品平均收益率約為4.51%，而中秋及國慶雙節(jié)專享型理財產(chǎn)品的平均收益率則達(dá)到5.01%，整體收益具有明顯的優(yōu)勢，其中單只產(chǎn)品最高收益率為5.5%，最低為4.3%。

同時，銀行推出的國慶或中秋專屬理財產(chǎn)品期限大多比較短，多數(shù)是3個月以內(nèi)甚至2個月以內(nèi)。不過，很多產(chǎn)品都是在節(jié)后計息。由于碰上長假，這些產(chǎn)品的募集期也就達(dá)到了10天以上，有的甚至半個月，這樣就會造成嚴(yán)重的資金“站崗”問題，拉低理財產(chǎn)品的實(shí)際收益率。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，各銀行緊抓各種節(jié)日商機(jī)，對節(jié)日專屬理財產(chǎn)品以各種噱頭進(jìn)行包裝，以吸引投資者注意。但事實(shí)上，這些包裝過的高預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品與其平時的理財產(chǎn)品并無太大差異。

下一波高收益要不要追？

盡管中秋期間銀行推出的節(jié)日專屬理財產(chǎn)品并不劃算，那對于即將到來的元旦等年末特殊節(jié)點(diǎn)，此時銀行推出的理財產(chǎn)品要不要追呢？

俗話說，錯過了這波高收益理財產(chǎn)品，那就別錯過下一波高潮。進(jìn)入12月，這意味著2017年也接近尾聲。年底可是銀行的“年關(guān)”，趕上元旦假日+年底考核，屆時還會有一波高收益率產(chǎn)品出現(xiàn)。鐘愛銀行理財產(chǎn)品的投資者可適當(dāng)關(guān)注。

不過，為了避免自己的資金“零息過節(jié)”，投資者在享受銀行考核時點(diǎn)帶來的好處時，還要學(xué)會擇時購買，從而讓自己的資金發(fā)揮出最大潛力。

例如，倒騰時間差。根據(jù)銀行以往的理財產(chǎn)品發(fā)行情況，往往越臨近月末、季尾、年底的時候，其理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率也就越高。在月初買銀行理財產(chǎn)品顯然是不合適了，但如果恰好這段時間投資者的資金屬于空置期，等到月末再購買，那豈不是浪費(fèi)了？其實(shí)不然，因?yàn)殂y行也有發(fā)行投資期限是一星期、半個月的短期理財產(chǎn)品，一般預(yù)期收益率也有1%～2%，相比存在銀行的活期收益的0.35%，還是要高出不少的。所以，碰到這種情況，可以在月初進(jìn)行短期的理財，到月末再購買中長期的理財產(chǎn)品，從而鎖定高收益。

另外，投資者在購買銀行理財產(chǎn)品之前，最好先看清產(chǎn)品說明書，以避開銀行設(shè)的“期限時點(diǎn)”，并選擇適合自己的產(chǎn)品過節(jié)。