信用租房能顛覆租房市場嗎？

“以后，你還會去找中介或者直接找房東租房嗎？”互聯網金融技術和信用體系，正在試圖從根本上改變傳統租房模式的痛點。

10月10日，支付寶宣布將有超過100萬間公寓正式進駐支付寶，在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、鄭州這8個城市率先推廣信用租房。支付寶用戶芝麻分若超過650分，便可享受免押金、房租月付服務。這意味著，傳統的租房慣例“押一付三”（即一個月的房租作為押金并一次性付三個月租金）將會改寫。

支付寶布局信用租房

租房體驗差，是長期困擾租房市場發展的痛點。很多人在租房的時候，都經歷過黑中介、房東隨意上漲房租、提前逐客等情況。房東也有煩惱，即使收了押金，也很難避免一些糟蹋房子的不靠譜租客。

鄭州的王女士是一個房東，讓她最煩惱的事情是，每一次租客走后，整個房間都搞得臟兮兮的，臥室垃圾成堆，廚房抽油煙機、櫥柜油漬一層，都要浪費幾天時間重新打掃衛生，把每個房間收拾干凈，再往外出租房子。

如今，信用租房免押金的模式，給租客和房東都戴上了“金箍”，約束雙方都要遵循游戲規則。

實際上，信用租房已經在支付寶上試運營了一段時間，最初只是對上海地區開放。

而在支付寶宣布消息一天后，中國銀聯也宣布與沈陽市房產局簽署住房租賃服務平臺合作協議，共同推動住房租賃市場建設。

不過就覆蓋范圍來看，支付寶顯然更大。據了解，目前接入支付寶的主要是連鎖品牌公寓魔方，以及租房服務商蘑菇租房，通過服務商接入了近百家品牌公寓，如welike、朗筑公寓等。目前支付寶接入的房源超過100萬套，其中信用租房的房源（即用戶芝麻信用分超過650分免押金的房源）占比為15%左右。

螞蟻金服方面表示，信用租房能夠在租房合同簽訂后，基于各方的履約記錄，形成租客、房東和從業人員的租房信用檔案。愛護房源、按時交租、誠實守信等行為都有助于信用積累，惡意欠租、提前清退、任意漲租等失信行為則會影響其信用評估。

對于信用租房，業內人士大多持肯定態度。中國房地產數據研究院執行院長陳晟指出，信用租房通過引入新的生產方式和信用模式，通過除押金以外的其他信用增持得出租房信用，是比較創新的方式。從社會進步、鼓勵青年人、租售同權的大背景下看，應該說是個好事情。

北京市房地產法學會副會長兼秘書、首都經濟貿易大學教授趙秀池接受媒體采訪時表示，由于傳統的“押一付三”模式轉變為不收押金模式，一部分傳統租房模式會轉變為信用租房，信用租房對傳統租房模式會有一定沖擊。但由于這種模式會減輕承租人的負擔，增加租賃住房的需求，在一定程度上有利于租賃市場的發展。

作為業內人士，鏈家研究院院長楊現領表示，信用租房對房東和租客都是有益的：對租客來說，所有房源統一納入交易平臺，規避了虛假房源問題，且價格透明，免押金政策也能解除租客后顧之憂；對房東來說，找到優質客戶能夠減少后期運營成本。

使用方便調節供需矛盾

記者嘗試打開支付寶APP，體驗了免押租房流程。點進應用，進入“租房”模塊，可以看到整租、合租、免押金等各種承租形態的房屋頁面。房源排序可分為最新發布、距離最近、價格升序、價格降序等，可以根據租客的需求選擇租房區域和篩選條件，如金水區、二七區、管城區、中原區等。記者在咨詢租房業務時，客服人員表示，所有的租房業務都只需要在平臺上簽訂合同，不需要與房東簽約，需要看房則由平臺的工作人員負責。在免押方面，只要支付寶信用達到標準，就可以申請免押租房。付房租時需要綁定一張個人銀行卡，按照規定時間提前將房租存入銀行卡，銀行會自動扣除房租。付房租時可以選擇按照房東的要求進行一次付三或者付六，也可以通過平臺的分期付款來進行按月支付。使用按月分期付房租，需要收繳7%的利息，即100元收取7元。后期如果房屋出現任何問題，都由平臺的工作人員負責溝通解決。

“借助支付寶的覆蓋力，芝麻信用累積了大量數據，不僅關乎用戶身份識別，還包括支付能力、償還能力、征信情況等，建立了一套信用體系?！薄逗幽先請蟆返禺a部的任志偉主任表示，支付寶將這個信用體系應用到租房領域，無論是房東還是租客，如果有失信行為，就會受到芝麻信用分數降低的處罰。這些失信記錄將會被支付寶的合作伙伴看到，影響到失信者日常與支付寶掛鉤的生活行為。

鄭州升達經貿管理學院副教授趙宏濤認為，支付寶的平臺模式，調節供需雙方矛盾，利用大數據優勢和信用管理優勢，使租客的信息管理更加規范，對后續大量開展租賃型住房業務是一個很好的布局。

信用評價體系仍需完善

剛畢業的小周在鄭州百腦匯上班，他給記者算了一筆賬：“我現在和同學在21世紀社區租了一套三室兩廳的房子，租金3000元/月，押一付三，首次就要給中介支付1.2萬元的租金，壓力太大了?！睂τ谥Ц秾毜男履Ｊ?，小周表示，如果用了支付寶信用租房平臺，確實可以減輕一次性投入金額的成本。

這就需要個人的芝麻信用較高，芝麻信用評分（簡稱芝麻分），是在用戶授權的情況下，依據用戶各維度數據（涵蓋金融借貸、轉賬支付、投資、購物、出行、住宿、生活、公益等場景），運用云計算及機器學習等技術，通過邏輯回歸、決策樹、隨機森林等模型算法，對各維度數據進行綜合處理和評估，在用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度客觀呈現個人信用狀況的綜合評分。

分值范圍350到950。持續的數據跟蹤表明，芝麻分越高代表信用水平越好，在金融借貸、生活服務等場景中都表現出了越低的違約概率，較高的芝麻分可以幫助個人獲得更高效、更優質的服務。

芝麻信用夠650分就能一勞永逸？聽上去支付寶的這一舉動的確是劍指租賃市場上的問題，也確實能讓一些租客獲得實惠。但是，這背后難道真的一點隱憂都沒有嗎？

1+2聯合不動產鄭州公司總經理王永告訴《理財》雜志記者：“現實中存在很多問題，比如租客逃避水電費、破壞家電不賠償就退租怎么辦？租客方面，黑中介利用個人賬戶繼續發布虛假房源怎么辦？電子簽約合同是否具有法律效力？這些問題都是值得雙方注意的。”

螞蟻金服公關部門工作人員表示，預計在今年年底，在支付寶的租房平臺上，還會形成租客、房東和從業人員的租房信用檔案。愛護房源、按時交租、誠實守信等行為都有助于信用積累，掛出假房源、惡意欠租、提前清退、任意漲租等失信行為則會影響其信用評估。