四川省普惠金融水平測度分析

摘要：本文首先介紹了四川省普惠金融發展的概況，接著分析普惠金融發展中存在的問題，然后從金融機構規模、銀行業發展、保險業發展等方面選取六個指標建立普惠金融指數指標體系，并對2007-2015年的四川省普惠金融發展情況進行測算，最后，對四川省普惠金融的發展水平進行了簡單評價。

關鍵詞：四川；普惠金融；普惠金融指數

一、四川省普惠金融發展概況

四川省為建設多元化的金融體系做出了很多努力。從金融機構情況來看，網點個數增多，種類也較多。到2015年年底，四川省可以提供金融服務的機構網點數已經達到了14015個。在這之中，大型商業銀行營業網點的機構個數達到了3353個，占四川省營業網點總數的23.92%，其從業人數為所有機構類別中最多，達到了93374人。小型農村金融機構營業網點數為5851個，城市商業銀行網點個數為814個，財務公司營業網點個數為6個，外資銀行營業網點個數有29個，新型農村金融機構營業網點個數也達到了218個，這充分說明了四川省的金融體系更趨豐富。從資產總額看，大型商業銀行占比最多，處于絕對優勢地位。其次是小型農村金融機構，這說明了小型農村金融機構在四川省的地位。

從四川省的證券行業來看，其轄區內的機構數量增多，籌資額度增大。截止2015年年底，總部設在四川省內的證券公司有4家，總部設在四川省內的期貨公司有3家，年末上市公司達到103家。當年國內股票籌資達到396億元，國內債券籌資達到1589億元。

從四川省的保險行業來看，其轄區類的公司數量增多，保險密度及保險深度都有所上升。截止2015年，總部設在四川省內的保險公司有3家，保險公司分支機構有80家，保費收入達到1267億元，各類賠款給付454億元，保險密度1397元/人，保險深度4%。

普惠金融的本質就是通過金融機構將金融資源輸送到需要這些資源的貧困地區或者資金匱乏的小微企業，使得金融資源能夠被共享。近年來，四川省的存貸款余額都有所上升。2015年年末四川省存款余額達到60118億元，貸款余額達到38704億元，相比2010年都有了非常大的增長。

二、四川省普惠金融發展存在的問題

1、普惠金融體系尚不健全。在我國的大多數地區，國有商業銀行以及股份制銀行的營業網點只延伸到縣級，這就導致了絕大部分的農村地區不能享受到國有商業銀行和股份制銀行所提供的金融服務，四川省也是如此。在四川，雖說新型的農村機構有所發展，但由于人們不了解其運作方式，不信任這種新型的金融機構，這就使得傳統的金融機構對其造成擠占作用，導致新型農村金融機構無法發展壯大，人們也就無法享受更多的金融服務。另外，普惠金融的重點服務對象是那些無力承擔獲利性金融服務的經濟成本的個體或階層，而這恰恰是金融服務監管的薄弱部分，所以普惠金融的運行也需要相應的法律法規作為約束。

2、普惠金融服務不均衡。在四川，由于城市的經濟發展水平遠超農村，這就使得金融資源向城市和那些經濟發達的地區流動。如此一來，經濟欠發達地區就更難以享受全方位的金融服務，就會出現窮人更窮，富人更富的情況。從普惠金融的本質來看，普惠金融就是通過金融機構將金融資源輸送到需要這些資源的貧困地區或者資金匱乏的小微企業，使得金融資源能夠被共享。但實際情況卻是資金在農村地區匯集，隨后又向城市、工業和中高收入階層流去，存在金融資源配置不平等。

3、農業保險發展相對滯后，保險種類有限。雖然近幾年來保險業持續穩定健康發展。但在農業保險這一塊仍存在不足，這主要也是因為農民自身的投保意識比較薄弱。四川省的涉農險種僅僅覆蓋到少數農牧業種類，例如牦牛、藏系羊、水稻等，這遠遠不能滿足農牧業發展的需求，這使得農牧業的生產風險很容易影響農村金融體系，對普惠金融的發展也會產生一定的影響。

三、四川省普惠金融水平測度

1、指標選取

本文選取了六個指標來構建四川省普惠金融指數。如表1所示。

本文選取了四川省2007-2015年的六項指標數據。數據的搜集渠道有：《四川省統計年鑒》、四川省金融運行報告、《中國統計年鑒》。

2、指數計算

由于各指標之間單位不同，可能會對指標計算引起不便。所以，本文采取變異系數法來確定各個指標在普惠金融指數體系中的權重。具體計算步驟如下：第一步，計算各個指標的平均值Xi與標準差σi；第二步，確定變異系數Vi=σi/Xi；第三步，計算權重ωi=Vi/∑Vt。權重計算結果如表2所示：

根據上述計算出的權重，可以得到一個反應普惠金融程度的數值Wi，Wi=，其中xi代表了第i個指標的實際值，Mi代表了第i個指標的最高值，mi代表了第i個指標的最低值。

構建普惠金融發展指數（IFI）。根據上述確定的Wi和ωi計算普惠金融發展指數。普惠金融發展指數的計算公式如下：

根據上述步驟得到的數據計算出了四川省普惠金融指數，結果如表3所示：

四、四川省普惠金融水平評價

根據上文的圖和表可以看出四川省普惠金融發展具有以下特征。

1、2007-2009年，由于剛引進這個概念，一切工作都還處于準備階段，所以四川省的普惠金融指數在0.3以下，處于一個低水平。但是從2010年開始，四川省的普惠金融指數就高于了0.5，整體處在一個相對較高的水平。

2、四川省普惠金融指數存在波動，2007-2010年呈現上升的態勢，2010-2011年有所下降，但2011-2015年又呈一個上升趨勢。特別是2009-2010年之間，增長特別迅速。因為在此期間，四川省政府提出了“西部金融中心建設規劃”，并且四川也成為了跨境貿易人民幣結算新增試點地區。加之政府普惠金融政策的引導和鼓勵、各類金融機構的參與，使得四川省的普惠金融發展上升到了一個新的高度。

參考文獻：

[1]徐敏，張小林.普惠制金融對城鄉居民收入差距的影響[J].金融論壇，2014.，（09）；9-15.

[2]周永濤，錢水土，農村金融發展影響農民收入增長的機制研究[J].金融教育研究，2011，（02）：58-65.

作者簡介：陶敏（1980-），女，碩士，成都信息工程大學統計學院教師，研究方向：金融理論與實踐。