信用不止有卡，還有就醫

【編者按】

前幾天筆者看到一位“催款人”的自述，不僅對催款這一行業有了新的認識，也對“信用”一詞有了新的見解。催款人對于信用的想法中，有一點令筆者印象深刻：現在我國的信用體系中，上征信黑名單的人目前只受到買高鐵票、買房貸款的負面影響，因此沒有引起足夠重視，如果征信記錄可以應用到方方面面，“老賴”可能就不會那么多了。

而信用就醫的消息，令筆者再次想到了這位催款人。

自2017年11月8號起，在上海復旦大學附屬華山醫院，只要患者是芝麻信用在650分以上的花唄用戶，在醫院支付寶生活號“門診服務”中成功開通”信用就醫”，按指示添加就診人信息，就可以獲得由花唄提供的額外1000元的就醫額度。這項名為“信用就醫”的服務，是支付寶聯合芝麻信用、花唄與聯空網絡共同發布的創新醫療產品。

一旦患者開通了“信用就醫”，完成掛號預約后便可直接就診、取藥，每項檢查，之后，花唄會自動進行扣費。簡單來說，患者不僅看病不排隊，免診間支付，還能在急需時刻，通過自己的信用得到臨時“醫藥費”。

免排隊免診間支付，平均節省60%就醫時間

盡管移動支付、智能自助設備已經在醫院有了不少應用，但診間支付“折騰”的就醫痛點依然存在。患者往往需要在不同診室、不同服務窗口之間來回穿梭、排隊繳費，浪費了大量就醫時間。

據華山醫院信息科副主任胡士杰估計，信用就醫模式能平均節省60%的就診時間。在極大方便患者的同時，也給醫院資金管理提供了保障。對于類似口腔科這種先看病、后繳費的診療項目，信用就醫、自動扣款有效避免了逃費現象。

支付寶醫療行業專家楊雪清認為，“信用醫療”對比現有的移動醫療解決方案，一個突出特點就是無需診間支付。“芝麻信用與花唄相結合，線上自動扣款取代了線下排隊繳費，讓患者診療和繳費幾乎可以實現同步”。

從先診療后付費到信用支付

早在2016年2月，支付寶與廣州婦兒中心在信用醫院方面就進行了初次探索，試點上線“先診療，后付費”服務，取得了不錯的效果：節省了3/4的排隊時間，平均提升患者滿意度13%。

據螞蟻金服支付事業群醫療行業總經理王博回憶：“2月份我們上線了先診療后付費，一定程度上讓先診療后付費成了醫療界的一個熱議話題。但出乎意料的是，上線后它并沒有在醫院得到大范圍的推廣，那時候我們就開始思考，是不是方向沒對？”。

經過分析和調查后，螞蟻金服找出了問題所在：

第一，先診療、后付費方案對醫院信息系統、財務管理要求相對較高，作為醫院來說，往往擔心用戶違約所帶來的資金風險。

第二，患者去醫院，后付費并非是痛點。“最好方式是，不要讓患者想到付費的事，專注于他的就醫環節才是核心。”

第三，如果患者的錢不夠，那能不能看得上病？特別是急診的情況下，這難道不是一個很切實的痛點嗎？

那么，“信用就醫”究竟能為醫院帶來什么？

“毫無疑問，‘信用就醫是在試點經驗基礎上的一次創新升級。引入花唄，對于醫院來說，幾乎沒有用戶違約所帶來的資金風險，接入成本也大大降低，行業適用性更強。”王博說。

依王博所言，在未來5年，螞蟻金服將在“信用就醫”的基礎上，在以下三個方面拓展服務：

第一，普惠+。由于社區醫院、各級基層醫療衛生中心的互聯網化程度較低，未來螞蟻金服希望通過開放平臺的模式，讓更多的基層醫療服務中心享受到未來醫院和互聯網化的便利。

第二，信用+。信用在醫療的很多場景里都有著廣泛的應用價值。比如租借輪椅、擔架、心電儀等醫療設備，都可以通過信用的方式實現減免押金。

第三，智能+。螞蟻金服會對生物識別、安全以及人工智能、區塊鏈等技術進行全面輸出，提供給合作伙伴和醫療機構。用智能化的方式，幫助所有的醫療機構，在整個管理服務上更上一層樓。

目前“信用就醫”正在接入上海、杭州、廣州、武漢等地超過10家醫院。今年年底，有望進一步開放給全國更多公立醫院。日后，信用或將與住院流程結合，為患者提供信用免押金等醫療服務。

王博透露，未來螞蟻金服的信用能力或將與住院流程結合，為患者提供信用免押金等醫療服務。讓人期待的是，基于ZOLOZ（螞蟻佐羅）提供的金融級人臉識別技術，在醫院場景下，從技術層面出發，未來通過生物識別技術識別用戶身份可以實現“刷臉就醫”。

螞蟻金服是基礎，聯空網絡是延伸

在本次“信用支付”的三方合作中，聯空網絡主要承擔起了技術和運營兩部分工作。

聯空網絡CEO況華透露：“聯空網絡在螞蟻金服在信用、支付等基礎能力上，提供了一個能夠幫助醫院服務患者的產品，產品名為聯空醫加。聯空醫加的核心是就醫支付，患者通過這款工具，能在醫院就診過程中完成所有的環節支付。”

據他所言，聯空網絡提供的是落地在醫院端的應用系統，螞蟻金服提供的是信用就醫的基礎能力。信用系統上線以后，整個應用的推進、改進、需求的收集以及客戶服務，都是由螞蟻金服和聯空網絡共同完成。

信用就醫的入口目前分為線上和線下兩個部分，一個是通過支付寶的生活號，相當于各家醫院在支付寶的獨有APP。

線下部分，患者在醫院醫生那里開方時，可以通過就診卡的方式來激活信用就醫相關的支付。“目前只開通了線上部分，線下部分會在近期開放。”況華說。

據悉，從2015年第四季度開始，聯空網絡就已經開始和華山醫院進行合作。從接入支付寶掃碼支付開始，逐步幫助醫院建立全院統一的支付平臺，把所有的支付通道統一進行管理。幫助它們建設基于互聯網端的移動互聯網的整體平臺，并且提供配套運營服務，幫助醫院實現互聯網轉型，以及非醫療部分的補足。

在況華看來，螞蟻金服的核心能力包括支付、安全、營銷等，都基于移動支付這個大的框架。螞蟻金服作為一個互聯網基礎設施提供方，無論在對接教育、醫療還是任何一個行業時，都需要有面向行業的一些產品運營和服務提供商，而聯空網絡就是其中之一。

基于螞蟻金服所提供的生態能力，生長出的各個行業的一些縱深應用，讓企業和螞蟻金服之間形成了一種共榮共生的產業模式。

在與螞蟻金服合作過程中，聯空網絡也一直在探索螞蟻金服的哪些創新技術能夠與醫療進行結合。比如螞蟻金服的安全保障能力，要遠遠高于傳統行業。

又如基于生物識別的認證技術，以及大數據技術等，雖然它們看似跟醫療行業無關，但當一旦與行業發生融合，就會產生非常大的化學反應。

同時，螞蟻金服的流量也是聯空網絡的核心助力。隨著醫改的推行，醫院原有的一些利益體系越發收緊，藥品、耗材等傳統收入模式逐漸被顛覆。“醫院希望能夠將服務能力放大，乃至變得更加精準。各個領域、行業的流量匯集，能夠幫助醫院把服務資源和能力最大化。”況華說。

目前，通過螞蟻金服與聯空網絡的合作平臺完成的支付已經超過1100萬人次，支付資金累計超過15億元。