商業銀行金融市場業務的發展

易譚鵬

摘 要：在我國金融體制的改革下，商業化銀行面臨人民幣國際化、利率市場化、金融脫媒等挑戰，用戶對于商業銀行的金融業務也提出了更高的要求。本文就商業銀行發展金融市場業務的必要性與具體對策進行分析。

關鍵詞：商業銀行；金融市場業務；發展

一、商業銀行發展金融市場業務的必要性

一是利率市場化的需求。在我國經濟金融體制的發展下，市場利率化已經深入人心，這對于商業銀行而言，既是全新的機遇，也是一個挑戰。由于資金價格競爭日益加劇，銀行利差收入減小，以美國為例，在1980～1985年，商業銀行平均利差為2.17%，在利率市場化實施后，平均利差降低至1.62%，我國的情況也是如此，因此，必須要推進金融市場業務的發展。

二是金融市場國際化的推動。隨著銀行間市場人民幣對外幣交易幣種的增加下，雙邊貨幣互換規模越來越大，人民幣跨境貿易結算范圍繼續擴張。跨境貿易人民幣結算的境外地域由港澳、東盟地區擴展到所有國家和地區，持有量逐年攀升。在這一背景下，各個商業銀行需要進一步提高貿易融資、貿易結算、對外擔保業務工作的質量。

三是金融脫媒因素的影響。早在《十二五規劃建議》中，我國就提出關于加快多層次資本市場體系建設的任務。近年來，我國直接融資市場產品創新步伐加快，可以滿足基本信貸需求，促進企業直接融資工作的開展，能夠直接為需求方提供資金，實現了資金的體外循環。各個商業銀行也在致力于提升自身的服務能力，創新金融產品的發展。

四是商業銀行的利潤增長點的變化。在歐美等金融市場發達的國家中，中間業務與資產業務、負債業務共同構成現代銀行業務的三大支柱，中間業務收入一般占總收入的40%～50%。我國商業銀行主要是存貸差收入。我國上市銀行利息收入占營業收入的比重在75%以上，隨著利息收入的逐漸減少，商業銀行亟需開拓新的利潤增長點，而金融市場業務能夠為客戶提供更為全面的金融服務，增加大量中間業務收入。此外，人們對于財富的保值增值也提出了新的需求，面臨目前股市震蕩、存款利率低、房價高的情況，商業應該需要做好財務規劃工作，正確應對人們的投資需求。

二、商業銀行金融市場業務的可持續發展措施

一是穩定金融市場業務的發展。市場上任何一個因素的變化，都會導致金融市場出現變動，商業銀行的盈利需要憑借自己的信用，只有做到穩健經營，才能夠獲取到用戶的信任，有了信用，才能實現資本的積累與資本的集中。一個完美的市場，既有投資，也有投機，只有充分提升參與主體的多樣性，才能夠充分發揮出金融市場的特點，由于市場風險的集中性，銀行必須要做到穩健經營，不能隨波逐流，不被短期利益牽引，這樣才能夠實現有序的發展。大型銀行憑借重要的市場地位，在投資銀行、資產證券化、托管等高附加值業務上也要發揮出優勢；中小型銀行要充分利用金融市場做好頭寸和流動性管理，要善用通道吸收存款，為小微企業實體融資，獲取存貸利差收入。

二是創新金融市場業務體系。創新是實現金融市場發展的動力，也是商業銀行金融機構的核心競爭力。長久以來，在各類因素的影響下，我國商業銀行的創新能力普遍不足，隨著用戶需求的變化，對于商業銀行的金融產品也產生了多元化的需求，有的用戶注重金融服務，有的用戶是為了投機套利，有的用戶則是為了規避風險。為了應對人民幣升值問題，很多用戶選擇人民幣互換與人民幣掉期業務，商業銀行外匯買賣與結售匯交易額也不斷上升。為了滿足用戶的需求，必須要創新現有的金融市場業務體系，考慮到用戶的真實需求，把握好產品質量，堅持經濟環境原則，對于不符合主流方向的業務，要做到三思而后行，降低風險。

三是注重業務隊伍的建設。商業銀行金融業務，對于人員綜合素質的要求非常嚴格，不僅要掌握扎實的理論知識，還要具備很強的進取精神與學習能力，為此，必須要培養一支綜合素質過硬的商業銀行交易員隊伍，注重員工的培訓與教育，既要懂業務，又要明確風險管理的辦法。為此，需要進一步強化金融市場業務的建設工作，優化業務流程、提高業務管理質量，加強人員培訓，強化對匯率、利率、大宗商品、貴金屬走勢的判斷與分析，為商業銀行金融業務的發展提供人才支持。

四是完善風險管理體系。風險管理體系屬于商業銀行業務工作的發展基石，各個商業銀行要積極吸收借鑒金融危機的經驗、教訓，拒絕跟風，遵循安全性的原則，加強制度建設，規范操作流程與業務流程，建立完善的風險預警系統，收集銀行風險管理的相關信息，及時糾正預警信號與錯誤，使用有效的風險控制措施，防患于未然，采取有效的防控措施，降低系統的運行風險。

三、結語

隨著金融體制改革的步伐加快，利率市場化和人民幣國際化穩步推進，我國商業銀行生存和發展的內外部環境都在發生深刻變化。商業銀行必須正視并順應這種形勢變化，及時調整發展戰略，加快發展金融市場業務，擴大中間業務收人，以此來提高自身的綜合競爭力。

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