商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展

易譚鵬

摘 要：在我國(guó)金融體制的改革下，商業(yè)化銀行面臨人民幣國(guó)際化、利率市場(chǎng)化、金融脫媒等挑戰(zhàn)，用戶對(duì)于商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)也提出了更高的要求。本文就商業(yè)銀行發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的必要性與具體對(duì)策進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；發(fā)展

一、商業(yè)銀行發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的必要性

一是利率市場(chǎng)化的需求。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制的發(fā)展下，市場(chǎng)利率化已經(jīng)深入人心，這對(duì)于商業(yè)銀行而言，既是全新的機(jī)遇，也是一個(gè)挑戰(zhàn)。由于資金價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，銀行利差收入減小，以美國(guó)為例，在1980～1985年，商業(yè)銀行平均利差為2.17%，在利率市場(chǎng)化實(shí)施后，平均利差降低至1.62%，我國(guó)的情況也是如此，因此，必須要推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二是金融市場(chǎng)國(guó)際化的推動(dòng)。隨著銀行間市場(chǎng)人民幣對(duì)外幣交易幣種的增加下，雙邊貨幣互換規(guī)模越來(lái)越大，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算范圍繼續(xù)擴(kuò)張。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴(kuò)展到所有國(guó)家和地區(qū)，持有量逐年攀升。在這一背景下，各個(gè)商業(yè)銀行需要進(jìn)一步提高貿(mào)易融資、貿(mào)易結(jié)算、對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)工作的質(zhì)量。

三是金融脫媒因素的影響。早在《十二五規(guī)劃建議》中，我國(guó)就提出關(guān)于加快多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)的任務(wù)。近年來(lái)，我國(guó)直接融資市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快，可以滿足基本信貸需求，促進(jìn)企業(yè)直接融資工作的開(kāi)展，能夠直接為需求方提供資金，實(shí)現(xiàn)了資金的體外循環(huán)。各個(gè)商業(yè)銀行也在致力于提升自身的服務(wù)能力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品的發(fā)展。

四是商業(yè)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的變化。在歐美等金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家中，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)收入一般占總收入的40%～50%。我國(guó)商業(yè)銀行主要是存貸差收入。我國(guó)上市銀行利息收入占營(yíng)業(yè)收入的比重在75%以上，隨著利息收入的逐漸減少，商業(yè)銀行亟需開(kāi)拓新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼮槿娴慕鹑诜?wù)，增加大量中間業(yè)務(wù)收入。此外，人們對(duì)于財(cái)富的保值增值也提出了新的需求，面臨目前股市震蕩、存款利率低、房?jī)r(jià)高的情況，商業(yè)應(yīng)該需要做好財(cái)務(wù)規(guī)劃工作，正確應(yīng)對(duì)人們的投資需求。

二、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展措施

一是穩(wěn)定金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。市場(chǎng)上任何一個(gè)因素的變化，都會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)變動(dòng)，商業(yè)銀行的盈利需要憑借自己的信用，只有做到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，才能夠獲取到用戶的信任，有了信用，才能實(shí)現(xiàn)資本的積累與資本的集中。一個(gè)完美的市場(chǎng)，既有投資，也有投機(jī)，只有充分提升參與主體的多樣性，才能夠充分發(fā)揮出金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的集中性，銀行必須要做到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不能隨波逐流，不被短期利益牽引，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)有序的發(fā)展。大型銀行憑借重要的市場(chǎng)地位，在投資銀行、資產(chǎn)證券化、托管等高附加值業(yè)務(wù)上也要發(fā)揮出優(yōu)勢(shì)；中小型銀行要充分利用金融市場(chǎng)做好頭寸和流動(dòng)性管理，要善用通道吸收存款，為小微企業(yè)實(shí)體融資，獲取存貸利差收入。

二是創(chuàng)新金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)體系。創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)力，也是商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。長(zhǎng)久以來(lái)，在各類因素的影響下，我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力普遍不足，隨著用戶需求的變化，對(duì)于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品也產(chǎn)生了多元化的需求，有的用戶注重金融服務(wù)，有的用戶是為了投機(jī)套利，有的用戶則是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。為了應(yīng)對(duì)人民幣升值問(wèn)題，很多用戶選擇人民幣互換與人民幣掉期業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行外匯買賣與結(jié)售匯交易額也不斷上升。為了滿足用戶的需求，必須要?jiǎng)?chuàng)新現(xiàn)有的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)體系，考慮到用戶的真實(shí)需求，把握好產(chǎn)品質(zhì)量，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)環(huán)境原則，對(duì)于不符合主流方向的業(yè)務(wù)，要做到三思而后行，降低風(fēng)險(xiǎn)。

三是注重業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建設(shè)。商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)，對(duì)于人員綜合素質(zhì)的要求非常嚴(yán)格，不僅要掌握扎實(shí)的理論知識(shí)，還要具備很強(qiáng)的進(jìn)取精神與學(xué)習(xí)能力，為此，必須要培養(yǎng)一支綜合素質(zhì)過(guò)硬的商業(yè)銀行交易員隊(duì)伍，注重員工的培訓(xùn)與教育，既要懂業(yè)務(wù)，又要明確風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法。為此，需要進(jìn)一步強(qiáng)化金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的建設(shè)工作，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高業(yè)務(wù)管理質(zhì)量，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，強(qiáng)化對(duì)匯率、利率、大宗商品、貴金屬走勢(shì)的判斷與分析，為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供人才支持。

四是完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理體系屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)工作的發(fā)展基石，各個(gè)商業(yè)銀行要積極吸收借鑒金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，拒絕跟風(fēng)，遵循安全性的原則，加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范操作流程與業(yè)務(wù)流程，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，收集銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)信息，及時(shí)糾正預(yù)警信號(hào)與錯(cuò)誤，使用有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防患于未然，采取有效的防控措施，降低系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著金融體制改革的步伐加快，利率市場(chǎng)化和人民幣國(guó)際化穩(wěn)步推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境都在發(fā)生深刻變化。商業(yè)銀行必須正視并順應(yīng)這種形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加快發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收人，以此來(lái)提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

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