投資移民擁堵之亂

王海燕

移民帶來的“曙光”

寧盼盼原本想，她的日子還是過得不錯的，從外地來到北京創(chuàng)業(yè)，打拼10多年，房子有了，車子也有了，銀行卡上還躺著近200萬的存款。直到被卷進那個圈套一年多后，她才恍然發(fā)現(xiàn)，自己是被撿漏撿進去的，別人是身家上億，拿50萬美金開條后路，而她卻是帶上身家性命，被直愣愣拽進了冒險場。她說自己第一次接受采訪的時候，在電話里哭了兩個小時。就像這一年以來的很多時候一樣，她越想越生氣，怎么就著了道？存款沒了，還背上170萬的外債，被騙的感覺時不時浮現(xiàn)，折磨得她甚至無心做事，加上行業(yè)衰落，收入已大不如前。

她原來是想都沒想過移民這件事的，要很仔細才能回憶起一點引子。大概是2016年年初，她跟一個在美國的親戚通話聊天，說兒子6歲了，沒有北京戶口，上學真難。親戚開玩笑，“那你們就來美國，讓孩子在美國上學”，她心里突然輕輕動了一下，接話道：“真能出國就好了。”其實也沒當真，說說笑笑就過去了。

當年4月，她卻接到陌生電話，說到“投資移民，對孩子教育有幫助”之類的，她立刻把電話掛了，覺得對方是神經(jīng)病。在生意場上摸爬滾打這么多年，寧盼盼有自己的處事原則，跟金融相關(guān)的事情在她看來都是騙子，比如民間借貸，為這個她沒少勸身邊的朋友，說寧愿少掙點錢，別去碰那個。

寧盼盼第一次真的去北京和中聯(lián)合投資咨詢有限公司（以下簡稱“和中移民”）的項目推介會是在2016年7月2日，當天就交了3萬元簽下代理合同。從毫不猶豫掛斷電話到果決地簽下代理合同，中間發(fā)生了一件很重要的事情，就是給兒子找學校。

以前她對兒子上學的事情一直是稀里糊涂的，買房子也沒考慮過學區(qū)房，直到兒子到了上幼兒園的年紀，公立幼兒園的片區(qū)規(guī)劃都貼到小區(qū)墻皮上了，她才發(fā)現(xiàn)原來北京上學這么難。2016年下半年，兒子眼看就該上小學了，從過完年回到北京開始，夫妻倆就開始為這件事奔波，半年時間里，折騰了無數(shù)方案，想過租學區(qū)房，不成;又找朋友、同學、同事、遠方親戚、親戚的親戚，后來連孩子幼兒園同學的父母、小區(qū)鄰居都找過了，總是沒譜。還有一次，有人說在北京上學也簡單，60萬隨便挑，寧盼盼默默把這個選項也劃掉了。幾個月時間里，她焦慮得要崩潰。

7月，孩子已經(jīng)放暑假了，就等著上小學，所以那個斷斷續(xù)續(xù)打了幾個月的電話再次打來的時候，寧盼盼覺得，天上突然掉下了一根繩子，是抓得住的。電話里的人那一次沒提什么投資移民的事情，就說是對孩子教育特別好的一個項目，讓寧盼盼先去了解一下。寧盼盼就和丈夫一起去了，連6歲的兒子也一起帶去了，她真的以為是個什么教育項目。

那個推介會是在和中移民公司位于東三環(huán)的高級寫字樓里舉行的，門口擺著匯豐銀行和渣打銀行的小盒子，說是有聯(lián)系合作的，寧盼盼有了一點底，心想再怎么也不是騙子吧，又去看了看這家公司的辦公室，挺大。當天宣講會來了二三十個人，看起來都是精英人士，主題講了什么，她一個字也沒聽懂，但移民顧問單獨跟她講的東西她聽懂了，說只要孩子能去美國，世界上最發(fā)達的國家，接受最一流的教育，那連升學的事都不用考慮了，隨便在老家哪里上個學就可以。這話一下子說到了寧盼盼的心坎里，感覺自己掙扎了幾個月都解決不了的問題，一下子突然就有曙光了。

按照這個移民顧問的說法，寧盼盼可以參加一個美國投資移民項目，提供50萬美金給美國的項目，5年后資金回籠，同時拿到綠卡，當然另外還包括5萬美金的項目管理費，1.5萬美金的境外律師費，6萬塊中介費，并且因為是老客戶介紹，中介費還打了5折。寧盼盼后來才知道，這個老客戶就是她曾經(jīng)說起移民的那位親戚的朋友，她當時根本不認識這個人。

寧盼盼在心里算了一筆賬，她手里有200多萬，而這個項目需要的錢按照當時的匯率總共在400萬左右，她再去借點錢，只要50萬本金能回來，損失的無非是5年存款利息，借債利息和回不來的各項費用，總共100多萬。而在北京，她打聽過了，上個國際學校，5年下來也100多萬了，但孩子要是去了美國，教育不花錢，醫(yī)療也不花錢，怎么算都是出國更劃算。

她當然關(guān)心本金能不能回來，但她記得，移民顧問告訴她，5年肯定能回款。和中移民公司的宣傳頁上也是這樣寫的，投資移民分兩個流程，其中提交移民申請后未獲核準的，投資款立即退回給申請人;提交移民申請后獲得核準的，5年或6年投資期滿，投資款返還給申請人。她還記得顧問直接告訴她，投資款就是走正規(guī)程序借給項目方的，項目方再把這個項目做成EB-5的移民項目，反正5年肯定能把錢拿回來。宣傳頁和顧問的反復保證讓寧盼盼心定了，她當即簽了合同，后來借債的周期也是嚴格按照5年還款來規(guī)劃的。但其實她當時甚至連EB-5是什么都還不知道。

真實的投資移民方案背后

EB-5是一個真實存在的美國移民方案。1990年，為了促進美國經(jīng)濟，創(chuàng)造就業(yè)機會，美國國會通過了臨時法案，設(shè)立了第5類移民簽證類別，Employment Based Fifth Preference，簡稱“EB-5”。根據(jù)這一法案，只要在美國投資100萬美元，創(chuàng)造10個就業(yè)機會，即可獲取美國綠卡。這一法案在1993年升格為長期法案，長期法案中特別增設(shè)了一種區(qū)域中心移民方案（Regional Center Pilot Program），將移民申請條件中對“直接創(chuàng)造10個就業(yè)機會”的規(guī)定放寬為“直接或間接創(chuàng)造10個就業(yè)機會”，投資金額最低50萬美元，投資項目需要位于高失業(yè)率地區(qū)。

根據(jù)移民法案，美國共有5種移民簽證類別，包括杰出人才移民（EB-1），專業(yè)/技術(shù)人才移民（EB-2），技術(shù)/非技術(shù)工人移民（EB-3），特殊移民（EB-4），投資移民（EB-5），其中第一類對申請人素質(zhì)要求極高，第二、三類需要雇主支持，相比而言，EB-5是所有移民類別中，資格條件限制最少的便捷通道。因為投資金額的關(guān)系，絕大多數(shù)中國人選擇的都是EB-5中的區(qū)域中心移民方案。2003年，美國的國會法案對EB-5移民法規(guī)再次調(diào)整，原本投資人需要親身到美國開辦經(jīng)營企業(yè)，調(diào)整后，投資人可以投資現(xiàn)有企業(yè)，不用參與管理運營即可獲得綠卡，有特定區(qū)域項目方向移民募集投資的模式橫空出世。隨后，2004年，中國大陸引入了第一個EB-5投資移民項目。

但因為信息流通局限、中國人收入水平限制、原本的移民大國加拿大政策變化，中國人投資移民美國是在2010年過后才開始起飛的。曾在廣州做外貿(mào)生意的Esther Xing就是在2010年開始移民的，一開始她也準備把錢投到區(qū)域中心項目，那樣就不用自己操心。為此，她還專門到美國走訪了20來個項目，這些項目有酒店、批發(fā)中心、加油站、飯店、養(yǎng)老院、旅游景點，甚至軍用飛機場改民用飛機訓練場，大多都是從基建開始做起，其中酒店最多。

除此之外，Esther Xing還自己打電話到移民局咨詢、參加移民局舉辦的講座，閱讀移民局的官方文件，一大圈考察下來，得到的結(jié)論是，通過區(qū)域中心投資方案，拿到永久綠卡的希望不低，但資金風險太大了。因為根據(jù)移民局的規(guī)定，投資移民屬于風險投資，如果區(qū)域中心承諾投資款一定能夠返還，是不合法的。比如目前投資移民中最多的酒店項目，因為營業(yè)額高，勞動密集，很容易達到移民條件，拿到永久綠卡，但酒店也通常是虧錢的，很難指望投資款能返還，更不要說分紅了。

Esther Xing并不是大富豪，不敢為了一張綠卡隨隨便便拿50萬美元去打水漂。因此，最終她選擇了自己直接投資50萬美元在美國開辦工廠，并用3年半的時間拿到了永久綠卡。而后來據(jù)她了解，她曾考察過的20來個項目中，有一半的項目至今仍在正常運營，項目投資人也拿到了永久綠卡，但七八年過去，沒有一個項目將投資款全部返還給了投資人，比較好的情況是投資人已經(jīng)拿回了一半投資款。也有三四個項目已經(jīng)進入FBI的查封名單，這意味著這個項目的投資人沒有希望拿到綠卡了，也不可能收回投資款。根據(jù)移民局的規(guī)定，已經(jīng)進入流程的投資款，只有在拿到永久綠卡后才能進入返還程序。

在2013年到2015年之間，王奕曾是美國一個項目方在中國的工作人員，負責與移民中介公司合作，為項目方引入投資人。她記得，那是EB-5投資移民申請在中國爆發(fā)性增長的一年，幾乎所有的移民公司都在宣傳推薦這個項目，以至于到了美國的2014財年（2013年9月1日至2014年8月31日），中國大陸投資人首次超越韓國人，成為全球最大的EB-5申請人群，當年美國移民局收到的新增申請數(shù)量為10928件，審結(jié)5115件，總計發(fā)放簽證10692張，超出每年EB-5類別簽證配額上限。2014年8月23日，美國宣布暫停對中國人發(fā)放EB-5簽證，隨后，自2015年5月1日起，中國大陸投資移民申請人將面臨兩年排期。

2017年9月25日，EB-5項目停滯不前，投資人代理律師在美國佛蒙特州法院起訴

排期的原因是，在移民申請中，投資人需要先匯款到一個監(jiān)管賬戶，再遞交一個叫I-526的簽證申請，獲得美國移民局的審批后，即可獲得臨時綠卡。獲得臨時綠卡21個月后，投資人需要再遞交一個叫I-829的簽證申請，如投資項目各項運營指標，通常就能將臨時綠卡換成永久綠卡了，但自2015年后，因為來自中國大陸的申請人數(shù)過多，美國移民配額已用完的情況下，已經(jīng)獲得I-526簽證審批的投資人開始需要排期等待綠卡。

因為市場火爆，中國人申請綠卡的排期長度從兩年變到五六年，再到七八年，幾乎是逐月變化的。但實際上，那個時候起發(fā)生變化的并不只是排期問題。王奕說，2013年之前，市場還比較規(guī)范，等她入行沒多久，當她作為項目方坐下來和中介談業(yè)務時，對方上來第一句話就問：“你這項目能給多少返傭？”王奕說，那時候EB-5一般還會向投資人收取4萬美元的項目發(fā)行費，1.5萬美元的律師費，其中項目發(fā)行費，一般會返還一半或全部給中介。但到后期，中介開始要求從50萬投資款里面再加提成，這意味除去項目方本身的開支和利潤，根本沒有多少資金能夠真正投入到項目當中，而項目一旦失敗，投資人就既無法拿到綠卡，也無法獲得投資回款。王奕了解的情況是，那時候一些人包括華僑其實沒有任何項目經(jīng)驗，就敢包裝出一個EB-5項目到中國來引資。她接觸的一些移民中介跟她說，有些項目方給中介返傭能達到10萬美元，以至于一些地產(chǎn)項目到后期連拿地的錢都沒有了。

2017年1月15日，一位女士在咨詢EB-5項目

但投資人很少能真的獲得足夠的風險提示。王奕記得，2013年她入行的時候，美國移民局還新出了一個關(guān)于移民法案的備忘錄特意強調(diào)，必須告訴投資人進行的是風險投資，如項目方承諾回款，被移民局發(fā)現(xiàn)，投資人將無法獲得I-526簽證審批。但麻煩的地方在于，美國的政策是先投資后審批，雖然極少部分項目承諾I-526簽證審批失敗的話，會當即退回投資款;但在絕大部分項目中，投資人遞交I-526簽證申請后，投資款就從監(jiān)管賬戶進入了項目賬戶，回款程序立即就變得復雜了。

到2015年，王奕退出了EB-5這個工作領(lǐng)域，她說：“真的沒法做了。”

傾家蕩產(chǎn)的普通人

但普通人并不像王奕那樣通曉內(nèi)情。通過直接開辦企業(yè)獲得美國綠卡后，Esther Xing有時候會在網(wǎng)上發(fā)帖分享自己的移民經(jīng)驗，然后會有人找她咨詢。她記得2015～2017這三年是咨詢?nèi)藬?shù)最多的，咨詢?nèi)送ǔ６际且恍┬∑髽I(yè)家或公司高管，拿得出50萬美金，但也挺看重資金安全的。這些人中，有的是已經(jīng)簽了合同請Esther Xing幫忙看看合同的，有的是剛開始有意向，而剛開始有意向的人基本上在一番咨詢后，就打消念頭了。

實際上到2016年7月，中國申請EB-5類簽證的排期已經(jīng)超過10年了，對一些家庭來說變得毫無意義，這些家庭和寧盼盼一樣，都是為了子女教育而移民。但這些信息，寧盼盼同樣一無所知。她充分信任中介，在交完3萬元中介費后，和中移民公司的一個文案團隊開始指導寧盼盼夫婦倆準備資料和匯款，送過資料后，他們才在中介公司簽了項目認購合同，薄薄的兩頁。直到今年10月，寧盼盼才從中介公司拿回了完整的項目認購合同，厚厚的一摞，73頁，全是英文，她一個字也看不懂。

她也有過萌生退意的時刻，第一次是簽中介代理合同的時候，她丈夫不同意，接待的移民顧問一看形勢，就笑著拿餅干，讓她丈夫領(lǐng)著哭鬧的孩子去玩，然后對寧盼盼說：“為子女著想，眼光要長遠一些……9月30號就漲價了。”顧問指的是移民法案2016年到期，坊間傳聞法案即將改革，提高投資金額。但從2015年法案到期，到2016年7月之前已經(jīng)延期過兩次了，至今仍在延期，中國人也依然在源源不斷地投資。

寧盼盼第二次萌生退意是準備資料的過程中，和中移民又多出了一堆收費名目，她至今保存著一些單據(jù)，包括翻譯費、評估費、國內(nèi)的律師見證費，五花八門，她記得加起來總共有4萬左右，交費交得她很惱火，但她最終還是被顧問勸住了。第三次萌生退意是在56.5萬美金即將匯出的時候，她丈夫說：“你可想好了，這錢要匯出去了就得等5年啊，不匯的話咱們的損失無非7萬多塊錢。”寧盼盼火大：“7萬這么一大筆錢，說損失就損失？！”她被那個孩子享受美國教育的巨大夢想纏住了，她想著，5年過后，孩子去美國寄宿讀書，以后他們夫妻倆也可以過去。她還是堅持往前走，直到如今回想，她才發(fā)現(xiàn)，自己是在盲目堅持。

簽訂項目認購協(xié)議后，她甚至沒有認真看過自己投資的項目，這本是最重要的部分之一。那是一個叫派拉蒙奢華公寓的地產(chǎn)項目，在和中移民公司網(wǎng)站上，這座公寓緊鄰海灘，位于“被譽為邁阿密市中心的‘第五大道”上。這個項目的合同協(xié)議第17頁上寫著：只有當項目中的每一個投資人都申請通過I-829，投資人才能拿回本金，這意味著，只要投資款匯出去了，無論單個投資人是否通過了I-526審批，都得等到其余所有人拿到永久綠卡后，本金才會進入返還程序，而按照這個項目當中已經(jīng)獲得I-526審批投資的排期算，那起碼是15年以后的事情了。

這個情況，她也是今年年初才知道。當時她參加了和中移民公司舉辦的一個老客戶宴會，回家的路上碰到一位投資人對她說：“中介沒告訴你實話吧？說到5年能返款，你還眼睛冒著光，以為真的能返款。”隨后，她被拉入好幾個投資人的維權(quán)群，才發(fā)現(xiàn)因為排期已經(jīng)延長到10多年甚至20年，全國各地的投資人已經(jīng)鬧翻天了，有和她同一個項目的，也有其他項目的，有和中移民公司的客戶，也有其他移民公司的。

雖然以前也因為家里老人反對，她去跟和中移民公司表達過幾次想要退出的意向，但移民顧問并沒有告訴她合同內(nèi)容，而是繼續(xù)告訴她這個項目的美好前景，直到被拉入了那些微信群，她才開始認真維權(quán)。寧盼盼記得顧問跟她說過，派拉蒙奢華公寓項目在中國一共召集了100多名投資人。今年6月，她和其中的一位去和中移民公司要錢。這名地產(chǎn)商人的I-526審批已經(jīng)通過了，如果派拉蒙奢華公寓項目運營正常，他可以在大約15年后獲得綠卡，甚至轉(zhuǎn)為永久綠卡，但時間太久，對他來說已經(jīng)沒有意義，這才是他要找和中移民要錢的原因，他原本打算只要能盡快拿到綠卡，投資款不能回來就算了。

也是到這個時候，寧盼盼才意識到，原來自己并不是中介眼中真正的高凈值客戶。她只是在這個生意行將徹底沒落之前，被圈了進去。在對媒體的正式回復中，和中移民公司的工作人員宣稱，當時向?qū)幣闻瓮扑]項目，是因為2016年排期周期相對還較短，又沒人能預測未來排期等待時間。但在本刊記者以普通客戶身份向和中移民顧問咨詢的時候，對方稱，他們在2015年過后就很少做這個項目了，除非申請人的孩子才剛出生，因為那樣的話，孩子18歲左右上大學時候剛好拿到身份。這名顧問還提醒本刊記者：“EB-5需要砸進去50萬美金，50萬在10年、15年甚至18年之中會是什么情況都是不得而知的，要把錢投在一個項目中去，就是很可怕的。”

但寧盼盼的情況并不完全是孤立，移民律師封躍平告訴本刊，他從2016年開始接到第一起類似的移民糾紛案，2017年全年加起來有將近1000個咨詢，2018年還在繼續(xù)增加。他觀察到，在這兩年出現(xiàn)的美國EB-5相關(guān)移民糾紛中，有1/3的當事人來自普通中產(chǎn)家庭，原本是傾盡全家所有資產(chǎn)準備移民的。這和王奕的判斷也相似，她說早期大多都是真正的富豪準備花錢買綠卡那時候，項目好，市場規(guī)范，也沒有排期，而和普通家庭一同走入這一車道的，是充滿了牛鬼蛇神的混亂市場。在封躍平目前代理的一個案件中，他準備為當事人起訴中方移民中介，和寧盼盼相似，這位客戶也是在中介的承諾和指揮下，賣掉房子把錢匯出去的。

直到如今，27個月過去了，寧盼盼一家的I-526依然沒有通過審批，只是她現(xiàn)在已經(jīng)不關(guān)心這件事了。微信群里也有人希望通過法律手段拿回損失，但另外一些人不同意，覺得太激烈了，還是希望找點關(guān)系把事情解決了比較好。

（寧盼盼、王奕為化名，實習生楊湛菲對本文亦有貢獻）