信用卡年費，你想不想免掉？

唐曉晶

“信用卡不是刷滿一定筆數就可以免年費的嗎，我記得我消費了很多筆了呀，為什么發卡行客服還給我打電話，提醒我要交年費了？”一個朋友向“簡七理財”咨詢。后來弄明白了，原來這位朋友的信用卡是該行白金卡，年費并不是刷幾筆就能免了的。

現在很多人都辦了信用卡，而且不止一張，由于卡太多，有的沒刷夠筆數就得支付年費，這讓人覺得花了冤枉錢。今天就和大家聊聊信用卡年費這事。

信用卡年費的幾個誤區

關于信用卡年費，有三個容易遇到的誤區：

一是年費并非年末扣除。日常生活中，很多費用是在月末、季末、年末進行清算，但大部分信用卡的年費，都是根據激活日期來決定收取年費的日期的。當然也有比較特別的，比如中信銀行會將開卡日期延后60天作為年費收取時間。

特別要提到的一點是，有的信用卡不激活也會收取費用，比如一家股份制商業銀行的某系列卡片，審核過后60天內如果沒有刷卡消費一次，就會被收取工本費（實際上是變相年費）。所以如果辦了卡卻沒用，也要記得確認一下有沒有相關費用。

二是減免年費的條件不一樣。大部分人會認為信用卡刷滿十次八次，肯定就沒年費問題了。其實有部分信用卡對于刷卡金額也有要求，有的高端信用卡是剛性年費還沒法減免，甚至還有對于刷卡次數、在線消費是否能計入不同的卡也規定不一，需要注意。

三是附屬卡也收取年費。信用卡附屬卡既方便了使用者，額度還可由主卡持有人控制，算是一個不錯的金融產品。但是附屬卡可能也有相應的年費規定及減免活動，一般來說年費是主卡的一半。而且雖然附屬卡可以共享主卡額度，但是刷卡次數通常要單獨計算，這一點要特別注意。

總的來說，建議大家在開一張信用卡的時候，和銀行工作人員確認這三件事：計算年費的周期、計算年費的條件、減免年費的條件。

如果萬一因為沒有達到免年費標準，要收年費了，也不用著急上火，可以致電客服說明情況，請求給予減免或寬限期，在寬限期抓緊滿足條件。當然也有很多銀行客服會主動致電提醒，不過也別把希望都寄托在客服身上，最好還是我們自己掌握達標的技巧。

信用卡免年費的技巧

對于普通信用卡來說，免年費其實很簡單，因為其要求往往不會很高，一般都是一年刷幾筆。確認了上面說的那三件事（即：計算年費的周期、計算年費的條件、減免年費的條件），在計算年費之前，完成刷卡筆數或金額即可。如果刷卡需求實在很少，可以考慮設置一個年度提醒，在之前哪怕去便利店分幾次刷幾瓶礦泉水都可以。

高端信用卡就不一樣了，年費動輒好幾千、甚至上萬，減免要求也較高。很多人也因為較高的年費對它望而卻步。其實，高端信用卡如果選得合適，往往能享受很多附加的好處，價值超過年費，但選起來也有一些小技巧，可以咨詢理財專業人士。高端信用卡的年費，主要分兩種：剛性年費、可以通過銀行積分來抵扣的年費。剛性年費是沒法減免的，但通過銀行積分來抵扣的年費，就有門道了。

信用卡積分通常是通過消費得到，但如果為了減免年費而增加很多不必要的消費，并不可取。所以在不增加非必要消費的前提下，有兩個小技巧：

一是參與信用卡積分活動。常常會有一些積分活動，包括生日N倍積分、境外消費N倍積分等等，不過很多活動不是默認參與的，需要先在APP或官網上注冊一下，才能享受N倍積分的待遇。

開卡后，大家可以下載銀行官方APP，盡早將可選的這類積分活動先注冊一下。尤其注意生日前夕，大額的消費如果不緊急，可以留到生日當天刷卡。

二是歸集家人的消費。即使不考慮年費，信用卡積分如果少，兌換權益的選擇就相應很少，所以如果有一張積分很劃算的信用卡，不妨考慮將家人的消費歸集到一起。

可以通過給家人開附屬卡、在線支付選擇“代付”等方法，將家人的消費歸集到一張信用卡上積攢積分，從而完成高端信用卡的年費問題。常見的“在線代付”主要有支付寶的親密付和京東里的微信好友代付功能。簡單介紹一下步驟：

如果是微信，家里人在京東消費的時候，選好東西下單，選擇在線支付，在京東收銀臺頁面看最下面有一個“微信好友代付”，點擊跳轉微信發消息，對方就可以點開這條消息用微信付款了。

如果是支付寶，家里人在淘寶消費的時候，選好東西下單，先別付款，打開支付寶APP找到賬單明細，打開需要支付的訂單，看到左下角有“找朋友幫忙付”，可以發給支付寶好友、通訊錄好友或者當面掃碼，對方就可以在消息里用支付寶付款了。

提醒一下，支付寶和微信都要先綁定好需要使用的信用卡，用這張卡支付，才能保證消費歸集到同一張卡上。這個方法，不僅利于攢下更多的積分，更重要的是可以讓家里負責財務的人更好掌握家庭的消費情況，利于家庭的財務健康。

“簡七理財”最后給大家提個建議，如果之前對自己的用卡情況和規定不太懂，可以撥打信用卡面上的電話咨詢客服，確認一下自己的用卡情況。