砥礪奮進寫輝煌

黎麗 魏書傳

秋高氣爽，丹桂飄香，湖湘大地到處都洋溢著一派喜慶豐收的景象。

為紀念改革開放40周年，金秋時節，本刊記者專程采訪了中國人民銀行長沙中心支行原行長、湖南省人民政府原參事繆曼聰。

得知來意，繆曼聰非常高興地接受了記者的采訪。雖已年屆70，但從氣質和神態上絲毫看不出她已是古稀之年，尤其是談到湖南金融業在40年改革開放中所取得的巨大變化，更是神采奕奕，娓娓道來。

“我在基層央行工作20多年，親眼目睹湖南金融改革步步深入、金融創新層出不窮、金融風險防范機制日趨完善，人民群眾享受到的金融服務品質越來越高，金融在經濟與社會發展中的作用日顯突出，所取得的成績都得益于金融改革與創新。”繆曼聰開門見山地抒發了自己對湖南金融改革的感受。

“湖南的金融改革在全國來說一直是走在前列的。”作為湖南金融改革的見證者、參與者，繆曼聰對湖南金融改革發展歷程，有一個較為全面的了解。她向記者講述了湖南金融改革所走過的艱辛之路......

我們從中擷取了幾個小故事，以窺見湖南金融改革所取得的巨大變化。

從城市信用社到長沙銀行的輝煌故事

2018年9月26日，對于湖南金融業來說是個大喜的日子，因為這一天長沙銀行正式登陸上海證券交易所，成為湖南首家A股上市銀行。作為湖南省首家城市商業銀行，經過21年的發展，已成為區域性精品銀行、全球銀行400強、湖南省最大的法人金融機構；截至2017年末，資產總額達4700多億元，凈利潤40億元，在國內城市商業銀行名列前茅。

繆曼聰告訴記者，長沙銀行是從20多年前的長沙城市信用社發展壯大起來的，長沙銀行的成長史，是湖南金融改革成果的最好體現。

1986年，長沙市組建了第一家城市信用社（東區城市信用社），后來迅速發展到17家機構。1993年成立了長沙市信用合作社聯社。作為金融發展“模特兒”問世的長沙城市信用社，充分發揮自身的優勢，最早開創了“每天早8點到晚8點、一年365日天天營業”的服務模式；還最早實行全員聘用制，登門攬儲，上門服務，率先把競爭機制引入到銀行服務業。城市信用社積極開拓市場的做法，不僅讓自身得到了較快的發展，也為金融業的發展注入了活力。

然而，進入上世紀90年代中期，長沙城市信用社的發展開始暴露出自身先天的不足：產權不明晰，經營規模偏小，體制不健全，抗風險能力弱，缺乏有效的監管。有的城市信用社負責人熱衷于“干大買賣”，炒股票、買期貨，盲目投資房地產，致使長沙全市信用社不良率增高。賬外經營，私設小金庫，管理混亂，經營虧損，有的甚至資不抵債，長沙信用社的生存和發展面臨嚴重威脅。當時的中國人民銀行長沙分行及時組織力量一方面趕赴各信用社，幫助化解風險；另一方面下大力氣整治混亂局面。

就在這關鍵時刻，新一輪金融改革的號角吹響了。1995年9月7日，國務院發布了組建城市合作銀行的通知。1996年4月，人民銀行總行在珠海召開全國第三批組建城市合作銀行工作會議，決定35個大中城市在城市信用合作社基礎上組建城市合作銀行，長沙名列其中。

因為當時長沙非國有經濟GDP占總量72.5%，而城市信用社僅能為其中35%的企業提供金融服務，迫切需要地方金融機構做大做強。理所當然得到了長沙市委、市政府的大力支持。

盡管組建城市合作銀行有利于推動地方經濟、金融業的快速發展，但是組建工作卻困難重重。當時的城市信用社分屬省、市、區多級政府或行業10多個主管部門，誰都不愿意放棄管理權；信用社本身集人、才、物管理權于一身，更不愿意放棄法人地位。各信用社資產質量與經營效益差異極大，各方利益相爭，人心不穩，影響業務的正常運轉與發展。

當時的中國人民銀行長沙分行立即啟動籌建工作，采取多種舉措統一思想認識，抽調大批業務骨干重點清理信貸資產，合理確定各社折股系數，為組建城市合作銀行打牢了基礎。

經過短短一年時間的艱苦努力，長沙城市合作銀行的籌建由人民銀行總行一次驗收成功。1998年，長沙城市合作銀行更名為長沙市商業銀行。從此，長沙銀行開始步入了快速穩健發展的通道。一代又一代“長行人”勇于開拓、順勢而為，主動引領湖湘金融發展潮流，釋放了開拓進取的新活力，在業務資質、經營網絡和品牌影響等方面逐漸具備了較為突出的競爭優勢。2008年，長沙市商業銀行經批準更名為長沙銀行。尤其值得一提的是，成立21年來，通過自身努力，不斷開拓創新，業務迅速發展，服務能力明顯提升，成為一家具有一定綜合實力、鮮明發展特色、盈利能力較強的特色銀行。

作為本土銀行，長沙銀行多年來積極融入地方經濟建設，推動湖南經濟社會發展。從早年支持五一路、芙蓉北路、湘江風光帶、人民東路、解放西路拓展工程，到而今牽頭銀團貸款大力支持長沙軌道交通地鐵6號線建設；從早年對中聯重科、亞華種業、隆平高科等地方骨干企業投放貸款，到而今為全省的園區、供應鏈核心企業、商圈提供信貸、結算、支付、現金管理等于一體的綜合金融服務，長沙銀行出資、出智、出力，服務足跡遍布三湘四水。在服務特色產業、服務本土市場方面也進行了不遺余力的探索：在瀏陽推動花炮貸款、在醴陵推動陶瓷貸款、在邵東推動箱包貸款等，推出“惠農擔·糧食貸”解開種糧大戶的資金困局，為小微商戶提供純信用貸款、為合同能源管理企業量身定做服務方案……繆曼聰表示，多年來，長沙銀行置身于湖南經濟社會發展浪潮中與時代共舞，也在時代進步和社會發展中，逐步實現了自身的跨越發展：設立了30家分支行，實現了湖南市州全覆蓋；網點遍及全省65%以上的縣域；控股發起湘西、祁陽、宜章3家村鎮銀行和湖南長銀五八消費金融股份有限公司。

更令繆曼聰欣慰的是，這家地方銀行在發展探索中，圍繞服務城鄉居民創新推出了一系列惠民、便民、利民的金融產品和服務，始終將“服務本土、服務市民”的初心，化作一個個行動：早期全年無休地為集體、私營企業和居民群眾解決開戶難、結算難、貸款難；之后在湖南率先對借記卡全國跨行取款免除手續費延續至今；在居民小區首推社區金芙蓉壹站通便民繳費；率先設立社區銀行將服務送到居民家門口；針對老年客戶群量身打造方便存折取現的快柜，減少客戶排隊時間；將助農取款服務布設到寧鄉、瀏陽等多地的鄉鎮村組……

得益于對湖南市場的深度開發、對客戶需求的深度把握、對政府發展理念的深度融入，長沙銀行歷經更名、跨區域發展，在“服務地方、服務中小、服務市民”的初心堅守中實現了快速發展：從偏居長沙一隅到走進A股市場、面向全球投資者。資產規模從2001年突破100億元到2011年突破1000億元，2014年突破2000億元，再到當前突破5000億元，一舉躍入中等銀行行列，成為城市金融改革的生力軍，也成為了改革開放40年來湖南金融發展史中濃墨重彩的一筆。

率先創建金融安全區

2017年4月25日，習近平總書記在主持中央政治局第四十次集體學習時強調，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。維護金融安全，是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。

早在1999年人民銀行新的管理體制剛剛開始運行的時候，人民銀行長沙中心支行經過調研，發現當時金融發展面臨的突出矛盾在于社會信用環境差，銀（行）、企（業）、政（府）行為不規范，“金融三亂”造成的許多遺留問題危害比較深。如不從根本上加以解決，提高金融安全系數，金融遲早還會出問題。于是，開始了探索創建金融安全區活動。

繆曼聰回憶說，當時創建金融安全區是以改善信用環境為核心，把全地區建成“金融安全區”為總目標，提出以政府牽頭，人民銀行組織推動，商業銀行及社會各界參與的創建模式。主動防范風險比被動化解風險成本要低，代價要小。所以說創建金融安全區是化解地區金融風險更高層次的要求。

根據當時的實際情況，創建初期的目標確定為“五無二有”。五無即確保安全區無支付風險、社會無“金融三亂”、無新的惡意逃廢債務行為、銀行無重大違規行為、無重大經濟案件。兩有即銀行資產質量、經營效益有明顯提高并保證家家盈利，支持地方經濟發展的有效投入要有明顯增加，以實現經濟、金融雙贏目標。為此，人民銀行長沙中心支行積極協調各方下大力氣整治信用環境。以堅決清收國家公職人員拖欠銀行的不良貸款為突破口，要求黨員、干部做出榜樣，帶頭歸還銀行欠款；運用法律武器，依靠工商、法院等執法部門和司法機關加大法律監督的作用，組織打擊惡意逃廢金融債務的行為；徹底清理農村“兩會”問題，優化金融環境；引導銀行正確處理信貸資金安全與自身效益的關系，增加有效信貸投入，調動政府、企業的創建積極性。從而逐步找到一條通過搞活金融支持經濟增長、通過發展經濟帶動金融良性發展的新路子。

經過長達6年時間的艱苦努力，金融安全區創建工作取得明顯成效。長沙地區沒有發生任何支付風波；市政府僅僅以3億元再貸款就迅速化解了城市信用社等中小金融機構和農村“兩會”“一部”的突出風險；銀行不良資產在徹底消化賬外經營問題的前提下逐年下降；各銀行機構在消化虧損的基礎上，實現了家家盈利的目標；金融機構風險意識和自我約束力大大增強，金融業務快速發展。金融工作尤其是人民銀行組織的推動創安工作受到各方好評。湖南省委、省政府對創建金融安全區工作給予了高度評價，試點單位瀏陽市被授予“創建金融安全區示范單位”稱號，當時《金融時報》的報道稱瀏陽為“金融綠洲”。

社會信用體系建設的“湖南模式”

2004年，人民銀行新增了征信管理的職能。時任人民銀行長沙中心支行行長的繆曼聰深知，征信體系是社會信用體系建設的核心和關鍵，對于完善社會信用體系、維護金融穩定、推動地方誠信建設具有十分重要的作用。

2005年，在人民銀行總行的直接指導和支持下，人民銀行長沙中心支行在推進地方社會信用體系建設、加快非銀行信用信息采集等方面進行了有益的創新和探索。

征信體系建設，涉及政府諸多職能部門，協調難度大，只有把它納入地方信用體系建設，才能取得突破。人民銀行長沙中心支行加強征信部門的力量，廣泛搜集和研究國內外社會信用體系建設方面的理論和實踐，理清思路，明確人民銀行在征信體系建設中所處的地位，著手設計征信體系建設框架，協調各方統一思想認識，爭取支持。省委、省政府很快下發《湖南省信用管理辦法》并明確人民銀行作為社會信用體系建設的牽頭單位。

為了少走彎路，時任湖南省社會信用體系建設領導小組組長徐憲平副省長帶領18個部門負責人到人民銀行總行匯報，去上海、深圳等地考察學習，歷時半年、經過13次反復修改，成功出臺《湖南省社會信用體系建設規劃》（以下簡稱《規劃》）。《規劃》提出以金融信用、商業信用為切入點，以征信、評信為核心，信用交易為手段，信用中介為紐帶，信用文化為支撐，信用法規為保障，建立一個系統（信用信息的采集、披露、使用系統）、二個機制（信用激勵懲戒機制和信用宣傳教育機制）、三個體系（信用法規制度體系、信用中介服務體系和信用監督管理體系），形成社會信用體系的基本框架。為確保《規劃》落實，省政府辦公廳專門印發了《2005年湖南省社會信用體系建設工作要點》，各市州相應成立了領導小組，在《規劃》的框架下制定了本區域的社會信用體系建設方案。

又經半年時間的努力，建成了以“三庫一網—平臺”為依托的湖南省信用信息系統。成功采集了法院、公安、人口、住房公積金等20多個部門和行業的重要信息，實現了政務信息的集中、公開相互傳遞和對企業信息的共享。

2006年人民銀行總行與湖南省政府聯合開展湖南金融服務創新綜合試點，湖南信用體系建設的成果在全國引起了強烈反響。2006年7月國務院在湖南召開了全國信用體系建設工作座談會，時任國務委員華建敏對湖南信用體系建設予以充分肯定；《人民日報》頭版對信用體系建設的“湖南模式”予以推介；全國先后有18個省市派代表團到湖南進行考察學習。