天祝縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)策研究

（甘肅省天祝藏族自治縣農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)檢驗(yàn)站，甘肅 天祝 733200）

天祝藏族自治縣位于河西走廊和祁連山東端，境內(nèi)地勢(shì)西北高，東南低，處于黃土高原、內(nèi)蒙古高原和青藏高原的交匯地帶，屬青藏高原東北邊緣，海拔2 040～4 874m，年平均氣溫-8～4℃，氣候的垂直分布十分明顯，小區(qū)域氣候復(fù)雜多變，常有風(fēng)雪、洪澇、冰雹、霜凍、干旱等自然災(zāi)害發(fā)生。主要農(nóng)作物有小麥、青稞、油菜、馬鈴薯、豌豆、大麥、蔬菜等，主要畜種有白牦牛、高山細(xì)毛羊、黃牛、絨山羊、犏牛等。近年來，天祝縣形成了高原夏菜、無毒馬鈴薯良種繁育、油菜籽雜交制種、高海拔日光溫室蔬菜生產(chǎn)等重點(diǎn)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策在天祝縣的實(shí)施，是國家支持天祝縣農(nóng)牧業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收的一項(xiàng)重要措施，對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力、化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、完善和補(bǔ)充農(nóng)村社會(huì)保障體系、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障水平、為日后建立完全市場(chǎng)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障體系起到重要作用，是未來農(nóng)牧業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。

一、天祝縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀

實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，是國家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收的一項(xiàng)重要措施，對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力、化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、完善和補(bǔ)充農(nóng)村社會(huì)保障體系、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障水平、切實(shí)維護(hù)農(nóng)民利益具有重要作用。天祝縣自2011年啟動(dòng)開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作以來，保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，為最大程度地減少參保農(nóng)戶損失和災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用。

2018年天祝縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保計(jì)劃任務(wù)為：能繁母豬0.26萬頭、奶牛0.3萬頭、牦牛10萬頭、藏羊28萬只、青稞1.2萬畝、馬鈴薯5萬畝。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和相關(guān)部門按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”和精準(zhǔn)扶貧工作要求，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向貧困村傾斜推行的原則，積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)民群眾盡量全部參加保險(xiǎn)，尤其是鼓勵(lì)建檔立卡的貧困戶參保，爭(zhēng)取建檔立卡貧困戶參保率達(dá)到100%。

種植業(yè)。馬鈴薯，每畝保險(xiǎn)金額為700元，費(fèi)率5%，保險(xiǎn)費(fèi)35元。中央和省財(cái)政補(bǔ)貼分別占保險(xiǎn)費(fèi)40%和25%，每畝補(bǔ)貼14元和8.75元，縣財(cái)政補(bǔ)貼15%、每畝5.25元，農(nóng)戶承擔(dān)20%、每畝7元。

養(yǎng)殖業(yè)。能繁母豬：每頭保險(xiǎn)金額為1 000元，費(fèi)率6%，保費(fèi)60元。中央和省財(cái)政補(bǔ)貼分別占保險(xiǎn)費(fèi)50%和20%，每頭為30元和12元，縣財(cái)政補(bǔ)貼10%、每頭6元，農(nóng)戶承擔(dān)20%、12元。奶牛：每頭保險(xiǎn)金額為5 000元，費(fèi)率6%，保險(xiǎn)費(fèi)300元。中央和省財(cái)政補(bǔ)貼分別占保險(xiǎn)費(fèi)50%和30%、每頭為150元和90元，縣財(cái)政補(bǔ)貼10%、每頭30元，農(nóng)戶承擔(dān)10%、每頭30元。

藏區(qū)品種：青稞：每畝保險(xiǎn)金額250元，費(fèi)率6%，保費(fèi)15元。中央和省財(cái)政補(bǔ)貼分別占保險(xiǎn)費(fèi)40%和30%，為每畝6元和4.5元，縣財(cái)政補(bǔ)貼20%，每畝3元，農(nóng)戶承擔(dān)10%，每畝1.5元。牦牛：每頭保險(xiǎn)金額為2 000元，費(fèi)率6%，保險(xiǎn)費(fèi)120元。中央和省財(cái)政補(bǔ)貼分別占保險(xiǎn)費(fèi)40%和30%，為每頭48元和36元，縣財(cái)政補(bǔ)貼20%、每頭24元，農(nóng)戶承擔(dān)10%、每頭12元。藏系羊：每只保險(xiǎn)金額為300元，費(fèi)率6%，保險(xiǎn)費(fèi)18元。中央和省財(cái)政補(bǔ)貼分別占保險(xiǎn)費(fèi)40%和30%，每只為7.2元和5.4元，縣財(cái)政補(bǔ)貼20%、每只3.6元，農(nóng)戶承擔(dān)10%，每只1.8元。

政府通過加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、廣泛宣傳動(dòng)員，提高認(rèn)識(shí)，為推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)造良好的工作環(huán)境，積極引導(dǎo)農(nóng)戶投保，促進(jìn)農(nóng)民增收。增強(qiáng)廣大農(nóng)民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動(dòng)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。政府部門及保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)要各負(fù)其責(zé)、相互配合，共同把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作落到實(shí)處。同時(shí)，加強(qiáng)資金管理，確保理賠落實(shí)到位。

二、天祝縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

（一）農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性不高

在各級(jí)政府補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，農(nóng)戶只承擔(dān)保費(fèi)的10%～20%，但是由于各種原因，農(nóng)戶參保積極性還是不高。主要原因是農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)思想認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，個(gè)人繳費(fèi)不情愿，認(rèn)為是政府變相的收費(fèi)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高，保險(xiǎn)公司積極性不高

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率比較高，造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本大，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承保不積極。農(nóng)業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力較差，自然災(zāi)害頻發(fā)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率比較高。賠付率是政府部門衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成效時(shí)的指標(biāo)，賠付率高說明了政府財(cái)政補(bǔ)貼資金得到合理使用，但是忽視了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損功能。

（三）縣級(jí)政府資金籌措難，特色險(xiǎn)種開發(fā)力度不夠

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由各級(jí)政府和農(nóng)民共同承擔(dān)保費(fèi)，這樣可以提高參與各主體管理的積極性，提高政府補(bǔ)貼資金的使用效率，加重了經(jīng)濟(jì)落后的縣級(jí)政府財(cái)政支出壓力。地方政府籌資壓力較大，存在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配套資金到位不及時(shí)的現(xiàn)象，限制了本地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模。另外，天祝縣的特色產(chǎn)業(yè)高原夏菜，種植農(nóng)戶收益較高，并且新發(fā)展的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中藥材，抗自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)也很差，農(nóng)戶也需要對(duì)這些農(nóng)作物進(jìn)行承保，這類特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該盡快進(jìn)行推廣。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才比較缺乏

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性各級(jí)政府補(bǔ)貼保險(xiǎn)，涉及農(nóng)戶范圍廣，且因不同作物和畜種，比普通商業(yè)保險(xiǎn)面臨的情況更加復(fù)雜，在理賠時(shí)現(xiàn)場(chǎng)勘察、定損時(shí)對(duì)理賠人員專業(yè)性要求比較高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才的缺乏，保險(xiǎn)公司不能及時(shí)進(jìn)行勘察理賠，降低農(nóng)戶參保的積極性。此外，存在少部分農(nóng)戶不誠信，偶爾出現(xiàn)詐保騙保的現(xiàn)象，缺乏相關(guān)人才損失難以確定，在一定程度上增加了保險(xiǎn)公司損失。

三、天祝縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

一是各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司加大宣傳力度，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，用通俗易懂的方法讓農(nóng)牧民學(xué)習(xí)到相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到自然災(zāi)害帶來的損失，改變農(nóng)戶傳統(tǒng)觀念。

二是提高政府扶持力度，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司積極性。積極申請(qǐng)中央和省上財(cái)政資金補(bǔ)貼力度，適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼力度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的承保范圍，讓保險(xiǎn)公司在承保時(shí)能夠獲得更多的盈利空間，從而減輕保險(xiǎn)公司的承保壓力，提高其承保積極性。

三是加大特色險(xiǎn)種開發(fā)力度，滿足不同農(nóng)戶需求。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特色險(xiǎn)種開發(fā)需要結(jié)合本縣特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，開發(fā)能夠保障本地區(qū)特色農(nóng)作物的險(xiǎn)種，如蔬菜和中藥材等。此外，應(yīng)當(dāng)積極開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，在適當(dāng)提高保費(fèi)的基礎(chǔ)上，提高保險(xiǎn)賠付金額，調(diào)動(dòng)更多農(nóng)戶參保積極性。

四是加快培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才，助推農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要其從業(yè)人員具有很好的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)儲(chǔ)備，保險(xiǎn)公司可與高校聯(lián)合培養(yǎng)或者從外部引進(jìn)的方式加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)。