論購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)的法律風(fēng)險(xiǎn)

李 松

（277100 山東齊魯（棗莊）律師事務(wù)所 山東 棗莊）

“抵押車(chē)”指的是當(dāng)車(chē)主急需用現(xiàn)金的時(shí)候向金融機(jī)構(gòu)貸款所提供的抵押物。我們可以從抵押車(chē)發(fā)展的歷史去理解。當(dāng)初的民間借貸，都是信用借貸居多，靠的都是大家相互之間的信任，寫(xiě)張借條就好了。后來(lái)誠(chéng)信出現(xiàn)問(wèn)題，賴(lài)賬的事情時(shí)有發(fā)生，就用質(zhì)押東西來(lái)有個(gè)保障，長(zhǎng)此以往，汽車(chē)就演變成最好的質(zhì)押物了，可是后來(lái)還是不行，因?yàn)橛行┤烁纱嗖灰?chē)了，錢(qián)也不還，直接玩失聯(lián)了。債權(quán)人只有把車(chē)自己開(kāi)或干脆賣(mài)給一些熟人開(kāi)，講清楚這是抵債的車(chē)。問(wèn)題又出來(lái)了，汽車(chē)的購(gòu)置方式有很多種，其中有兩種最普通，一種是交了首期做了按揭的，一種是0首付或銀行信用卡分期購(gòu)的車(chē)。但是做了抵押登記，是不能買(mǎi)賣(mài)的，怎么辦呢？不知什么時(shí)候，出現(xiàn)了把質(zhì)押車(chē)輛借錢(qián)用合同協(xié)議捆綁，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行交易，就避免了車(chē)主賴(lài)賬后，車(chē)輛無(wú)法處置的事情發(fā)生。但是，車(chē)輛以債權(quán)方式交易合法了，可是銀行的利益沒(méi)保障了，銀行是個(gè)大機(jī)構(gòu)，必須按法律程序走，于是查封車(chē)和鎖定車(chē)的情況就出現(xiàn)了。

一、購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)都需要了解什么

1.購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)注意事項(xiàng)

（1）抵押車(chē)子購(gòu)買(mǎi)后，購(gòu)買(mǎi)者只有使用權(quán)，沒(méi)有所有權(quán)。車(chē)輛抵押后，暫時(shí)屬于貸款機(jī)構(gòu)，在沒(méi)有解除抵押協(xié)議之前，即使車(chē)輛被購(gòu)買(mǎi)，那也是無(wú)法過(guò)戶(hù)的。因此購(gòu)買(mǎi)者只擁有使用權(quán)，并不擁有汽車(chē)所有權(quán)，這也是目前購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)可以正常辦理車(chē)輛保險(xiǎn)。其實(shí)抵押車(chē)是能夠購(gòu)買(mǎi)正規(guī)的車(chē)輛保險(xiǎn)的，所以在出現(xiàn)交通意外后，也是跟其它車(chē)輛一樣解決的，所以車(chē)輛抵押車(chē)輛是可以正規(guī)辦理車(chē)險(xiǎn)以及年審的，所以在此類(lèi)問(wèn)題上，不需要過(guò)于擔(dān)心。

（3）抵押車(chē)的購(gòu)買(mǎi)渠道和來(lái)源。很多人擔(dān)心的是抵押車(chē)的來(lái)源問(wèn)題，比較抵押車(chē)的來(lái)源是非常重要的，如果不小心購(gòu)買(mǎi)的不正規(guī)的抵押車(chē)輛，那么存在的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)非常大。所以購(gòu)買(mǎi)者可以通過(guò)這些文件等查詢(xún)汽車(chē)的基本信息以及情況，因此還是相對(duì)安全的，所以購(gòu)買(mǎi)正規(guī)途徑的抵押車(chē)輛存在的風(fēng)險(xiǎn)是很小的。

2.購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)流程

抵押車(chē)在沒(méi)有解除抵押之前，是不能進(jìn)行過(guò)戶(hù)的，若是沒(méi)有解除抵押的情況下購(gòu)買(mǎi)，那么在本質(zhì)上其實(shí)是屬于轉(zhuǎn)押的一種形式。

（1）抵押車(chē)通常指正規(guī)抵押車(chē)。正規(guī)抵押車(chē)的意思就是指來(lái)源正規(guī)，并且有正規(guī)合法的抵押協(xié)議，另外貸款機(jī)構(gòu)還能夠提供車(chē)主有效的身份證復(fù)印件等等。車(chē)輛過(guò)戶(hù)，手續(xù)有原車(chē)主抵押合同，有車(chē)主本人的簽字及指紋，原車(chē)主行車(chē)證，原車(chē)主身份證復(fù)印件（審車(chē)用）最后簽訂轉(zhuǎn)押協(xié)議。

（2）抵押車(chē)輛應(yīng)該是合法取得的，所有車(chē)輛均有據(jù)可查，有底檔，全國(guó)可查。保證正常行車(chē)，審車(chē)和買(mǎi)保險(xiǎn)。車(chē)況不放心可以到4S店做專(zhuān)業(yè)的檢測(cè)，杜絕事故車(chē)，泡水車(chē)，翻新車(chē)。

（3）車(chē)輛不能過(guò)戶(hù)，所以比過(guò)戶(hù)車(chē)要便宜！

（4）關(guān)于車(chē)輛年審的問(wèn)題，可以出異地年檢委托書(shū)，直接委托到你們當(dāng)?shù)剀?chē)管所審車(chē)。

二、抵押車(chē)能否正常購(gòu)買(mǎi)

通過(guò)資料查詢(xún)及近年來(lái)的抵押車(chē)發(fā)展常態(tài)，不難發(fā)現(xiàn)，抵押車(chē)是不能正常買(mǎi)賣(mài)。因?yàn)榈盅很?chē)在購(gòu)買(mǎi)之后不能進(jìn)行過(guò)戶(hù)，這樣抵押車(chē)在本質(zhì)上還是屬于貸款機(jī)構(gòu)或是銀行，并不屬于購(gòu)買(mǎi)者。購(gòu)買(mǎi)者沒(méi)有抵押車(chē)的所有權(quán)。

1.為什么不能過(guò)戶(hù)

根據(jù)我國(guó)的擔(dān)保法規(guī)定，所有權(quán)不能進(jìn)行抵押，只有使用權(quán)才能申請(qǐng)抵押。這也是抵押車(chē)不能過(guò)戶(hù)的根本原因所在，即使是銀行申請(qǐng)拍賣(mài)的抵押車(chē)，那么也不能申請(qǐng)過(guò)戶(hù)，這是法律所規(guī)定的。

2.如何辦理過(guò)戶(hù)

夠買(mǎi)者可以與車(chē)主協(xié)商，由車(chē)主和銀行或是貸款機(jī)構(gòu)簽訂解除抵押，那么抵押車(chē)將能夠正常過(guò)戶(hù)，不過(guò)按照現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的幾率是比較低的。

首先就是車(chē)主與銀行或是貸款機(jī)構(gòu)簽訂解除協(xié)議，需要將之前的貸款以及利息全部還清，對(duì)于違約的車(chē)主來(lái)說(shuō)肯定不現(xiàn)實(shí)，若是購(gòu)買(mǎi)者協(xié)助歸還，那么購(gòu)買(mǎi)的成本將會(huì)大大提高。

三、購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)

如果抵押已經(jīng)解除，可以買(mǎi)；如果沒(méi)有解除，買(mǎi)了將來(lái)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)：如果原主人按期還款，你就沒(méi)事了；如果他不按期還款，到時(shí)這車(chē)可能被抵押權(quán)人申請(qǐng)拍賣(mài)用于還債，因?yàn)檫@車(chē)法律上還不是你的，到時(shí)你只能要求原主人還你買(mǎi)車(chē)錢(qián)，無(wú)示拒絕拍賣(mài)。私下簽的抵押合同，沒(méi)在車(chē)管所登記的，抵押權(quán)無(wú)效，你可以買(mǎi)車(chē)，但最好要求過(guò)戶(hù)，可以在合同中約定一個(gè)時(shí)間（比如他債務(wù)到期的時(shí)間），到時(shí)辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)，但不能總不過(guò)戶(hù)，不過(guò)戶(hù)你的車(chē)險(xiǎn)不好辦，將來(lái)有什么事很麻煩；沒(méi)交強(qiáng)險(xiǎn)上路就會(huì)被查被處罰，而且車(chē)檢也會(huì)麻煩。

四、抵押車(chē)法律常識(shí)

《擔(dān)保法》第四十條：“訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)為權(quán)利人所有。”第四十一條：“當(dāng)事人以車(chē)輛抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效。”

當(dāng)車(chē)主無(wú)法正常還款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)將抵押車(chē)輛進(jìn)行出售。抵押車(chē)輛的價(jià)格相較新車(chē)較低，一般只有市場(chǎng)價(jià)格的60%以下。購(gòu)買(mǎi)這樣一輛“抵押車(chē)”，不但可以使我們花更少的錢(qián)獲得更多的“面子”，也能顯示出更高的檔次！

所以，不必為追求所謂面子而承受更多的法律風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)購(gòu)買(mǎi)抵押車(chē)的行為，需謹(jǐn)慎而為之。

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