保險合同中危險增加通知義務探析

摘 要 保險法上的危險增加通知義務是一項法定義務，這一義務的設置是為了在保險合同締結后雙方當事人之間的對價平衡狀態能夠得以繼續維持而由被保險人履行。現行保險法對此義務的規定較之前立法已有一定改進，但具體條文規定仍較簡單粗陋，不僅對危險增加通知義務的適用范圍和履行主體問題未能完全解決，而且理論和實務中就違反這一義務的法律后果方面仍存有較多爭議，有待進一步補充和完善。

關鍵詞 危險程度 顯著增加 通知義務 解除合同

作者簡介：李寒勁，上海政法學院法律學院講師，研究方向：民商法學。

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.01.044

保險制度的本質是通過集中危險和分散風險而實現經濟補償。為了實現分散風險、分攤損失的目的，保險人預估承保風險大小和性質，運用大數法則精算確定保險費率，據此向投保人收取一定保險費，并在發生承保風險或符合約定條件時向被保險人或受益人賠付一定保險金。但因保險合同為繼續性合同，保險標的的風險處于不斷變化中且未能為保險人實際掌握和控制，保險合同訂立后可能發生保險標的風險狀況嚴重超出締約時保險人預估的風險范圍，為了繼續維持保險雙方之間的對價平衡關系，需要保險相對人就危險增加的狀況及時通知保險人，使保險人可以就變化的風險狀況重新評估并據以作出相應的保險決策。我國現行《保險法》第52條明確規定了被保險人的危險程度顯著增加的通知義務及相關法律后果，雖然該條規定較原有立法已有一定完善，但在理論和實務中對于危險增加通知義務的適用范圍、履行主體等問題均存在一定爭議，亟需厘清。……