商業銀行提升服務實體經濟的能力分析

哈曉剛

摘要：實體經濟是國民經濟發展和進步的基礎，是金融發展的根基。實體經濟和金融發展相輔相成、互惠共贏。商業銀行是金融業發展的主體，要明確服務實體經濟的要求，根據經濟發展實際應用各種方式提升服務實體經濟的能力，更好的服務實體經濟。本文分析和提出了商業銀行提升服務實體經濟能力措施和路徑，希望可以給商業銀行的經營和發展提供一些借鑒。

關鍵詞：商業銀行；實體經濟；服務

金融的本源就是服務實體經濟，社會和國民經濟的發展需要深化金融改革，以促進實體經濟的多樣化發展。實體經濟體現了社會生產力，是金融發展的基礎，實體經濟的發展，制約和影響金融資源的配置及金融體系的壯大。牢固實體經濟，保證商業銀行金融業的高效發展，也會促進實體經濟的壯大，二者相輔相成，相互促進和制約。現在是經濟高速發展的時代，商業銀行要根據經濟發展的實際情況，采取各種措施提升服務實體經濟的能力，促進國民經濟的發展，推動銀行業務的擴展和壯大。

1、加強服務思想，優化銀行網點結構

金融改革的根本任務是提升商業銀行服務實體經濟的能力。要求商業銀行明確其支持實體經濟發展的要要求，有效定位自己的角色。隨著社會的發展，最近幾年商業銀行進行了有效的經營轉型調整，并取得了一定效果，可是資金還有傾向虛擬經濟的現象，還有明顯的虛擬經濟和實體經濟發展不平衡的現象。國家和政府強調實體經濟發展的重要作用，并出臺相關規定，商業銀行是獨立金融供給主體，其金融服務和行為有其主觀性[1]。因此，商業銀行一定要真正明確，銀行金融服務實體經濟才會推動經濟發展，才會促進金融業壯大。商業銀行是金融業基本力量，必須以身作則，加強服務實體經濟的思想，對銀行業務人員進行服務意識、思想觀念教育，確保商業銀行金融服務回歸本源，增強服務實體經濟的能力。商業銀行在具體的經營發展中，要根據經濟發展情況，合理調整服務結構，優化銀行網點布局，促進金融服務具體網點的智能化、集約化和輕型化的改革和轉型。結合資源配置和普惠金融的需求，要改善城區網點集中的現象，要對鄉鎮、城鄉結合區的網點進行布局調整，加強機構建設。加強人員建設，優化合理配置人力資源；創新完善工作機制，實施科學標準化工作體系；維護體系分層分群實施，要與時代發展相適應，加強線上服務業務，有效實施綜合性經營發展。

2、對實體經濟要加強信貸投放支持力度

2.1支持政府實事工程發展

地方政府以建設高效、科技、綠色地方建設為基本思想，發展各種實體經濟。商業銀行必須和政府中心工作有效配合，進行大力支持，加強銀行信貸投放力度。促進民生、科技、綠色、養老等各領域的發展，對新業態、新模式、新技術等發展要大力支持，給政府企業、優良商業客戶提供各種優良的金融服務，對舊城改造、環境治理等促進社會經濟發展的實體經濟項目要更好的支持，完善對其信貸投放制度。對國有企業、優良生產制造商戶、上市公司等重點項目企業和領域要給予金融信貸支持。增強與城市發展建設重點項目的有效合作，促進國民經濟的發展和城市建設，同時也會帶動商業銀行金融業務的發展和完善。

2.2商業銀行支持小微和科技企業

我國的經濟發展和社會的進步離不開中小企業的推動力量，現如今的科技型中小企業是增加國民經濟的主要力量，商業銀行要認識到小微企業和科技企業的重要作用，也要明確其發展和創業的實際困境，要積極和地方科技局等領域進行合作，參與各種科技企業的投資創新活動，應用“科貸通”等形式給一些中小科技企業相應的貸款；對于一些創新產品和企業，擔保難，貸款難的問題，根據實際情況應用知識產權質押、應收賬款質押等不同形式放大質押擔保物品和擔保金額，真正支持融資科技企業的發展，促進國民經濟的發展。

3、加強金融科技創新，優化金融服務和支持

新時代的金融科技帶來了商業銀行的發展機遇，也面臨相應的挑戰。商業銀行要有效利用金融科技，提升服務實體經濟的能力。金融科技是金融業務和科學技術有效的融合。商業銀行在進行金融科技的應用時，要考慮這種創新對自身業務發展和實體經濟支持能力的影響，要和傳統銀行服務業務相結合，有效優化金融服務[2]。商業銀行要增強競爭力，必須進行科技信息數據的積累，定位實體經濟金融需求，要躲避經營痛點，使銀行服務與金融科技相適應。現如今，商業銀行還處在探索和試用金融科技時期，因此，商業銀行必須深入研究創新思想、產品和模式的有效性和可行性，借鑒金融科技公司的科學技術成果，促進商業銀行有效應用金融科技，提供優質服務，建立金融科技服務和支持實體經濟的良好思維體系。

4、應用各種方式防止和控制相應的金融風險

當今社會，因為經濟環境的作用，不斷的發生金融風險，同時一些擔保圈、集團客戶相關聯互傳導等各種因素的影響，導致金融風險蔓延。商業銀行要響應國家和黨的號召，控制金融風險，穩定金融秩序，必須采取一定的方法和措施進行有效防控金融風險。第一，可以調整生產經營秩序良好的擔保人的承貸主體，改善擔保人的信用風險。第二，以展期或者重新約期的方式解決借款人暫時現金流困難的問題，防止因借款人違約導致信用風險擴大。第三，根據借款人的困難情況，為其調整結息周期或者下調利率，有效緩解付息壓力，給借款人提供盤活重組的經營時間。第四，推行保險存款制度，這是商業銀行設計的有效服務實體經濟的金融體系，這個過程要控制和把握風險底線，嚴格控制風險。

5、結束語

總之，商業銀行服務實體經濟是其本分和責任。在經濟發展中，商業銀行的重要任務是加強發展、有效控制風險，支持實體經濟的完善和發展，形成金融和實體經濟共同發展的局勢。商業銀行要創新服務方式，增強信貸投資力度，提高服務實體經濟的能力。

參考文獻：

[1]楊洋，宋延春.提升商業銀行票據服務實體經濟效率的幾點建議[J].征信，2017， 35（8）：87-89.

[2]劉曉春.“去杠桿、降成本”：商業銀行服務實體經濟的思考與實踐[J].清華金融評論，2017（5）：30-32.