保險理財產品也有缺陷

文/李鑫河

保險理財產品，也稱為投資型保險。它最早誕生于荷蘭，源自投保者希望自己繳納的壽險保單也能投資產生收益。也就是說，保險公司將一部分保險金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險期限滿后再返還保險金。簡單的說就是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。

保險理財產品的優勢，首先在于其產品設計本身，具有保險功能的同時，也能投資理財、創造收益。此外，與大家熟悉的銀行理財產品相比，其還具有投資門檻低、無募集期的特點。一般理財型保險只需要很少的資金就可起購，因此，保險理財產品也成為了很多老年人理財的優先選項。但凡是理財產品都有缺陷，那么保險理財產品有什么缺陷呢？

產品投資期長且單一，流動性差。保險理財產品的期限都很長，短的一兩年，長的五年十年，投資收益很難在短期內看到，而且資金變現能力弱，難以滿足需要靈活使用資金的投資者的需求。

額度有限，有“噱頭”嫌疑。一般的保險理財產品募集規模有限，甚至比單款理財產品的規模還小。

資金投向的信息披露透明度差。有些保險理財產品只是簡單披露投資方向，并沒有各個品種的比例限制。

保險理財產品在銷售過程中往往刻意強調收益，而不談背后的風險。因此，投資者在購買理財保險產品時，一定要仔細閱讀相關說明，了解清楚保險品種和資金投向，不要把預期收益率當成“保本收益率”，以免受騙。