基金定投要注意什么

文/張佑

基金定投有著手續簡單、投入方便的特點，是老年人在投資基金時的常用方式。在使用這種方式時，需要注意什么呢？

資金數目

定投資金量既與收入、結余能力相關，也要與未來理財目標相結合。通常理財師會建議投資者為自己的一些理財目標，如養老、子女教育、買房等設立單獨的定投賬戶，結合投資的時間來確定每個定投周期投入的資金。

定投目標

定投的方式雖能平均成本、控制風險，但也不是所有的基金都適合定投。債券型基金、貨幣型基金收益一般較穩定，定投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基金波動較大，所以更適合用定投來均衡成本和風險，現在市面上講的基金定投基本都是指定投股票型基金或混合型基金。此外，基金定投也要花時間精心選擇后再投資由大型基金公司管理的、基金長期過往年份的收益率整體比較平穩且平均年收益率比較高的基金。

定投周期

大部分人適用的是以月作為投資周期，將收入中的一部分直接轉入到當期的投資賬戶中。如果你的收入周期較長，也可以設定為按雙月、按季度等等。這可依照退休金或其他收入到賬周期來進行制訂。