促進普惠金融發展的公共政策研究

周雪蓮

（建行阿壩分行，四川 阿壩 624000）

一、前言

改革開放以來，我國社會發生了翻天覆地的變化，各行各業如同雨后春筍一般，迅速在社會主義市場經濟的背景下迅速發展起來。經濟的迅速增長，然帶來金融行業的發展，如今金融服務按理應當是每個國民所享有的權利。但是，由于地區經濟發展的不平衡性，目前我國仍有部分地區無法享有金融服務，這就使得普惠金融發展的事業提上日程，成為一項工作重點。本文將對促進普惠金融發展的公共政策展開研究，探索普惠金融發展新方向。

二、何為普惠金融發展

所謂普惠金融發展，就是在經濟發展的大前提下，將金融服務傳遞到每家每戶，而不僅僅是停留在社會高層中。顧名思義，“普惠”，便要使得社會百姓普遍享有的利益，即普遍享有金融服務。眾所周知，近年來我國經濟發展水平不斷提高，經濟發展在帶動金融產業發展的同時，金融服務行業也日益完善，但是大部分金融服務僅僅針對大企業以及社會的中高階層而言，普遍的社會人民實際上是沒有享受到金融服務這項權利的。因此，普惠金融發展道路仍然漫長，使得金融服務得到普惠仍然任重而道遠。

三、目前我國普惠金融發展狀況及存在問題

（一）金融服務覆蓋率較低

我國經濟的發展存在著嚴重的區域分化與差異，東部沿海地區經濟發展水平較高，西部內陸地區經濟發展水平相對較低；誠實的經濟發展水平較高，而農村的經濟發展水平遠不及城市。這種區域性的經濟發展水平的差異，導致了金融服務體系的覆蓋率存在著較為嚴重的偏差。根據近年來的調查可以看出，我國城市的金融服務體系明顯健全于農村及山村等偏遠地區。除此之外，民族之間的差異也存在著較大的差異，比如民族地區，涉及到牧民以及寺院等偏遠山區，以及本身處于阿壩藏族羌族自治州等較為偏遠的少數民族地區，也沒有得到較為健全的金融服務。由此可見，例如ATM機等基礎的金融服務并沒有得到全面性普遍性的覆蓋，基礎金融服務的覆蓋率仍然是處于比較低的水平。

（二）金融服務的區域差異較大

所謂金融服務的區域差異，就是金融服務在全國范圍內存在著較為嚴重的區域偏差，在金融服務方面沒有做到全面覆蓋以及平衡發展。眾所周知，金融服務體系較為完備的地區，其信貸服務比較完備，因此人們在資金周轉出現問題時，可以通過金融機構進行資金的周轉以及信貸業務，使得人們可以享受到較為豐富的金融服務。相反的，在金融服務比較不完善的地方，比如農村及其偏遠地區，金融服務并沒有得到較為完善的發展，因此這些地區的人們無法享受到銀行等金融服務機構所提供的資金信貸服務，因此，當村民的資金出現周轉困難時，一般不會向銀行等信貸機構尋求幫助，而是在村民之間，在內部進行相互的借錢，進行資金的周轉問題。

（三）金融服務的信息化管理程度不夠

在現代檔案管理與服務中，金融行業逐漸將信息化與檔案的管理相結合，利用先進的計算機科學技術，通過數據與信息的電子錄入進行信息整合。但是，當前大檔案管理的信息化與服務的創新尚處在初步發展階段，因此目前存在著各種問題。其中較為嚴重的一個方面就是檔案管理系統重管理輕服務。目前金融服務行業的檔案管理僅僅停留在將工作重點放在工作錄入方面，而忽視了后期檔案查詢與提取的服務工作，這就暴露了檔案管理系統不成熟的一面。檔案管理系統的工作目的應是便利后期人員的檔案查詢與修改，而不是僅局限于檔案的錄入，因此，金融產業的相關部門應正視檔案管理系統的職責，提高服務方面的創新與發展。

四、針對促進普惠金融發展的公共政策研究

（一）對金融服務進行全面覆蓋

自從我國改革開放以來，我國的企業發展迎來春天，出現了前所未有的大繁榮景象，各個企業如雨后春筍一般興起，并帶著各自的優勢與專攻方向在這個市場發展大潮中求得一席之地。然而，國內市場的大門打開之后，伴隨著潛力巨大的商機，各種未知的情況也隨之而來，市場環境千變萬化，市場需求瞬息萬變，要想在激烈的市場競爭中有所立足有所發展，需要有足夠強大的金融服務體系。因此要對金融服務進行全面的覆蓋，政府應當采取相關的措施，促進普惠金融的發展，例如政府出資建設銀行等基本的金融服務機構，為促進偶會金融發展提供基本的政策支持。

（二）利用現代信息化為普惠金融發展助力

面對信息化過程中的種種問題，應該對種種問題進行以下的處理措施。首先就應該從根本上解決問題，這個根本的問題就是制度問題，應該對制度進行一個合理有效的改革。為了進一步促進普惠金融的發展，政府及其工作人員應該依據實際情況，堅持實事求是的態度，堅持具體問題具體分析，建立一套完整的財政信息的監督檢測制度，這個制度應該是全方面多領域的，包括內部的控制制度，外部的控制制度以及一套完善的監督監控制度，只有這樣才能根本上保證制度的實施，保證各項技術的精準準確的實施。并且對于存在的隱患有一個完整準確的認識，并且對于隱患有一套完整的應對與預警機制，只有這樣才能做到科學合理，完整準確。

（三）提高金融服務的信息化管理程度

在具體的檔案服務工作過程中，金融行業的相關工作人員需要不斷創新自己的管理與服務模式，在保證相關檔案安全性的基礎上實現部分檔案的共享，充分的運用好電子網絡計算機的作用，使用計算機在普惠金融發展的檔案館之中加強檢索功能，使得需要這部分檔案的人能夠快速的檢索到，一改過去復雜的查找過程。這一步驟可以減輕金融機構相關檔案管理人員的工作壓力，增加了工作效率。此外對于檔案館的內容也要進行不斷的更新，跟上時代發展的潮流。當前是信息爆炸的時代，信息的傳播速度極快，更新的速度也是十分的快的。這就要求在工作的形式與方法上面也不斷的增加創新能力，根據當前時代的發展特點對于相關的有意義的信息進行充分的吸收與整理，使得的檔案館的資料內容更加的豐富與完善，由此進一步促進普惠金融發展的質量與水平。

五、結束語

經濟的迅速增長，然帶來金融行業的發展，如今金融服務按理應當是每個國民所享有的權利。金融服務作為當今社會家家戶戶必備的服務項目，在我國目前階段并沒有實現很好的保障，本文對于相關的普惠金融發展驚醒了一個概括性的總結與分析，在目前金融市場大繁榮的背景之下，希望通過社會各方努力實現普惠金融發展。