中小企業融資與中小金融機構發展探究

呂尚臣

【摘 要】 本論文旨在將現今國內非大型公司的運營情況作為研究對象進行研究，并自此研究中發現，公司在日常運營及提升過程中遇到的一個很大的挑戰就是不能很好的融資，進而致使公司資金鏈不能有效的循環，從而使公司在實現可持續發展的道路上異常艱辛。本文第一步將現今國內非大型企業的發展現狀進行研究，基于研究結果從而完善出合適的發展理念以及對發展現狀進行改良的方針政策，進而將不能很好的融資進行處理，旨在為國內相關非大型企業的融資提供一定的幫助。

【關鍵詞】 中小企業融資中小金融機構

一、我國中小金融機構的發展現狀

現今我國國民經濟的提升主力就是非大型金融組織，為國內經濟發展以及平衡經濟做出了突出貢獻。為國內的相關金錢流通打通了渠道，從而使得金錢循環過程更加高效。現今國內的相關非大型金融組織在進入二十一世紀以來發展迅猛，現今的非大型金融組織意識到自身應該突破舊有的體制規章從而實現創新，實現與社會經濟發展形勢相結合。

（一）我國中小金融機構融資概況

現今非大型金融組織進行相應融資工作大部分是由內部融資、折舊以及其資金產生的利潤來進行融資的，在間接收集金錢時會借助商業銀行以及信托代理來進行。且現今的工作水平越來越高，效率也在逐漸提升，形成了一套獨特的融資體制，進而不斷完善，實現對市場經濟進行大范圍覆蓋，與其合作的公司種類也越來越多。非大型公司決策者對經濟機制創新進行把握，從而實現平穩發展、步步為營，不被經濟形勢所影響，達到公司持續發展的目的。

（二）我國中小金融機構的發展與中小企業融資的關系

現今國內相關非大型金融組織的獲利，主要是從融資之中獲利，這樣一來非大型公司與非大型金融組織之間的互惠互利關系就更加明確，兩者之間相輔相成，兩者之間的媒介例如承銷商等等，基于此來實現對市場經濟變化的預估。非大型公司在融資的過程中也為非大型金融組織發展做出了突出貢獻。

二、導致中小企業融資困難的原因分析

相關組織將國內現今非大型公司可以進行融資的手段進行信息收集整理分析，從而得出具體手段可以細化為：直接以及間接兩種，然而此兩種手段在實際運營過程中的融資情況并不理想。

（一）中小企業直接融資渠道存在的限制

兩種手段中直接融資旨在借以股票等等貨幣替代物來進行資金籌備，這種手段在實際運用過程中可以跨過相關金融組織，從而和貨幣代替物的持有組織來合作，進而依據現今存在的法律法規進行協議的簽訂，在簽訂結束后再進行資金籌備的相關工作。這種籌備資金的手段在實際應用中，貨幣持有方對相應的需要籌備資金的一方的可持續發展能力最為關注，進而在貨幣轉移完成后再進行后續透明監察工作。若貨幣轉移后的透明程度高，且貨幣價值得到了有效利用，則貨幣持有方基于需要籌備資金的一方進行分析，估算出貨幣投入后獲利以及受損的幾率各是多少，以及具體的獲利受損情況為多少，從而達到風險可控性。然而現今我國內相關非大型公司信息并不對外公開，進而不能達到相應的貨幣持有方的條件，不能實現有效融資。

（二）中小企業間接融資渠道存在的問題

上文對直接融資手段進行分析，現實運用中存在的問題很大，然而間接融資手段在運用的過程中也有各種困難。此種籌備資金的方式旨在利用貨幣持有者自身不能及時將錢財用完，則可以存入相應機構或換成相應的證券從而將貨幣轉移到相應的金融組織，進而中小型公司再向金融組織進行借貸申請，從而使貨幣轉移。然而這種融資手段一般是大型公司運用起來較多且也不會出現太多的困難，這是由于非大型公司在借貸籌備資金的過程中若自身沒有相應的資產進行抵押則不能實現資金籌備，現今國內大部分非大型公司在實際操作中沒有相應的資產可以應用進而導致了融資出現困難，對于金融組織提出的申請資格遙不可及，所以對于這一問題的解決，可以采取將非大型公司的相應資產抵押效力增強，進而實現融資簡易化。在這種籌備資金的方式之中，最為常見的就是借貸，然而借貸的多個審核進程會讓非大型企業上繳資金，且最終得到的貨幣數量往往事與愿違，這就導致這種籌備資金所需成本較高，進而使得非大型公司對于此項方式的較為抵觸。

三、我國中小金融機構發展與融資面臨的問題

（一）融資渠道狹隘，融資模式較為單一

現今國內非大型公司沒有多種多樣的籌備資金的手法，同樣不存在相應的較大規模的金融組織為其建立長期提供資金的關聯，主要融資來源是金融組織以及相應的貨幣代替物等等。在實際應用過程中難免會因為市場匯率以及利率的變動從而出現虧損，進而導致公司運營出現問題。

（二）資金匱乏，缺乏投入力度

中小型金融機構的發展，需要一定的資本投入來完成最初的啟動工作。一旦資金的起始動力不夠，或突然失去支持，那么則會成為金融風險，為機構的發展帶來潛在影響。這樣一來，機構不能有良好的發展基礎，就無法很好地適應激烈的市場競爭環境。對于投資者而言，也就更可能因為一些外界不確定因素，作出相對不夠理智和客觀的判斷，影響自身投資行為，進而影響金融機構的發展。

（三）融資結構存在缺陷，管理條例亟需明確

融資結構方面的問題主要表現在融資結構不平衡，導致融資難度增大。中小型企業之間的信息交流過程不通暢，信息不對稱，同時又沒有相對規范明確管理條例，導致不僅外部的不確定因素諸多，內部的風險也增大。因此，融資結構的合理化、管理的科學化迫切需要被關注，優秀的管理人才、管理隊伍迫切需要被發現、壯大。

（四）政府扶持力度不夠，缺乏宏觀調控

政府的支持也是金融機構，尤其是中小型金融機構得以發展的重要推動因素。對于中小型金融機構而言，發現自身獨有的優勢是重要的方面，與此同時，獲得政府政策支持也是必要的，政府提供的政策在宏觀方面能夠提供的扶持，是許多其他形式所做不到的。只有尋求政府政策的支持，才能獲得更大的發展空間。

四、解決策略

（一）明確市場定位

就關系型融資而言，中小金融機構、中小型企業具有其自身獨特的特點，這種特點在特定情況下是一種無法替代的優勢，面對中小企業，中小型金融機構往往能夠提供更好的方案與應對策略。比如，我國現有的四大銀行在面對大中型企業時，提供成本相對較低、風險較小的金融服務是很順利的，而對于中小型企業，其所提供的資源配置效率較高的金融服務則不甚適合，相反，此時中小型金融機構信息流動性強，經營模式靈活，更加能夠滿足中小企業的金融需求。這就說明，中小型金融機構要首先明確自身特點及優勢，做好自身市場定位，投入更多精力服務于中小企業，而不是過多關注大型企業。另外，對于中小型金融機構的發展也要有所保護，在政策方面，要盡可能避免一些政策在惠及大型銀行的同時，干擾了中小型金融機構的發展，為其發展提供一個相對穩定良好的環境。

（二）更新產權制度

中小金融機構的內部要想有一個相對穩定合理的管控制度，其中產權制度是不可或缺的方面。同時，科學合理的產權制度還能給機構的管理工作奠定一個良好的基礎，促進中小金融機構的高效運轉。因此，對中小金融機構的創新應當提上日程，重視產權的主體綜合性，通過政策引導、市場調整等使得機構能夠吸納私營工商資本成份等增加資金來源的多樣性。對于出資的一方，也要加強監督，通過自身更加通暢的信息交換渠道增強信息對稱性，構建更加完善的市場監督體系。及時將中小金融機構的貸款能力、信用情況、經營歷史等各類信息進行更新，并適當公開，構建出一個相對科學完整的風險評價與應對體系，盡可能使金融市場的交易行為有所保障。在責任明確方面，應當有一個權責對等的法人治理結構，企業內部的待遇確定、薪酬分配也要不斷追求合理，在實踐中逐漸優化，從而為機構的發展避免諸多不必要的麻煩。機構的發展，置身于市場，因此市場的波動難免會對機構帶來或多或少的影響，那么對于機構自身而言，如何有效地降低這些波動所帶來的影響，甚至將其轉化成發展的機遇，提高自身抗風險能力，是要思考的問題。

（三）參與貨幣市場交易

中央銀行應當鼓勵中小金融機構積極參與到貨幣交易市場，這樣一來一些表現優良的金融機構就不至于因為市場普遍存在的資金來源少的通病而同樣受到發展限制。同時，短期的資金調整以外，相對較大規模的銀行針對農村信用合作社等機構的融資代理業務也應當被鼓勵，這樣一來，小型商業銀行等也就相當于間接參與了貨幣市場，一段時間后，其自身的信貸來源就會得到擴增，資金方面得到了支持，它的發展也就更加有動力和保障。

（四）注重人事制度改革

人事也是重要的一個方面。管理效率是所有機構或企業所要關注的永恒命題。對于機構的人員考核、錄用、人面權等，人事部門應當有一定的自主性、獨立性，而非過多受到政府干預。這樣一來，機構內部的人事工作就能夠更好地根據業務需求來進行調整和適應，適配機構的運作和發展。同時，人事工作如果能夠在各項工作中做得出色，則能夠充分發揮人事制度本身的優越性，激發員工的創造力和潛能，杰出人才對于機構的發展作用是不可估量的。

【參考文獻】

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