高職金融專業學生綜合技能考核體系研究
——基于職業資格證書縮減背景

史志貴

（無錫商業職業技術學院，江蘇 無錫 214153）

高等職業教育以培養高技能應用型人才為目標，注重技能實踐與考核是我國高職教育的特色，也是辦好高職教育的關鍵。目前，多數高職院校都實行雙證書人才培養模式，要求學生必須通過至少一個與專業相關的職業資格考試，才能取得畢業證。該方法既促進了學生學習職業技能的興趣，也適應了用人單位的人才需求，社會效果明顯。高職金融專業是涵蓋銀行、保險、證券行業，理論與實踐技能并重的專業。但近年來，國務院取消了一大批職業資格許可和認定，如保險代理、保險經紀從業人員資格、金融理財資格、銀行從業資格等，很多學生由此失去了鉆研職業技能的積極性，用人單位也經常抱怨，找不到適應工作崗位需要的專業學生。我們認為，造成這一問題的根源是高職院校沒有能及時調整教學方法與考核模式，考核體系作為引導學生發展方向的作用沒有發揮好。因此，對高職院校金融專業來說，探索、構建一個能指導教師授課、引導學生學習，保證學生在無需考證的情況下，也能大幅提升高職金融專業學生綜合職業技能的專業技能考核體系，在人才培養過程中具有十分重要的意義。

一、加大實訓投入，理、實統一授課，技能考查先分后合

（一）強化實訓投入，理、實統一授課

雖然高職教育強調“理論夠用即可”原則，但理論知識是不可或缺的，這些知識不僅是學生進行技能訓練的基礎，也是學生將來進一步提升能力和學歷的根本。理、實統一授課，有利于教師組織教學，督促教師提高自身技能，積極開展校企合作。教師不但需要“言傳”，更需要“身教”，真正實現教學做一體化。

目前的問題是，多數學校對金融專業技能教學的建設投入不夠。校內金融技能實訓室作為學生主要的技能訓練基地，硬件設施和軟件配置與企業單位相差甚遠，模擬學習資料的建設也明顯滯后。在缺乏輔助的教學手段的情況下，學生對于很多知識只能停留在一知半解的階段，特別是操作性、實務性強的知識，學生缺乏直觀感受，這與高職院校培養高能力、高素質、應用型人才的要求不相適應。

高職院校的理、實一體化教學其實一直在堅持，問題是實踐性教學名存實亡。雖然人才培養方案中規定了實踐教學的比重一般占課程總學時的30%，但這些實踐課時一般都是隨堂安排，實際上多數都用來做習題，沒有真正做實訓、練技能。金融技能的考核也只是作為相應課程的過程考核，沒有科學的評價體系，很難調動學生練習技能的主動性和積極性。此外，課時安排不足也限制了專業技能訓練。以金融專業的核心課程《商業銀行經營與管理》為例，60個課時內要講授銀行負債業務、資產業務、中間業務、互聯網金融、風險控制、經營管理等已顯得窘迫，擠出技能訓練的時間幾乎沒有。何況很多學校根本沒有購置銀行技能實訓軟件，教師的實訓課只能是布置學生完成案例分析，或觀看課程視頻。因此，要做到理論、實操同步完成，統一授課，前提是必須配備必要的實訓硬件和軟件。

（二）崗位技能模塊化，理、實分別考試，學分分別計算

考核內容與方法對教學具有引導作用。目前，高職金融專業的課程考核方式相對落后，基本沿用傳統考核模式，考核方法以閉卷考試為主，強調對知識的記憶、模仿和簡單應用，這樣不利于調動學生學習職業技能的積極性，提高學生的實踐技能。教育行政管理部門、學校對實踐教學過程的重視程度不夠，過分強調通過率，具體表現在對技能考核監管不到位、重視不高，導致實踐考核存在較大的隨意性，對考核過程缺乏仔細檢查和全面評價，很難有效掌握高職金融專業學生的真實技能情況。

為強化高職金融專業的技能考核，首先要根據金融行業的職業崗位需要，以課程為單位，將主要職業技能細化，分解成若干技能點，再結合不同崗位要求，有機組合各技能點，形成各崗位的技能模塊。如銀行柜臺崗位包括點鈔、字符錄入、存貸轉業務、理財推銷、反假幣等；保險外勤崗位包括產品展示、險種搭配、保額計算、合同簽訂、客戶維護、理賠退保等；證券公司內勤崗位包括客戶開發、受托開戶、投資顧問、咨詢服務等。不同技能模塊的訓練圍繞相應課程開展，在高年級階段再根據行業進行組合。整個學習、練習、測試，根據教學進程的安排，伴隨核心課程分學期、分模塊完成。

在課程結束時，理論、技能分別考試，分別計算學分。仍以《商業銀行經營與管理》為例，該課程不僅理論內容多，而且技能要求高，全部學分僅4分，顯然是不夠的。筆者建議增加至6學分，其中4學分用于理論考試，2學分用于技能考核。俗話說“學分學分，學生命根”，要打破重知識輕能力、以書面考試成績評定學生學業水平為主的單一評價，必須在學分設置上有重大改革。為此，必須修訂人才培養方案，將相關課程的學分分為知識學分和技能學分。

（三）先分后合，以綜合技能實訓迎接金融一體化

隨著資本市場改革的不斷深化，銀行、保險、證券三業融合的趨勢越來越明顯，金融專業高職生必須同時具備這三個行業的崗位技能，才能在激烈的就業市場找到工作崗位。目前的技能考核方法是銀行、保險、證券業分項進行，這已不適應金融市場的發展對高職人才的需要。

另一方面，雖然各行業的崗位技能在不同的學期都學習過，但很多同學反映，之前所學的技能到畢業實習時大多已忘記，想要在畢業實習期間快速上崗，想要得到用人單位的肯定，學校必須在學生畢業實習前夕，對每個學期所學的技能進行回顧、復習，對專業必備技能綜合后從頭到尾再訓練一遍，并進行綜合技能考核。綜合技能考核學分，應高于任何一門核心課程。通過高職金融專業綜合技能實訓與考核，使學生既達到專業必備的專業基礎知識，同時還具有熟練的實際操作技能，為學生走出校園打下堅實的基礎。

二、從考核內容到組織保障，重構金融綜合技能考核體系

隨著互聯網技術、互聯網企業進入金融領域，金融業務不斷創新，所涉及業務操作的技術性和復雜程度日新月異，高職金融專業也必須在學生專業技能考核體系構建上有所創新。要通過內容創新、組織創新，全面提高學生的專業技能，促進學生職業能力的提升。

（一）結合專業設置，建立技能考核體系

高職金融類專業目錄主要有金融管理、國際金融、證券與期貨、信托與租賃、保險、投資與理財、信用管理、農村金融、互聯網金融。各高職院校應結合自己的專業方向，以金融人才市場需求為導向，以提高人才培養質量為目標，建立完善的綜合技能考核體系，更好地指導課堂教學活動?？己梭w系應包括對應課程、教學環境、考核機構、題庫建設、校企合作、評價制度、檔案管理等內容。其中，題庫建設與評價制度是重點。

在構建金融專業綜合技能考核體系時，要突出動手能力的考核，站在企業的角度。要結合專業設置、突出專業特色、技能難易程度適當、分項與交叉相結合、核心技能與輔助技能搭配、配備選考項目，以滿足不同行業、不同課程需求。能定量考核就不定性考核，能計算機考核就不文案考核，能個人為單位就不要分組，答案能標準化就不搞差異化。對于以文案為主的考核方式，如保險外勤崗位技能，可以調查報告、營銷策劃、案例分析等作為實訓考核成果，并給予相應的成績。但是，要做好檔案保存工作。

（二）借鑒職業資格要求，構建技能考核題庫

由于不同行業的技能要求差異很大，如銀行業的崗位技能比較程式化，容易用軟件模仿加場景模仿完成實訓，而保險代理、保險經紀業的崗位技能則更需要靈活應對客戶的需求，其技能更偏向場景應對，用案例分析、營銷策劃更適合，因此，金融綜合技能考核題庫存應有多種形式，計算機軟件操作只是一種。為體現公平、公正原則，應該構建不同行業的技能考試題庫。實訓考核應通過抽題方式進行，每輪試題，甚至每組、每個同學的試題都可能不同。

雖然國務院取消了部分金融職業資格的認證與考試，但這些考試內容都是各行業根據工作崗位要求、行業發展所需，花費巨大人力、物力建設的考試題庫。這對每個院校建立自己的金融專業綜合技能考核題庫具有重要的指導和借鑒意義。同時，要把大一、大二年級學習過的技能點結合起來，覆蓋各模塊。綜合技能考試題庫還必須與時俱進，通過開展企業人才需求調查，參考最新的職業標準和就業崗位的技能要求，定期更新題庫內容。

（三）加強考核管理，防止流于形式

由于技能考核的判斷帶有很大的主觀性，不少學校對實訓考試重視程度不高，往往是由任課老師自主實施。這其實違背了高職教育的定位，高職教育的優勢不在知識與理論，而是技能。

綜合技能考核是學生畢業前的總測試，是判斷學生學業質量、就業競爭力的最后一關，因此，必須從學校層面重視起來，由相關領導帶領、教務處配合、院系組織。在考核中認真做好記錄工作，確保記錄真實有效。教務部門和相關領導要加大對技能考核的監督，確?？己说墓凸_，從而有效規范和引導學生學習和老師教學活動，為高職金融專業的教學工作開創有利條件。

三、實施組織創新，探索金融綜合技能“以賽代考”

之所以選擇以賽代考，是因為職業院校技能大賽的內容和標準一般是由行業專家或本行業具有一定影響力的教學管理者或者學術、技能帶頭人來制定的。他們從大賽內容上把關，構建職業教育標準化平臺，并根據職業標準編寫比賽實施方案、技術技能的理論和實際操作規程。大賽內容設置和技能要求能夠很好地體現出行業發展所需要的專業知識的深度以及職業能力要求。

（一）“以賽代考”能推進專業“教、學、考、做、賽”五位一體的教學改革

隨著現代職業教育的發展，職業院校技能競賽受到社會日益廣泛的關注。“以賽促改、以賽促教、以賽促學”成為各項職業技能大賽舉辦的目標。但從各參賽院校實際運行情況來看，大賽目前只是極少數學生的大賽。參賽院校為了取得好成績，往往只重視對個別選手的強化訓練，而不注重全體學生的專業技能訓練，沒有真正實現大賽的普惠性。

實施組織創新，推廣“以賽代考”就是為了克服上述缺陷。如能在金融綜合技能考核中探索“以賽代考”，則不僅能提高學生的學習興趣，也有利于教學改革。首先，為教師的教學成果提供展示平臺，為師生之間提供交流的平臺；其次，對促進學生團隊意識、競爭意識等也具有積極作用。

目前，高職金融類的技能大賽有教育部主辦的“銀行業務綜合技能大賽”、全國金融職業教育教學指導委員會主辦的“金融與證券模擬投資實訓大賽”、“全國大學生保險綜合業務技能競賽”。以銀行業務綜合技能競賽為例，該競賽是以銀行業為背景，基于銀行零售柜員、對公柜員、信貸員、會計主管、理財經理、客戶經理和大堂經理等核心崗位工作內容設計。通過四個分賽項，主要考核學生的業務處理能力、銀行產品營銷技巧、溝通技巧、金融服務禮儀標準、綜合理財規劃能力、銀行基本技能、團隊協助能力，這些能力都是在銀行業工作中必不可少的能力。競賽采用深圳智勝有限公司開發的專用軟件，能高度仿真銀行職業情境，將職業環境、職業崗位、職業規范、職業工具、職業任務、職業流程、職業素養和職業技能等要素融于一身。學生通過參賽，能仿真處理完整和真實的個人銀行業務、公司銀行業務、網銀業務、代理業務、本票/匯票業務、委托收款業務、同城票據紙質交換業務等處理程序。這些業務基本涵蓋了商業銀行業務中大部分的內容。這使得學生對于銀行業務的理解不只是停留在書本上的理論知識，而是能通過參加比賽真正理解這些業務的實質內涵，從而大大激發學生學習商業銀行業務的興趣。因此，參加銀行業務綜合技能競賽，不僅能提高學生的專業知識，更能提高學生的綜合素質。

銀行業務綜合技能競賽既包括理論性較強的“銀行從業知識”競賽，又包括實踐性較強的“銀行業務能力”競賽。這就需要指導老師既有專業理論知識，又有行業實踐操作經驗。在這個過程中，教師也提高了應用型教學能力，真正做到“以賽促教”。

（二）高職金融綜合技能“以賽代考”實訓模式的實施建議

1.時間安排：每年11月上旬組織正賽，12月下旬組織補賽。每次考試持續時間根據軟件設置。展示性項目、案例分析項目等非上機項目的考試時間，由專業老師確定。

2.報名條件：正賽面向全體金融專業學生，補賽只針對大三同學、正賽不及格的同學。大一、大二學生在完成相關核心課程后自愿參加競賽，這不僅可以提前熟悉比賽內容，也能為學校參加全國大賽篩選種子選手。

3.合格條件：上機項目只要達到總成績的60%即視為合格，非上機項目由指導老師評閱給出成績，考試合格者將賦予不低于任何一門核心課程的學分。大三學生必須參加全部項目的比賽，其他學生可任選項目。大一、大二學生的合格成績，將在本人之后的綜合技能考核中占有一定的比重。

4.競賽監督：競賽由金融專業組織實施，學校教務處負責監督和指導，比賽結果記入學生學籍檔案。非上機項目還可以邀請行業專家作為校內評委，成立職業技能鑒定工作室，由第三方評價，具有公平性、強制性，促使學生必須強化技能訓練，至少達到合格標準，否則無法取得學分。另一方面，通過制定不同的評價等級，頒發不同的等級證書，有利于調動學生的積極性。在確保人人有技術的前提下，涌現出一批技能拔尖人才，也能讓行內專家了解到高職學生在金融基本技能、業務處理、金融產品營銷等方面的能力，密切校企關系，提高學校的知名度。

四、總結

職業資格證書縮減后，高職金融專業如何確保學生綜合技能水平不降低，且跟上金融市場改革發展對人才的需要，是一項重大的課題。本文結合作者在教學和指導競賽中的實踐與體會，提出構建綜合技能考核體系，不僅有利于規范和引導教師教學活動，促進高職金融教學質量和人才培養水平提升，而且有利于提高學生就業競爭力。

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