建行手機(jī)銀行的發(fā)展與展望

鄭瑞琪

摘要：本文主要介紹了建行手機(jī)銀行的發(fā)展、現(xiàn)狀以及將來業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。

關(guān)鍵詞：手機(jī)銀行；移動網(wǎng)絡(luò)；使用體驗(yàn)

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）025-0305-01

手機(jī)銀行（Mobile Banking Service）也稱為移動銀行，是商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)的簡稱。建設(shè)手機(jī)銀行在具備轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財、賬戶管理、信用卡、手機(jī)充值、預(yù)約預(yù)處理等常用功能的同時，還向廣大客戶提供機(jī)票預(yù)訂、大智慧、存貸款計(jì)算器、建行商城等便捷生活服務(wù)。

一、建行手機(jī)銀行的發(fā)展

手機(jī)銀行發(fā)展經(jīng)歷了SMS（短信服務(wù)）、STK（用戶識別應(yīng)用發(fā)展工具）、USSD（非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)）、BREW（無線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境）/K-Java、WAP（無線應(yīng)用協(xié)議）、客戶端手機(jī)銀行幾個技術(shù)階段。

2000年前后，建行開始在手機(jī)銀行領(lǐng)域進(jìn)行探索，先后推出STK手機(jī)銀行、移動WAP版手機(jī)銀行等。最近十年，建行手機(jī)銀行一直致力于技術(shù)更新和場景滲透，在業(yè)內(nèi)始終處于領(lǐng)先地位。

二、建行手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)介紹

建行手機(jī)銀行提供了全面的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)功能，包括查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、支付、外匯買賣、銀證業(yè)務(wù)、手機(jī)股市、信用卡、公積金、基金查詢、本地服務(wù)和善融商城等十二大類、近百種在線實(shí)時金融服務(wù)。

1.業(yè)務(wù)功能有所突破

（1）使用方便、貼身服務(wù)

建行手機(jī)銀行客戶體驗(yàn)良好，使用十分方便，無論何時何地，您只需打開手機(jī)，開啟建行手機(jī)銀行的軟件，立即滿足您轉(zhuǎn)賬匯款、外匯兌換、貴金融投資、日常生活繳費(fèi)（悅生活）等需求，而且建行提供全天7×24小時的系統(tǒng)服務(wù)。

（2）產(chǎn)品豐富、交易便捷

建行手機(jī)銀行產(chǎn)品線十分豐富，有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、悅生活、投資理財?shù)然窘鹑诜?wù)，幾乎包括了除現(xiàn)金以外的所有金融服務(wù)。特別是投資理財類服務(wù)，只有開通手機(jī)銀行，就可能抓住轉(zhuǎn)瞬即逝的交易機(jī)會，交易方式非常便捷。

2.操作流暢，用戶體驗(yàn)好

建行的服務(wù)理念是“以客戶為中心”，為了更好的服務(wù)于客戶，通過流程優(yōu)化、菜單個性化設(shè)計(jì)、個人交易習(xí)慣記憶性模式等功能，為客戶創(chuàng)造最佳體驗(yàn)。

（1）開通簡單方便

您只需擁有：建行龍卡或存折、在申領(lǐng)龍卡或存折時使用的有效身份證件、一部iPhone手機(jī)或Android手機(jī)。通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、電話銀行開通手機(jī)銀行。

（2）頁面?zhèn)€性化顯示

提供頁面?zhèn)€性化的顯示，通過系統(tǒng)自動記憶功能，記錄客戶的每一個習(xí)慣性操作，在下次啟用手機(jī)銀行時自動調(diào)整至客戶最佳體驗(yàn)。如上個月在建行進(jìn)行了黨費(fèi)交納，這個月只有進(jìn)入黨費(fèi)交納菜單，自動顯示上次操作的信息，用戶只需進(jìn)行選擇性操作即可完成交易。

（3）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：免服務(wù)費(fèi)、交易結(jié)算費(fèi)

3.資金更加安全

無論是對金融機(jī)構(gòu)，還是對客戶來說，保障客戶的資金、隱私安全是最重要的，也是建行一直所追求的。

（1）多重措施保證資金安全

在資金安全方面，建行通過對技術(shù)的大量投入，達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。開通建行手機(jī)銀行后，客戶身份信息與手機(jī)號碼建立了唯一綁定的關(guān)系，即只有客戶本人的手機(jī)才能以該客戶的身份登錄手機(jī)銀行，這是一種硬件的身份識別方式。

建行手機(jī)銀行具有多重密碼驗(yàn)證措施，客戶登錄必須進(jìn)行密碼校驗(yàn)，密碼輸入三次不正確時手機(jī)銀行服務(wù)將被鎖定，客戶登錄成功，可進(jìn)行密碼修改，有效保證賬戶安全。客戶在辦理轉(zhuǎn)賬匯款交易時，小額交易使用手機(jī)驗(yàn)證碼進(jìn)行資金交易，大額交易使用手機(jī)驗(yàn)證碼和交易密碼進(jìn)行交易；手機(jī)銀行的登錄密碼和客戶資金賬戶密碼不同；手機(jī)銀行還有交易限額等控制措施保障資金的安全。若客戶手機(jī)遺失，建行提供7×24小時的電話掛失服務(wù)，保證客戶權(quán)益。

（2）以技術(shù)手段保護(hù)客戶信息

以技術(shù)手段為保障，在信息安全方面，手機(jī)銀行使用加密的數(shù)據(jù)傳輸方式，保證客戶信息的安全。建行手機(jī)銀行客戶端軟件由建行專門開發(fā)，安全等級遠(yuǎn)高于普通軟件，并通過定期升級，確保技術(shù)的領(lǐng)先性和完整性，從而保護(hù)客戶信息。

三、建行手機(jī)銀行的優(yōu)勢

手機(jī)銀行突出了移動通信“隨時隨地、貼身、快捷、方便、時尚”的獨(dú)特性，真正實(shí)現(xiàn)了“Whenever、Wherever（任何時間、任何地點(diǎn)）”銀行業(yè)務(wù)的辦理。

1.對銀行來說，成本低

用戶可以減少90%以上的排隊(duì)時間，銀行可以降低80%的交易成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)銀行平均柜臺交易約為人民幣4元，而使用移動交易的成本僅為0.6元。所以，利用手機(jī)提供的便利性，能減少銀行的營運(yùn)成本，同時使客戶受惠。

2.對客戶來說，節(jié)約時間成本

全天候及時交易，全程加密安全。比如“小微快貸”業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)低成本廣泛采集客戶的各類數(shù)據(jù)信息，判斷客戶資質(zhì)，用戶可以24小時隨用隨借、隨借隨還。

四、建行手機(jī)銀行的發(fā)展展望

1.手機(jī)銀行渠道優(yōu)勢明顯

現(xiàn)在的移動網(wǎng)絡(luò)無處不在，在居民區(qū)、公交車、公園等地方都能提供上網(wǎng)服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)的普及，使手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)了全方位“4A”（Anytime、Anywhere、Anyhow、Anyone）服務(wù)。手機(jī)銀行的便利性、實(shí)用性、操作方便等特點(diǎn)與手機(jī)緊密結(jié)合，減少了銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的時間，使金融服務(wù)提供了時間、空間性大大拓展，是目前所有金融產(chǎn)品載體中最有優(yōu)勢的產(chǎn)品。所以，手機(jī)銀行渠道優(yōu)勢明顯，發(fā)展空間非常廣闊。

2.手機(jī)銀行發(fā)展前景光明

（1）發(fā)展?jié)摿薮?/p>

根據(jù)《投資時報》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年，手機(jī)銀行方面，領(lǐng)頭羊建設(shè)銀行客戶數(shù)達(dá)到2.23億戶，且呈現(xiàn)上升趨勢。

（2）技術(shù)不斷改進(jìn)

技術(shù)進(jìn)步帶來了無線通信帶寬的迅速擴(kuò)大、時延的減低、穩(wěn)定性的提高。將來，無線通信在我國必將作為一項(xiàng)公共服務(wù)進(jìn)行免費(fèi)普及，為手機(jī)銀行的使用進(jìn)一步降低成本。可以預(yù)計(jì)，未來十年仍是手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的高速增長期。

（3）手機(jī)制造水平顯著提高

技術(shù)的進(jìn)步使手機(jī)制造水平飛速發(fā)展，手機(jī)制造商提供的手機(jī)必將朝著高度智能化、人性化設(shè)計(jì)方向快速發(fā)展，相信將來的手機(jī)可以以更少的操作、更高的效率完成各項(xiàng)所需服務(wù)。手機(jī)技術(shù)水平的進(jìn)步，為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間，銀行要適應(yīng)這種變化，推出更適合未來手機(jī)銀行使用的金融軟件。

建行手機(jī)銀行作為業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先者，通過技術(shù)與金融的完善結(jié)合，以優(yōu)異的客戶體驗(yàn)成為其他金融服務(wù)形式不可替代的載體，可以預(yù)見，伴隨著金融與技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)將成為改變個人、組織和社會的重要金融服務(wù)渠道。