基于物聯網的智慧金融創新初探

王思帆

Excelsior High School （USA）

隨著時代的進步，科學技術也在快速的發展，在生產生活中人們對于信息技術、智慧終端的應用也越來越廣，此外，人們對于信息的搜集、數據的運算能力及速度等方面也有著更高的要求，與此同時，在這種背景下，社會經濟的組織形態由傳統形態開始朝著智能形態轉變。在以往的交易過程中，產品是傳統市場經濟的關鍵，但是隨著市場逐漸現代化，服務則成了當今交易的核心。在當前的市場經濟體系當中，基于互聯網，各種物品都能錯綜復雜地交織在一起進而建立起一套網絡體系，此外，隨著物聯網的快速發展，作為信息經濟學重要內容的金融在智慧金融服務行業在物聯網的基礎上將會迎來前所未有的創新以及巨大的變革。本文則通過對智慧金融創新的推進過程中所遇到的問題進行分析，并探究智慧金融如何更加快速的發展。

1 物聯網與智慧金融

1.1 物聯網的概念

物聯網從字面上來講是指物物相連的網絡，細致來說就是能夠進行遠程智能化調控的智能化網絡。它是將控制器、傳感器、用戶和物等主體通過全新的方式連接在一起，并建立起一個人物、物物相連的系統，同時以互聯網這一平臺為基礎進而發展而成的。在互聯網的基礎上進一步發展則形成了物聯網，這一發展階段也是信息化發展的重要階段之一，目前就物聯網的發展狀況而言，主要包含以下幾個層面的含義：首先，物聯網是以互聯網為基礎從而發展起來的網絡；其次，物聯網是通過建立物與物之間的聯絡而發展起來的。它既是一個全新的、錯綜復雜的網絡，同時又延伸了傳統的市場經濟。

1.2 智慧金融的業務流程

智慧金融能夠實現更為快速、高效、安全的資金融通，它是利用現代智能化技術構建出的一個信息化平臺來實現的。在傳統的金融服務業中，信息不對稱這種性質被各大金融機構廣泛應用，而新型智慧金融則是將金融機構的資金運轉透明化，利用信息不對稱的原理把這種傳統模式打破了，大量的信息被搜集、整理，用戶可以通過這些信息來作出更為有利的決策。智慧金融是基于傳統金融變革所產生的一種新型的模式，在這種新型模式的運作過程中主要呈現出以下幾種特點：第一，通過信息輸入系統來對金融信息進行搜集，既提高金融體系對于市場變化的敏感程度，又最大限度地保障信息的對稱性，其中的信息輸入系統則是由傳感器等構成。第二，利用特定的金融

運算法則又或者是參照專業人士所積累的經驗，將搜集到的信息進行整合、處理、分析，既能體現出金融政策的針對性，同時也提高了金融風險的防范能力，又能收集到個人的投資偏好信息，最重要是的能避免虛假信息并剔除。第三，把處理過后的信息傳送到任務執行系統當中，可以使得有效的金融信息被用戶了解到，同時金融政策的針對性也能使得金融服務的質量有很大的提升。第四，可以通過市場對于金融政策的檢驗以及用戶信息的反饋，來對服務過程當中出現的偏差進行改進。從以上的運作過程中可以發現，大量信息的收集與處理是智慧金融所必須的，但龐大的工作量并非人力可以完成的，這就需要借助大數據、物聯網、智慧金融等來完成，這些選擇已經成為了金融業發展的必然選擇。

1.3 智慧金融的特點

智慧金融基于物聯網之上，同時也代表著未來的金融服務行業的發展方向，它通過收集、提取大量的信息并對之進行數據分析，精準、高效的為客戶提供金融服務，在本質上與傳統金融有著很大的區別，智慧金融的特點主要體現在透明性、靈活性、便捷性、高效性、及時性以及安全性之上。既實現信息以及資源的共享，又使得物聯以及移動技術應用得以普及。

2 物聯網智慧金融基于互聯網創新的優勢

2.1 加強了電子貨幣的進一步發展

當今社會中，隨著互聯網技術的發展與運用，金融業、銀行業均在不斷地發展與前進，例如，傳統的互聯網模式中，電腦是信用卡與儲蓄卡的運用以及各項金融活動順利進行的前提。但是隨著智能化技術的發展，智慧金融的運用，銀行卡可以綁定電子賬戶，無論是線上或者是線下，隨時隨地都可以進行交易。例如，大眾常用的微信支付、支付寶等，這樣不僅使得交易更為便捷，也加強了人們對電子貨幣的依賴性，同時也促使智慧金融的朝著新方向前進。

2.2 加強推動發展銀行的網絡化

在日常的生活中，支付形式疊出不窮，電子錢包、移動支付、電子銀行、遠程支付這些概念都已被大眾所了解，幾乎每一個年輕人都采用過線上支付的方式。伴隨著智能終端的出現及發展，消費者無論是購物又或者轉賬業務，都可以迅速完成而僅需借助著良好穩定得網絡環境，這種基于物聯網的智能業務既推動了傳統金融業柜臺業務的轉變，又滲透進人們生活的方方面面。一方面，這種網絡智能化的變革使得消費者與金融之間的距離縮短，另一方面，銀行的網絡化也得到了進一步的發展。

2.3 提升了銀行業務的自動化水平

傳統的金融業務服務大多采取人工服務，例如，人們會在銀行柜臺辦理各種業務、完成各項交易活動，由于不可抗拒因素，這種人工服務的方式限制性也比較強，交易過程又或者是辦理金融業務過程中難免會出現紕漏；隨著物聯網的發展，現代銀行業也隨之發生了變化，大多數的業務服務開始由人工轉向機器，例如，在撥打銀行客服電話時，會在智能提醒的情況下來進行業務辦理。銀行業務的自動化不僅改變了業務服務的傳統模式，減輕了人工的壓力，同時又結合人工與自動化，使得金融服務更為精準、高效、便捷，同時它也表現出了智慧金融的便利性。

2.4 實現了信息化管理與科學化決策

基于物聯網的環境，銀行會采集并檢測各個業務部門經營活動中的所產生的各類信息，并對這些信息進行聯系，借此來使銀行獲取有效有用的信息，這是采用了信息對稱的原理，實現金融的信息化管理。與此同時，在決策中運用這些有效信息，使得決策時有所依據，銀行也可以明確企業的財務狀況，還可以合理科學地預測出未來的發展狀況，從而作出科學化的金融決策。

2.5 提高了金融單位的經濟效益

以互聯網為基礎，現代市場經濟得以迅速發展，不僅讓金融業務更加的便捷、高效、精準、智能，與之相對應的物流業也隨之變得更為快捷。此外，就金融單位來講，這種變革不僅使銀行業務更為模板化、程序化，同時也使得智慧金融得到了創新，而這種創新又降低了金融活動中所必需的人力成本，業務的辦理效率也得到了提升，因此提高了金融單位的經濟效益。

3 基于互聯網的智慧金融創新注意事項

3.1 控制金融風險

在物聯網的發展過程中，智慧金融也面臨著一定的風險。在傳統的金融活動當中，市場經濟具有多變性，這也使得它比其他的市場主體的潛在風險要高，但是由于物聯網是在互聯網基礎上更新發展的，金融業的服務、交易、設備等都進行了更為完善的更新，這些更新雖然使得智慧金融更為迅速的發展，但也造成了更多不確定因素。因此，在智慧金融的創新過程當中，金融機構應當建立起專門的風險監管部門用以降低金融風險。

3.2 防止盲目化建設

的過度使用，避免盲目化建設，這樣才能真正地實現智慧金融的創新。

3.3 把握好個性化建設的尺度

在智慧金融創新的過程當中，管理者要注意把握個性化服務建設的尺度，因為個性化服務在智慧金融的創新過程中是不可缺少的一個環節。它雖然代表著服務質量，但是這也意味著金融機構對于信息掌握能力的下降，所需要的承擔的成本代價也隨之上升。因此，考慮好金融機構是否能承擔一定的風險，在提高服務質量的同時要基于機構承擔風險的能力之上，同時要多參考風險政策等信息，掌握金融產品的風險因子、風險限定值等，借此來實現服務質量穩步上升的同時，機構也能獲取一定的利益。

4 結語

總而言之，隨著社會的不斷進步，各項技術不斷地更新、新型技術層出不窮，互聯網的快速發展等因素使得社會也發生了一定的變革，智慧金融這一概念也被大眾廣為了解，這也預示著智慧銀行等智能型服務將慢慢融入人們的日常生活及工作當中，在不斷地發展與普及過程當中，大數據、物聯網、云計算等為智慧金融的創新奠定了一定的基礎，帶來了了更多的機遇。構建智慧銀行，不僅需要創新，更需要有創新思維的指導，更離不開硬件的支撐，也離不開機構對于平臺的開發、維護，對于風險的監管，只有不斷地完善這幾項工作，才能夠真正地實現實時管理、實時監控金融活動。這種新型的服務發展模式，既有效結合了傳統的金融行業的模式，又經過不斷地創新發展，既提升了服務質量，又促進了智慧金融業不斷地進步、前進、發展。

近幾年來，隨著互聯網、智能終端的發展，國內很多金融機構開始采取結合創新科技的手段，例如，人臉識別、智能預約、指紋支付等，人們對這種智能化發展也持有樂觀態度，但在實際過程中，發現業務處理效率并沒有顯著提高，人們對于服務的滿意程度也沒有提高，究其原因還是因為認識互聯網的本質，脫離了用戶的實際需求，從而導致智能資源的浪費。因此，管理者在智慧金融創新的過程當中，應當認清物聯網的定位，同時要從實際出發，滿足用戶的基本需求，避免物聯網