關(guān)于商業(yè)銀行運(yùn)營管理體系建設(shè)分析

李靜

（上海農(nóng)商銀行靜安支行，上海 200070）

1 引言

我國經(jīng)濟(jì)不斷增長的同時(shí)也帶動(dòng)了我國各大商業(yè)銀行的發(fā)展，但是與此同時(shí)，也加大了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。另外，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的擴(kuò)大，使得我國的商業(yè)銀行金融體系所面臨的問題也越來越多。因此，在這一大環(huán)境下，商業(yè)銀行如若想要在眾多銀行中站穩(wěn)腳跟，就要對自身的運(yùn)營管理情況深入了解，并且建立符合自身的銀行運(yùn)營管理體系，進(jìn)而有效的應(yīng)對當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的問題。

2 國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

在20世紀(jì)80年代，一些西方國家的商業(yè)就已經(jīng)開始對企業(yè)的各項(xiàng)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒，進(jìn)而對銀行進(jìn)行了全新的轉(zhuǎn)型，尤其是對銀行的運(yùn)營管理。而在對商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型時(shí)，其普遍采取的都是將銀行的前后臺(tái)進(jìn)行分離，并且要求前后臺(tái)要相互制約，在銀行的后臺(tái)采取集中管理的方式，進(jìn)而使得整個(gè)銀行的工作效率大大提高。而就國外商業(yè)銀行的運(yùn)營管理體系發(fā)展情況來看，由于當(dāng)前世界先進(jìn)技術(shù)的不斷發(fā)展，更加為銀行的轉(zhuǎn)型工作提供了技術(shù)保障。例如：瑞會(huì)銀行、美聯(lián)銀行、匯豐銀行等在世界金融行業(yè)活躍度較高的銀行都在運(yùn)營管理中采取工業(yè)的管理方式，實(shí)行前后臺(tái)分離，以及對銀行業(yè)務(wù)采取集中處理的工作方式。因此，對于國外的銀行來說，其在一定程度上已經(jīng)形成了“中心化作業(yè)、工業(yè)化管理”的統(tǒng)一銀行作業(yè)方式。

而對于我國的國內(nèi)銀行的發(fā)展情況來說，我國的商業(yè)銀行為了能夠最大程度地滿足客戶的各種需求，其在發(fā)展中一直不斷地借鑒國外的商業(yè)銀行運(yùn)營管理方式，并且結(jié)合自身的實(shí)際發(fā)展情況，最大程度的提高商業(yè)銀行自身的工作水平，強(qiáng)化商業(yè)銀行集約化的管理控制能力，并且已經(jīng)取得了較大的成績。我國部分地區(qū)的工商銀行后臺(tái)集中作業(yè)起步早，在同城票據(jù)進(jìn)行集中處理以及匯兌業(yè)務(wù)等方面都已經(jīng)取得了較大的進(jìn)步；建設(shè)銀行在近年來的后臺(tái)集中工作中的發(fā)展速度極快；而就農(nóng)商銀行來說，由于其在運(yùn)營管理方面進(jìn)行改革的步伐與其他銀行相比較晚，但是，其有著充足的后發(fā)優(yōu)勢[1]。因此，其在后臺(tái)集中作業(yè)、集中授權(quán)等方面的運(yùn)營管理正在快速的全面推進(jìn)。

3 我國現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑

3.1 對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中式的專業(yè)化管理

我國的商業(yè)銀行將各種業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理后，能夠使得商業(yè)銀行的工作途徑變得更加簡約和聯(lián)動(dòng)。但是，與此同時(shí)，業(yè)務(wù)在進(jìn)行統(tǒng)一處理時(shí)，也有著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，我國的商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對時(shí)也做出一定的調(diào)整，構(gòu)建能夠?qū)?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的辨識(shí)、嚴(yán)格監(jiān)管以及有效管控的一體化的商業(yè)銀行運(yùn)營監(jiān)管的工作體系。通過對電子畫面監(jiān)控的利用，能夠在一定程度上達(dá)到對臨時(shí)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的高度管理和監(jiān)督，進(jìn)而對監(jiān)管形勢進(jìn)行有效監(jiān)管，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)督的實(shí)時(shí)性。

3.2 業(yè)務(wù)的后臺(tái)工廠化處理和集中節(jié)約化處理

就當(dāng)前我國的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑來看，我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行后臺(tái)工廠化處理和集中節(jié)約化處理。而對于業(yè)務(wù)的實(shí)際實(shí)施進(jìn)行相應(yīng)的分解措施，具體做法是將商業(yè)銀行自身的非即時(shí)性的業(yè)務(wù)與即時(shí)性的業(yè)務(wù)統(tǒng)一整和到后臺(tái)集中中心，而后再對業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的處理。對于商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)來說，其主要的工作職能就是對即時(shí)性的業(yè)務(wù)和非即時(shí)性的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的管理、審核和具體解決[2]。在相應(yīng)的技術(shù)平臺(tái)的輔助下，形成一種具有流水性、簡約型以及聯(lián)動(dòng)性等特征的商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑。

3.3 完善工作程序

隨著我國商業(yè)銀行對于業(yè)務(wù)處理的方式的轉(zhuǎn)變，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理程序也發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)變，并且對業(yè)務(wù)處理程序也提出了新的要求。其要求商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理的程序要深切落實(shí)整改以及進(jìn)一步創(chuàng)新，要深刻參照銀行的業(yè)務(wù)程序的柜臺(tái)業(yè)務(wù)程序以及相應(yīng)的勞動(dòng)組織，進(jìn)而全面地構(gòu)建出科學(xué)的、有效的和客觀的柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理的程序。

4 現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑實(shí)證分析

4.1 后臺(tái)集中作業(yè)

在當(dāng)前的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑中，通過對集中作業(yè)平臺(tái)的有效利用，能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)我國的商業(yè)銀行后臺(tái)集中工作的工作目標(biāo)。集中工作平臺(tái)在進(jìn)行工作時(shí)對于影響以及其相應(yīng)的工作流程相關(guān)的軟件系統(tǒng)都表示出了較強(qiáng)的依賴程度，通過對重新規(guī)劃的理念以及作業(yè)程序進(jìn)行有效的再創(chuàng)造，進(jìn)而能夠集專業(yè)化和集中式運(yùn)營于一身的程序控制系統(tǒng)進(jìn)行有效的構(gòu)建[3]。而這種程序系統(tǒng)的基本應(yīng)用功能就是收集更多的憑證圖像、將生產(chǎn)進(jìn)行有效的解決以及多職位共同管理，最后達(dá)到“網(wǎng)點(diǎn)共享資源”經(jīng)營管理模式的最終建設(shè)。

4.2 后臺(tái)集中監(jiān)督

對于商業(yè)銀行的后臺(tái)集中監(jiān)督的工作來說，其工作的實(shí)質(zhì)是將臨時(shí)處理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理完畢后，將全部的營業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的發(fā)票統(tǒng)一送至后臺(tái)的集中監(jiān)督的工作現(xiàn)場，并且此后通過對集中影響掃描系統(tǒng)、集中補(bǔ)錄等系統(tǒng)的應(yīng)用，有效完成業(yè)務(wù)憑證與業(yè)務(wù)流水的相互匹配，進(jìn)而高度精確的構(gòu)造出目標(biāo)索引。進(jìn)行后臺(tái)監(jiān)督工作流程如下：首先，對前臺(tái)的柜員所處理的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行統(tǒng)一整合，同時(shí)對其進(jìn)行掃描，通過運(yùn)用OCR技術(shù)對辨識(shí)結(jié)果相關(guān)信息以及主機(jī)的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的匹配，如果出現(xiàn)匹配不成功現(xiàn)象，就要進(jìn)行手動(dòng)匹配。其次，要對需要進(jìn)行人工處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的采集，同時(shí)要對業(yè)務(wù)憑證所需要的內(nèi)部要素進(jìn)行一定的補(bǔ)錄和采集，此后再對業(yè)務(wù)憑證與業(yè)務(wù)流水進(jìn)行相互匹配。與此同時(shí)，通過對商業(yè)銀行內(nèi)部的管理需求進(jìn)行結(jié)合，在對系統(tǒng)的參數(shù)進(jìn)行設(shè)置時(shí)要嚴(yán)格關(guān)注業(yè)務(wù)重點(diǎn)補(bǔ)錄，此后再將結(jié)果上交給相關(guān)管理人員。而后，通過對其他監(jiān)管系統(tǒng)的應(yīng)用，進(jìn)而達(dá)到遠(yuǎn)程監(jiān)督的目的。

4.3 程序銀行的建設(shè)

通過對當(dāng)前商業(yè)銀行的運(yùn)營管理體系的整合，以及對客戶的需求進(jìn)行相應(yīng)結(jié)合，進(jìn)而有效地彰顯出銀行業(yè)務(wù)程序、管理程序等進(jìn)行有效合并的特征。首先，要對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)程序進(jìn)行再創(chuàng)造，具體是對供應(yīng)商、工作流、輸入、輸出以及客戶五個(gè)要素進(jìn)行創(chuàng)造[4]。其次，是對組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的完善。對于組織結(jié)構(gòu)的完善同時(shí)也是對業(yè)務(wù)程序再創(chuàng)造的響應(yīng)，其在一定程度上能夠打破傳統(tǒng)的組織模式的弊端，有效地對銀行內(nèi)部進(jìn)行徹底的整改，進(jìn)而強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)營更加清晰化。

5 結(jié)論

通過本文論述可知，我國經(jīng)濟(jì)不斷增長給我國各大商業(yè)銀行帶來一定的發(fā)展空間的同時(shí)也帶來了一定的挑戰(zhàn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了有效地規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，后臺(tái)集中作業(yè)、后臺(tái)集中監(jiān)督等新型的商業(yè)銀行運(yùn)營管理體系正在不斷的整改和完善，而在不久的將來，這種運(yùn)營方式必將會(huì)在我國國內(nèi)各大銀行推行和實(shí)施。