試析農業供應鏈金融的運作模式及收益分配

李玲，侯太忠，吳昊

（吉林德農農業發展有限公司，長春 130000）

1 引言

農業產生鏈的出發點主要在于商業銀行等金融機構，同時也是農業企業的核心，在一定程度上可以提高農業企業的信用度。要想控制風險，就應該對信貸和相關產品進行合理設計，這樣不僅能夠滿足科學設計的要求，同時也會對金融系統化進行合理安排，改變傳統的融資方式，農業供應鏈金融改變傳統銀單一主體的授信模式，從整個農業產業入手。這種模式下，農戶不再獨自承受風險，而是與農業企業進行利益共享與風險共擔的優質客戶。

2 供應鏈金融的優勢

在真實貿易背景的情況下采用供應鏈金融，供應鏈主要以企業為中心，把企業看作一個整體，要對企業出賬和入賬進行掌控，從而就產生金融產品或者服務來滿足供應鏈企業的發展需求。一般來說，商業銀行提供金融產品和服務，并應用供應鏈金融，僅限于商業銀行。在國外，供應鏈發展的比較早，運作的模式也比較成熟，但是發展方式有所不同，主要包括商業銀行主導型、核心企業主導型及物流企業主導型。對于銀行的主導模式主要是買賣雙方達成真實交易之后，買方利用貨物提單和發票從商業銀行處獲取資金支持，在支付賣方的貨款，到一定時間之后，買方要償還貨款和所得融資款，這樣不僅有效降低金融風險，還盤活了買賣雙方的資金。在社會制造行業中幾乎都是采用這樣的模式，因為制造行業具有很多運作設備，并且獲得相應的融資方式，為自身企業獲取資金支持，同時也增加業務量。對于物流企業來說主要模式是物流運營商運用自己在物流信息和融資抵押物與客戶關系等方面具有明顯的優勢。

3 農業供應鏈金融的運作模式

3.1 農業企業+農戶+金融機構

對于農業企業+農戶+金融機構構成的運營模式，主要在農戶經由農業企業向金融機構提交貸款進行推薦，農戶的貸款主要是農業企業進行擔保，相關管理人員應該對其進行有效的統一和管理。這樣才能保證資金的封閉性流動具有穩定性和安全性。農業向用戶提供重要的生產資料和各種產中服務，農產品收獲之后[1]，農產品應該對其進行統一有效的管理，在結算資金的過程中，應該把農戶貸款的本息之外剩下的都給農戶，在整個過程中資金的流通處于封閉的狀態，從而有效控制銀行和企業的經濟風險。同時在連續生產中，應該進行分批生產，這樣能夠很快地回收資金，在一定程度上提高信貸審核流程效率。在農業生產期間，要結合當時農業生產信息以及對農戶資金狀況。銀行發放貸款后，再轉入到農業企業的專門賬戶中，農戶逐步申請提取貸款，采用支付寶進行合理支出，并且進行詳細的記錄。

3.2 農業企業+農業園區+農戶+金融機構

將農業供應鏈接引入到農業園區，這樣能夠有效對農產品的生產與銷售進行監管，同時要明確物流和資金的運行。首先，在農園對農產品進行統一生產和銷售，這樣能夠避免出現農戶私自留存的問題，因此相關人員應該對園區的質量和管理進行整個統一，對整個操作程序進行完完善和統一，這樣才能減少成本的投入。農業企業+農業園區+農戶+金融機構的運作模式，建立金融機構信用評估制度，在融資的過程中，應該結合評估制度，同時農戶能夠利用農園的優勢和技術進行創新。

3.3 農業企業+農業生產合作社+農戶+金融機構

農業產生合作社是由農戶資源聯合的，主要方式是以土地入股，有效地把生產單一化轉為多樣的合作社，因此在整個工作中應該采用集約化和規模化的生產模式，在這樣的模式狀態下，相關部門應該簽訂合理的協議書，主要是以農業生產合作社作為重要的部門，并且要負責主要的責任。這個模式的優點就是對借貸主體的分散化轉生產為批量生產，降低銀行的借貸成本，并且有效控制風險，但是在實際上土地抵押對農戶并沒有發生太大的作用。

4 試析農業供應鏈金融的收益分配

4.1 建立內部管理機制

企業要想順利發展，應該建立完善的管理制度，要對風險和與預算工作進行嚴格管理。因此需要建立責任制，要對相關人員的工作進行詳細劃分，把責任落實到每個人身上，在工作中出現任何問題就應該找到個人負責。同時領導還可以建立學習小組，組織學習，從而不斷提高工作人員的專業技能和綜合素養。同時有效結合農業企業的內部監督和外部監督，在日常管理工作過程中，對經濟活動進行有效監督，掌握各項實施流程，建立審計部門，審計部門人員一定要有專業性和工作性，提高審計部門對企業的監督力度。

4.2 創新網絡融資擔保機制

一個企業要想獲得更大的利潤，就必須降低企業的生產成本，中小企業不具備成本控制理念，經營者應該結合自身的要求制定企業的經營管理[2]。適當降低融資的成本，提高服務平臺的利潤，促進平臺順利經營下去，擴大平臺，形成良性循環。企業的實力不強，缺乏擔保等因素，長期以來就會出現融資問題，即使有網絡平臺提供貸款，但是貸款人員擔心信用問題。因此，要求政府完善融資政策，提供融資擔保，并且建立專業的擔保機構，轉移和分散風險。目前有一種特殊的融資方式超過現代特許經營的意義，這種方式對人們的經濟和文化生活產生嚴重影響。在特許經營的實際中最常見到的就是資本紐帶之外又加上一條契約紐帶。在此過程中特許人和受許人都應該保持各自的獨立性，只能經過特許合作共同獲利。特許人的主要權利就是，可以以較少的投資獲得較大的市場，受許人則可以以最低成本參與分享他人的投資，尤其是無形資產帶來的利益。

4.3 加強金融市場的法制化

目前市場競爭越來越激烈，必須要不斷完善金融市場，健全服務體系，從而降低風險隱患。金融作為經濟發展的重要核心，要保證合理分散金融風險。建立完善的金融法律體系，金融立法的制定要結合金融發展的實際情況進行詳細分析，一定具備高度的專業性和嚴謹性，保證金融秩序的穩定。并且對貨幣政策和財政政策進一步調整，保證國際收支平衡的問題。企業和私人部門之間的長期合作，把資源和風險進行有效配合，從而達到實現利潤共享。企業并沒有把重要的項目交給相關人員負責，主要優點就是減少風險，順應社會經濟發展需求。

5 結語

總而言之，發展農業產業鏈，主要樹立企業的發展核心，積極引導農民與農業企業合作形成產業鏈，強化農業產業化經營。加強金融制度的創新，對服務模式進行完善。同時還要維護農民的合法權益，加強法律保證。政府及相關部門，制定相關政策進行引導，構建相關的支持體系，促進農業供應鏈金融的發展。