基于企業社會責任視角的保險企業文化建設研究

張倩

（保險職業學院，長沙 410114）

1 引言

保險秉誠為基，以信而立，因責而重。無論是“互助共濟”的保險文化，還是風險保障、資金融通和社會管理等保險功能，或是“守信用、擔風險、重服務、合規范”的保險行業核心價值理念，始終體現強烈的社會責任，也都必須通過加強保險企業文化建設發揮巨大影響力。

《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》強化了保險業服務經濟社會發展、民生保障、經濟建設資金需求以及對外開放的重要作用，為保險企業履行社會責任提供更為廣闊的空間。將社會責任融入保險企業文化，以社會責任為載體，加強保險企業文化建設，順應時代發展，滿足社會需求，符合行業規律，勢在必行！

2 企業社會責任與企業文化的內生關聯

企業社會責任本身是一種倫理機制，客觀要求在企業文化建設中培養具有良好倫理水平的價值觀，而企業文化的核心就是價值觀，建設企業文化是彰顯企業社會責任的精神保障。

同時，對于企業而言，最高層次的管理是文化管理，基于企業社會責任視角來加強企業文化建設，重在將承擔社會責任的意識引入企業文化體系，培育企業的仁愛、誠信、公正、公平等優良品質，建立共享的價值觀，讓企業自上而下更加深刻地感知到社會責任，促使采取行動，積極承擔社會責任。

具體而言，企業社會責任與企業文化的互動關系可以概括為：

第一，緊密相連，企業文化先導，社會責任擔當。企業文化是企業核心靈魂，具有導向、約束、凝聚、激勵、調試、輻射等功能，充分體現衡量企業社會責任的標準——社會目標和價值觀，包括企業的經濟責任、法律責任、道德責任和慈善責任，代表企業在社會、經濟和環境等方面的業績表現，賦予員工社會責任感，而企業文化的落地離不開積極履行社會責任。

第二，深度融合，企業文化聚神，社會責任傳情。企業文化從社會責任中汲取營養，積極履責是企業文化進步的標志。履行社會責任有利于提升企業品牌形象，增強企業文化的競爭力，更好調劑企業在商業價值和社會價值之間的關系。無形的文化與有形的社會責任深度融合，保證企業自身可持續發展，助推企業與社會和諧共進。

第三，共創共享，企業文化“育樹”，社會責任“成林”。一個負責任的企業，會以創建和諧社會為宗旨，在構建企業文化時，充分考慮社會責任，確立服務社會的發展目標和經營方式，并積極主動宣導和承擔社會責任；而以履行社會責任來促進企業文化建設，是優化企業經營管理和凸顯企業社會價值的有效途徑。

3 保險企業社會責任與保險企業文化的內涵

3.1 保險企業社會責任的界定

保險具備天然的社會屬性和契約責任，保險行業的特殊性決定了保險企業履行社會責任的特殊性。《2015年中國保監會關于保險業履行社會責任的指導意見》提出：一是注重促進社會資源優化配置，服務經濟提質增效、轉型發展；二是圍繞人民群眾健康、醫療、養老等方面的保險需求，參與構建多層次社會保障體系；三是完善經濟補償機制，在災害救助和可持續發展中發揮更大作用；四是發揮保險風險管理功能，提高社會治理水平[1]。

基于上述指導意見，保險企業必須積極主動承擔社會責任，真正發揮風險保障、資金融通和社會管理的功能。從廣義上講，保險企業的社會責任將企業發展與股東、客戶、員工、社會以及行業等多方利益相結合，形成互惠共贏的良好局面；從狹義上講，促進和諧社會，可以聚焦在服務保障民生、支持經濟發展、參與社會治理和公益慈善等領域。

保險企業積極履責，就自身而言，對外可以樹立良好企業形象，贏得廣大客戶信賴，對內能增強企業競爭力，培養員工共同的價值觀和歸屬感；對社會而言，有利于發揮“穩定器”和“助推器”的作用，縮小貧富差距，支持公共政策，促進經濟社會可持續發展，滿足構建和諧社會的要求。

3.2 保險企業文化的內涵

保險企業文化是指保險企業在經營管理活動中逐漸形成的共同理念、價值規范、行為準則和生活習慣的總稱。由于保險企業在產品、運營、服務等環節都有其特殊性，保險企業文化更強調精神、物質、制度、風險等方面因素[2]。

保險企業文化的內涵包括誠信文化、責任文化、服務文化以及合規文化。第一，誠信是保險企業經營活動的基石，是保險企業文化最基本、最本質的特征；第二，保險是“社會化的風險保障機制”，是承擔社會責任的重要表現；第三，以客戶為中心，精準掌握客戶需求，及時提供優質的差異化服務，才能體現競爭優勢；第四，依法合規成為行業普遍遵循的基本準則，也是保險業穩健運行和長遠發展的內在要求。保險企業文化建設日趨成熟，保險行業軟實力才能逐步增強。

3.3 保險企業社會責任與保險企業文化的相互作用

首先，保險企業文化建設促進保險企業社會責任的積極履行，引導和促進保險企業更好地服務于社會，從根本上增強保險企業的社會責任意識；發揮企業文化的輻射功能，樹立保險企業的正面形象，增強企業競爭優勢，保證更有實力積極承擔社會責任；實現企業目標和員工思想的高度統一，自覺采取與企業文化相適應的行為，步調一致地履行社會責任。

其次，保險企業積極履行社會責任體現保險企業文化建設的先進性。一方面，積極履責是保險企業文化建設的重要內容和堅實載體，保險的特殊性強調保險企業文化建設必須更加注重社會屬性，體現社會價值和社會責任；另一方面，有利于厘清與協調保險企業長遠發展和短期效益的關系，反映在文化建設上，需要傳播新思想，吸收新技術，形成新的特質，豐富文化積累；再有，履行社會責任可以加速培育員工核心價值觀，促進行為養成與踐行，進一步鞏固和升華企業文化。

4 我國保險企業文化建設現存的問題

4.1 社會責任缺失，責任意識不足

2017年1月18日，中國保監會與中國社科院企業社會責任研究中心聯合發布第一本保險行業社會責任研究報告——《中國保險企業社會責任藍皮書（2016）》，指出保險企業社會責任發展不均衡，少數大企業社會責任步入領先者階段，而大多數中小險企業社會責任發展不足，或者尚未將自身發展目標與社會責任緊密結合，沒有認識要承擔企業社會責任的必要性和重要性，成為行業發展的突出問題[3]。在《藍皮書》調研的137家保險企業中，無企業符合5星級標準，4星級企業僅有一家，九成企業得分低于50分，處于三星級及以下水平。可見，我國保險企業社會責任發展任重而道遠，亟需通過加強保險企業文化建設來引導保險企業更好地承擔社會責任，發揮積極影響力。

4.2 設計體系片面，核心價值模糊

企業文化建設不是口號疊加，更不能以面蓋全地簡單羅列思想觀點。完整的企業文化體系應包括企業的核心理念、企業愿景和企業精神，發揮思想引領作用；就傳播與輻射功能而言，需要品牌口號和廣告語；并且，經營理念、服務理念和人才理念也是企業文化體系不可或缺的重要內容。更為重要的是，在企業文化體系建設中，需要體現鮮明的企業價值觀，這既是企業社會責任對于企業發展的倫理要求，也是企業文化建設的本質功能。缺乏鮮明的價值觀，企業文化很難強化和傳遞社會責任，也無法積極有效地體現企業的核心競爭力。

4.3 文化落地滯后，制約企業履責

企業文化建設必須扎根于企業的日常經營管理，只有與企業規章制度和業務活動緊密結合，文化才能真正發揮功用。但是，“重業務發展，輕文化建設”的觀念在一些保險企業普遍存在，企業文化理念自上而下被架空，與企業實際經營脫節，很難落地或者建設成效非常緩慢；同時，員工對于企業文化的認知存在偏差，無法深入理解企業核心價值觀和職業守則，也就很難轉化為自覺行為，嚴重影響企業社會責任的履行。

基于現存問題分析，加強保險企業文化建設可以聚焦在以下三個方面：

第一，融入社會責任。如前文所述，只有融入社會責任的保險企業文化建設，才能成為企業自覺的經營行為，進一步推動企業承擔社會責任；而保險企業文化建設只有依托于積極履行社會責任，才能進一步體現企業文化的先進性。

第二，堅持可持續發展。“可持續”是新發展理念的根本訴求，內涵是協調與共享，而保險的本質是共享，核心功能是協調利益。可持續發展，既是新時代的使命，也是保險企業社會責任所在，更是促進和諧社會的必然要求。

第三，重視價值觀的培育和行為養成。文化，外化于形，核心價值觀告訴員工“應該怎么做？”或者“什么才是最重要的？”而價值觀的引領從行為入手，保險企業文化建設必須重視員工對于保險本質的理解是否到位，讓員工明白履行社會責任是保險企業發展的必要前提之一，并通過聚焦民生保障、經濟發展、社會治理、公益慈善等領域的積極履責，進一步加強企業文化建設。

如果保險企業能夠立足于社會責任，樹立可持續發展的理念，重視員工價值觀和行為養成，在企業的物質、精神、制度、行為等方面實現自上而下地建設與推動，企業文化的落地將事半功倍！

5 基于企業社會責任加強保險企業文化建設的建議

保險企業置身于國家經濟和社會發展的大局中，履行社會責任的愿望和意識需要不斷提升、履行社會責任的范圍和作用需要繼續擴大、履行社會責任的方式需要更加靈活。結合前文所述問題，建議保險企業文化建設的重點舉措如下：

5.1 創新驅動，實現可持續發展

可持續發展，是新時代使命，也是保險企業社會責任。實現新時代的可持續發展有賴于科技創新。就保險業而言，需要培育行業創新文化，重視并加大科技創新投入，讓科技保險更科技，為創新驅動戰略保駕護航。

主要舉措建議為：首先，整合資源，凸顯效應，如：通過統一技術標準、統一平臺管理、孵化大數據創新成果、推進云數據中心建設等方式深化公司客戶、投資、風險、資產、負債等戰略數據資源的整合共享，全面提升運營管理能力；其次，提升業務支撐服務能力，依托對業務處理系統的優化，全面推進運營管理平臺一體化；再有，加速創新驅動成果的落地、推廣、應用與普及，如：創新獲客方式和支付模式，打造線上銷售服務生態體系，或者搭建數據分析平臺，讓大數據為產品定制、精準營銷和客戶服務提供有力支撐等，及時轉化先進科技為有效生產力，為客戶提供全新的金融保險服務體驗。

5.2 實施培訓項目，為新文化提供支持

保險行業發展回歸社會本源，保險企業文化建設與時俱進，保險社會責任積極履行，都需要行業培訓緊跟人才發展新理念，從價值觀的培育、企業制度的監督以及職業技能的訓練等三個方面為新文化的建設、發展和落地提供支持，重視培訓，文化育人，在企業文化建設中具有舉足輕重的樞紐地位。

在價值觀的培育方面，建議新員工入職培訓增加保險行業核心價值觀和企業核心價值觀的內容，幫助新員工了解行業特征和企業文化，增強對于核心價值觀的認同；面向現有員工，定期組織企業文化培訓或研討，不斷深化員工對于企業價值觀的理解；針對高管人員，注重企業文化創新和變革的培訓，促使企業決策團隊更加重視企業文化建設。

在企業制度的監督方面，企業制度文化反映企業文化觀念和經營思想，保證生產活動正常進行，而企業和員工的行為與實現企業目標的要求保持一致，必須以一系列制度和規定作為保證。保險企業在制度建設方面的培訓項目設計可以集中在以下幾方面：

一是明確保險企業發展戰略，調整組織結構與職能；

二是完善各項管理制度、人力資源管理和激勵機制；

三是以員工行為規范為準則，規范員工行為；

四是實現資源共享，強化交流渠道與氛圍。

在職業技能的訓練方面，除了各家保險企業內部制式化的技能培訓，建議積極探索新的培訓方式，比如：保險科技持續高熱，可以組織“保險科技思享會”，引導員工關注并積極跟進；或者開展“保險公益課堂”，結合職業技能訓練中的個性化需求，進行有針對性的輔導；同時，提升遠程教育覆蓋率，在更大范圍內為員工專業能力和綜合素質提升搭建堅實階梯。

5.3 將責任理念和文化貫徹執行到位

保險是解決“因災返貧”和“因病返貧”最直接和最有效的手段。返貧原因主要有疾病、意外和天災，都可以通過保險化解風險。《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》對商業保險進一步協助國家大力構筑完善民生保障網和助推脫貧攻堅等方面寄予厚望，迫切需要保險企業將這種責任理念和文化貫徹執行到位。在保險企業文化的建設與落地過程中，主要聚焦社會保障和精準扶貧兩大領域。

第一，完善社會保障，服務健康中國。十九大報告明確要加強社會保障體系建設，實施健康中國戰略。保險行業各家險企需要注重發揮自身優勢，充分體現風險管理的核心功能，著力履行社會責任，堅持改善民生，積極參與社會保障體系建設。建議：首先，主動對接國家多層次醫療保障體系建設，繼續深入開展城鄉居民基本醫療保險經辦、大病保險等多項政策性保險業務；積極參與政府長期護理保險試點；高度關注老齡人口的意外險業務和養老社區的建設。其次，提供多樣化的健康保障和健康管理服務，積極開發個人稅收優惠型健康險，并圍繞精準醫療，依托大數據和人工智能等技術，整合資源，創新服務；并且，積極探索健康保險產品與健康咨詢、健康維護等健康管理服務的跨界融合，不斷拓寬商業健康險的保障領域和服務空間。另外，創新養老保險產品和服務，深度參與健康服務產業鏈整合，以構建“大健康”生態體系為目標，發展多元化健康保險，提供專業便捷的健康管理服務和養老服務。

第二，強化精準扶貧，鞏固脫貧成果。保險是精準扶貧的重要防線，建議繼續將大病保險作為脫貧主攻方向。例如：中國人壽依托專業和服務網絡優勢，立足公司壽險主營業務特點，把大病保險作為脫貧攻堅戰的主攻方向，積極參與醫療經辦服務，不斷擴大保險供給，豐富創新扶貧方式方法，在實施扶貧工程上進行了有益探索和實踐。截至2017年底，31個省級分公司開展260多個大病保險項目，覆蓋4.2億城鄉居民，其中，保險責任向貧困人口傾斜的項目數120多個，共涉及600多個縣區，覆蓋2200多萬建檔立卡貧困人口，主要集中在山西、內蒙古、黑龍江、湖南、貴州、江西、云南、青海、陜西等省（自治區）；2017年9月5日，貴州國壽成功完成全國“新農合+大病保險”跨省即時結報“第一單”，首家實現新農合跨省“一站式”即時結報。同時，國壽根據特定貧困人群和建檔立卡貧困戶的保險需求，開發“國壽附加兩保一孤團體重大疾病保險”和“國壽附加扶貧保意外費用補償團體醫療保險”等多款扶貧保系列產品，涌現出寧夏“扶貧保”、甘肅“兩保一孤”等精準扶貧的典型模式[4]。

培育并踐行保險行業的社會主義核心價值觀，融入行業發展各方面，轉化為行業情感認同和行為習慣，必然要求保險企業建設好企業文化。同時，保險企業需要轉型升級，轉型要講發展，發展要講責任，責任要講形象，觀念意識、產品、人才、營銷模式等都要轉，還是凸顯保險企業文化建設的重要性。

無論保險行業發展形勢如何變化，我們都應恪守誠實守信、風險共擔、服務社會、合規發展的保險企業文化新格局，立足經濟發展新形勢，積極踐行社會責任，為努力實現保險強國和文化強國保駕護航！