出重拳 強監管

文/姜超峰

浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規辦理信貸、同業、理財和信用證等業務，向1493個空殼企業授信775億元。最近，四川銀監局對浦發銀行成都分行罰款4. 62億元，對浦發銀行成都分行原行長等一干人員分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款處分，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。

同時，新年伊始，銀監會發出通知，2018年要進一步深化整治銀行業市場亂象。其整治工作要點，共8個方面 22條。

一些銀行違規違法的手法亂迷人眼、觸目驚心。僅僅在 10年前，我還在為銀行業的多元化經營叫好，為成功化解美國金融危機帶來的風險而慶幸，今天卻在為銀行業的亂象而痛心。 22條指出，一些股份制銀行股東虛假出資、抽逃或變相抽逃出資；股東入股資金來源不符合要求，以委托資金、債務資金或其他非自有資金入股；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權，存在隱形股東、股權代持等現象；股東亂作為，頻繁變更或違規變更股權，或挪用銀行資金進行股權交易和并購活動，或濫用權利損害商業銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預銀行經營管理，進行利益輸送等。以上表明，亂象已到達頂層。

銀監會在分析浦發成都銀行問題的原因時，總結了三條：一是內控嚴重失效。該分行多年來采用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現并糾正。二是片面追求業務規模的超高速發展。該分行采取弄虛作假、過度追求分行業績考核在總行的排名。三是合規意識淡薄。繞開總行授權限制，化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。

我認為，形成銀行業亂象的原因還有：其一，銀行業市場化改革不到位。存款利率與貸款利率之間的利差有5個百分點，壟斷的高利差助長了某些銀行的高傲，只會釜底抽薪，從來不會雪中送炭。幾年前，原重慶市長黃奇帆說：這一波的危機都是金融闖的禍。銀行業是服務業。對利益的追逐使銀行不講誠信，把正常貸款變為理財、中利貸、高利貸。其二，民眾的閑散資金需要找到高收益的通道。股市漲跌波動大，一段時間被人操縱，大起大落，心有余悸。互聯網金融迎合了這種民眾資金的需求，迅速崛起。實際上是對傳統銀行利率保護的抗議。但也出現了e租寶之類的龐氏騙局，給金融業和老百姓帶來巨大損失。1月 21日，央視又揭露了錢寶網的騙局，也是利用了人們的追逐高利的貪欲心理。其三，金融監管和鼓勵金融創新的界限不明確，造成幾年內對金融違規違法事件態度不明，首鼠兩端，所有的管理部門都不知該不該管這事。短短兩年之內，幾千家P 2 P公司出現，實體企業融資成本高達 15%以上。如此高的回報引誘銀行壓縮表內業務，與基金、信托、P-P結合牟取暴利。e租寶、泛亞、錢寶等非法集資動輒幾百億元的活動，政府和相關部門難道沒有察覺？2015年，人民銀行十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，2016年 10月，國辦發出互聯網金融風險專項整治工作實施方案。可見管理部門認知的反復。其四，銀行業的高利潤誘發金融財團的出現，他們用非法手段控制銀行、保險、基金等金融渠道。短期內籌集大量資金控制優質企業和行業，抽干其血液之后迅速脫身。其實，所有擁有現金流的企業都想分金融高利潤的蛋糕。其五，銀行業從業人員的高收入使得他們鋌而走險。高收入引誘他們創造更好的業績，以獲取更多的獎金。為此甚至欺騙上級，做假賬、假合同、假風控、假認證、假項目。高收入還使他們出了事故不報告，千方百計掩蓋。此外， 22條還指出，績效考評指標設置不合理，合規經營類指標和風險管理類指標權重低于其他類指標，或業務指標層層加碼；設立時點性存款規模考評指標，或設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標。

我們熱切期望金融整改取得成效。畢竟，當下我國真正的危險在于無金融控制的能力、無風險認知的能力、無主動作為的壓力，在于金融腐敗者的內外勾結。資金的快速流動性，可以迅速淘空國家的財富。明白這一切，才會明白黨中央防范系統性金融風險的決心為何如此堅定。C