深化小微金融服務 支持實體經濟發展

□王晚霞 楊柳斌 章舜武

近年來，農業銀行杭州分行堅定服務杭州的發展理念，加快業務和產品創新，將服務小微企業作為支持實體經濟、彰顯大行擔當的直接體現，把發展普惠金融作為該行可持續發展的內在動力源泉。截止到2018年9月底，杭州分行普惠領域貸款余額73.86億元，比年初增加14.16億元，其中法人小微貸款余額7.35億元，比年初增加4.48億元，法人小微企業客戶比年初增加490戶。先后獲得“杭州市支持經濟社會發展突出貢獻單位”“浙江銀行業金融機構小微企業金融服務優秀團隊”“杭州市中小企業公共服務平臺優秀服務機構”等榮譽稱號。主要做法如下：

健全機制，不斷完善普惠金融服務體系。通過健全普惠金融服務體系，增加機構人員配備，從而提升普惠金融業務管理水平，提高服務質量，努力將普惠金融業務做深、做細、做大、做強，打造普惠金融服務優質品牌。目前設立普惠金融事業部，按照“專門定位、專營機構、專業團隊、專屬產品、專門流程、專項規模、專項補償”的七專模式，在全市掛牌成立18家小微專營機構，還成立1家示范支行、2家科技專營機構支行，服務范圍基本覆蓋所有區縣。在信貸規模、工資費用、服務團隊等資源配置上重點保障，充分利用事業部和專營機構政策與品牌優勢，做大做強特色業務，逐步打造出科技型、普惠型等特色服務機構，形成了自身獨特經營優勢，發揮了示范引領作用。

創新服務，積極探索支持實體經濟的有效途徑。圍繞小微企業金融需求，積極開展服務模式、金融產品等創新。一是創新小微金融服務模式。針對杭州民營企業眾多，尤其是小微企業數量多、分布廣、融資需求旺盛的特點，該行利用互聯網思維，創新推出“小微網貸”，依托企業稅收、結算、資產等大數據，在線直接生成授信并放款，為小微企業提供信用貸款。小微企業可通過微信、手機銀行等自助渠道，隨時隨地申請，隨借隨還，循環使用。小微網貸上線5個月來，已授信小微企業客戶464戶，授信總額3.89億元，累計發放675筆、貸款額度3.65億元，戶均貸款54萬元。二是創新政府增信服務模式。重點支持雙創示范基地、國家級高新科技園的優質科技型小微企業，特別是針對杭州城西科創大走廊的區域特點，設立了兩家科技專營機構，建立3000萬元風險池基金，推出“科創貸”政府增信專項產品，以基金的10倍放大信貸杠桿給予信貸支持，并推出股權、應收賬款、知識產權、動產等質押融資業務，拓寬企業融資擔保渠道，累計為科技型小微企業發放政府增信貸款2.68億元。三是創新鏈式營銷服務模式。圍繞核心客戶，以數據網貸業務為依托，深入開展供應鏈融資業務，拓展了一批以銀泰、新華書店、農夫山泉、浙商中拓等為代表的核心企業上下游客戶，已累計發放數據網貸業務1964筆、貸款金額4.76億元。四是創新貸款周轉模式。與杭州市中小企業服務中心合作，為經營正常但周轉困難的小微企業提供轉貸服務，累計提供轉貸業務2.36億元，緩解小微企業轉貸壓力；推出小微企業自助可循環貸款，在額度有效期內，客戶可通過營業柜臺、網上銀行、自助設備等渠道自主還款、循環用款，有效提升客戶體驗度。

對接省工商小微企業云平臺，建立線上服務平臺。為深入推進“最多跑一次”，為實體企業提供更高效的工商服務和金融服務，以省工商“小微企業云平臺·信用寶”和農行“小微網貸”合作為平臺，支持小微企業成長，助力浙江經濟轉型升級。一是通過浙江省工商和農行系統、資源、信息互聯互通和共享共用，為企業從注冊登記到銀行開戶全過程提供“一站式”服務，并合力打造一個低成本、便利化、專業化、全要素、開放式的小微企業融資發展新平臺，推動“最多跑一次”改革成果惠及廣大實體企業。二是基于浙江省工商“小微企業云平臺”“一庫一卡一寶”信用大數據優勢和農行“小微網貸”金融科技優勢，精準對接客戶、主動服務客戶，針對初創型、成長型、領軍型的小微企業，提供個性化的金融服務，解決小微企業“融資難”。三是運用互聯網技術，開展“小微企業云平臺·信用寶”與“小微網貸”無縫對接，推出“農行小微企業成長卡”，結合企業成長軌跡，適時增加授信額度，給予利率優惠、結算優惠及其他套餐綜合金融服務，打造高效服務小微企業的“銀商合作”服務新樣本，促進小微企業健康成長。