國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險分析

朱瑩瑩

（山東英才學院，濟南 250000）

1 國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險的成因

現階段，我國金融行業正在朝著全球化的方向發展，我國與其他國家之間的貿易往來頻率正在逐漸提升，隨著人們對于中小型企業國際貿易融資風險的關注度的不斷提升以及國際金融環境對于我國中小型企業融資的影響日益顯著，我國諸多經濟研究學者紛紛投入國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險成因的研究上，經過長時間的調查研究發現，我國中小型企業國際貿易融資風險的主要成因主要有以下幾點：

①融資風險管控團隊綜合素質普遍偏低，經調查顯示，現階段我國大多數中小型企業在實際進行國際貿易融資的過程中，融資風險管理人才極度匱乏，而造成這一問題出現的主要原因就是企業內部的領導者過于重視融資效率的提升以及經營管理水平的提升，忽視了融資風險管理團隊綜合素質的提升，同時也沒有建立起完善的人才培訓機制，在這種情況下，企業內部的融資風險管理人員很難滿足國際貿易融資風險管理的要求，進而導致企業的國際貿易融資風險管理水平一直無法得到有效提升；

②企業融資風險防范意識較差，尤其是在結算方式的選擇和客戶信用值評定上，企業風險防范較差這一問題尤為突顯，大多數企業沒有充分利用中國信保來降低企業的結算成本，同時也沒有對合作企業進行全面地預估，過于重視融資效率，在這種情況下，企業面臨的國際貿易融資信用風險和企業的融資成本將會驟增，進而導致企業出現較大的資金風險；

③融資風險管理制度不完善，實踐調查研究發現，現階段，我國中小型企業內部實行的外貿融資風險管理制度并不統一，同時在制度體系中缺乏必要的融資審批管理制度和融資全過程管理制度，在這種情況下，相關金融監管部門很難對中小型企業的融資行為進行全面地管控，進而導致我國中小型企業在國際金融動蕩環境下所面臨的國家貿易融資風險驟增。如果這些問題得不到有效解決，我國的中小型企業將很難獲得進一步發展[1]。

2 國際金融動蕩環境下我國中小企業應對國際貿易融資風險的措施

2.1 組建專業化的融資風險管控團隊

中小型企業的融資管理人員是防控國際貿易融資風險工作的第一執行者，其綜合素質水平在一定程度上直接決定著企業的國際貿易融資風險防控水平，只有在高素質高水平的融資風險管控團隊支持下，我國中小型企業才可以在國際金融動蕩的大環境下，有效地應對國際貿易融資風險，進而促進企業的進一步發展。因此，中小型企業的領導者應重視專業化的融資風險管控團隊建設工作。首先，在融資管理人員應聘階段，企業領導者應綜合分析應聘人員的融資能力、職業素養、道德素養以及創新能力，對于貿易融資產品的認知度以及對于保險及機構、審批流程的認知度，以擇優錄取的方式選擇綜合素質高的應聘人員作為企業融資管理團隊的成員，以此保證融資管理團隊的整體綜合素質。其次，應建立專項人才培訓部門，積極努力地引導企業融資風險管理人員參與到培訓活動中，同時還要為人才培訓機制的建設工作提供必要的資金和設備支持，進而保證該項機制能夠發揮出應有的作用。最后，應明確人才培訓目標以及培訓內容，將培養出高素質高水平的融資風險管理人員作為主要培訓目標，將外貿業務開展方法、國際貿易融資產品特征、國際貿易融資風險特征、風險防控措施、風險防控意識、創新意識以及道德素養等作為主要培訓內容，以此保證人才培訓工作的全面性和有效性，進而保證企業的融資風險管理人員能夠有效地應對國際金融動蕩環境下中小企業國際貿易融資風險[2]。

2.2 強化企業風險防范意識

中小企業風險防范意識的高低，在一定程度上直接決定著國際金融動蕩環境下企業國際貿易融資風險的防控能力，企業只有具備較強的風險防范意識，才可以有效預估相應的國際貿易融資風險，并制定出具有針對性的防范措施，進而降低企業國際貿易融資風險出現的概率。因此，我國中小型企業領導需要重視風險防范意識強化工作。首先，企業的融資管理人員在選擇貿易結算方法時，應科學合理地利用信用保險，提升結算方法選擇的適用性和科學合理性。具體而言，在國際金融動蕩環境下，我國的中小企業管理人員應與中國信保機構建立堅實的合作關系，由自身企業提供保單，并以非信用結算的方式從銀行機構中獲取貿易融資資金，這樣不僅可以極大地降低融資成本，同時還可以提升企業的融資效率。其次，需要提升對于客戶信用值的調查力度，與政府部門、商業管理機構以及商業咨詢機構建立堅實的合作關系，通過多種渠道了解國外合作企業的償債能力和商業信用值等信息，綜合分析合作企業的各項信息，選擇信用等級較高的企業并與之融資合作，與此同時，還要建立完善的客戶信息存儲庫，融資對象按照信用等級進行具體劃分，在進行下一次融資的過程當中，優先選擇信用等級較高的企業進行融資合作，以此降低客戶信用風險出現的概率，進而提升企業國際貿易融資風險的管控能力。

2.3 完善國際貿易融資風險管理制度

制度是約束工作行為的關鍵，只有在完善企業使用的國際貿易融資風險管理制度的支持下，我國中小型企業的融資管理人員才可以合理合法且高效地進行融資工作，進而降低國際貿易融資風險出現的概率，避免國際金融動蕩對企業自身的融資質量造成的不利影響。因此，我國中小型企業需要與政府部門和金融機構建立堅實的合作關系，不斷完善國際貿易融資風險管理制度，在實際完善制度期間，要以政府部門為主，中小企業和金融機構為輔，保證政府部門能夠充分發揮其自身的宏觀調控作用，科學合理地配置各項融資資源。首先，制定出完善的融資審批制度，結合中小企業的特征和融資需求，明確中小企業在進行國際貿易融資之間要對國外企業進行信用評估，并將信息評估結果遞交至銀行機構，銀行機構要結合中小企業遞交的信用評估結果制定出相應的融資決策，有效控制企業的融資風險和融資成本，進而提升我國中小企業的融資效率。其次，需要完善全過程風險管理制度，銀行機構在對中小型企業進行融資管理期間，需要對中小型企業的國際貿易融資活動進行貸前把關，貸中審核，貸后管理，只有這樣才能保證中小型企業嚴格地按照國際貿易融資標準流程進行具體的融資活動，進而降低過程風險出現的概率，提升中小企業的國際貿易融資風險管理水平，促進企業的進一步發展。

3 結語

綜上所述，在國際金融動蕩的環境下，我國中小型企業在發展的過程中既迎來了新的發展機遇，同時也迎來了新的挑戰。而其中最關鍵的就是中小型企業的融資風險管控能力能否提升，只有在高水平的金融風險管控能力支持下，中小型企業才能夠有效地應對國際貿易融資風險，進而提升企業的整體發展速率。因此，相關的中小型企業管理人員需要將工作重心放到國際金融動蕩環境下我國中小企業國際貿易融資風險的研究上，結合國際金融環境特征以及自身企業的融資需求，制定出具有針對性的國際貿易融資風險防控措施，以此提升企業的融資安全性，進而保證企業實現既定發展目標。