《小狗錢錢》：你該知道的五條基本理財(cái)法則

小馬亦能過(guò)河

《小狗錢錢》是一本孩子的財(cái)富啟蒙書(shū)籍，也同樣是成年人的理財(cái)啟蒙讀物。它講述的是一個(gè)童話故事：吉婭是一個(gè)普通的12歲女孩，一次偶然的機(jī)會(huì)，她救助了一只受傷的小狗，并給它取名叫“錢錢”。沒(méi)想到，錢錢居然是一位深藏不露的理財(cái)高手，它徹底改變了吉婭一家人的財(cái)富命運(yùn)。

這本身是一個(gè)童話般的理財(cái)故事，但故事中的基本理財(cái)法則還是值得學(xué)習(xí)和借鑒的，就像作者在前言中說(shuō)的一樣：成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理卻可以幫助我們?cè)谠庥隼Ь硶r(shí)，找到最佳的出路。

【理財(cái)法則一】

正確的理財(cái)觀念：再少的錢也值得去理財(cái)

大多數(shù)人都有一個(gè)觀念：錢多了理財(cái)才有價(jià)值，錢少就沒(méi)有必要為理財(cái)花費(fèi)精力，因?yàn)椴荒軇?chuàng)造多少價(jià)值。這是一種常見(jiàn)的典型錯(cuò)誤的理財(cái)看法。理財(cái)可以算作一種生活方式和觀念，理財(cái)不在于錢的多少，而在于一個(gè)人處理、分配自己錢財(cái)?shù)姆绞胶土?xí)慣。

《小狗錢錢》中的吉婭作為一個(gè)12歲的小女孩，除了父母給的零花錢，沒(méi)有什么收入。在她準(zhǔn)備將攢了一個(gè)月的零花錢都拿出來(lái)買自己喜歡的CD的時(shí)候，錢錢告訴她，這樣下去永遠(yuǎn)不會(huì)有錢去做自己想做的事，比如去美國(guó)，比如買筆記本電腦。錢錢告訴吉婭，要學(xué)會(huì)管理自己的錢，可以把現(xiàn)有的錢的一半用來(lái)儲(chǔ)蓄，另一半分成夢(mèng)想儲(chǔ)蓄基金和用來(lái)消費(fèi)。吉婭一開(kāi)始不以為然，但最終卻讓她養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，獲益匪淺。

理財(cái)不一定非要等到腰纏萬(wàn)貫，就算每月僅有不多的收入，但有個(gè)理財(cái)習(xí)慣，每月規(guī)定儲(chǔ)蓄，規(guī)定夢(mèng)想基金，規(guī)定花費(fèi)，就能使自己的生活有個(gè)良性循環(huán)。

【理財(cái)法則二】

創(chuàng)造收入：為有源頭活水來(lái)

朱熹有這樣的詩(shī)句：“問(wèn)渠哪得清如許，為有源頭活水來(lái)。”理財(cái)也是如此，唯有不斷的創(chuàng)造更多收入，理財(cái)?shù)乃夭拍茉絹?lái)越大。

吉婭在聽(tīng)取錢錢的理財(cái)建議后，開(kāi)始努力找尋各種能賺錢的機(jī)會(huì)，因?yàn)樗乐豢扛改附o的零花錢的收入，對(duì)實(shí)現(xiàn)她的夢(mèng)想來(lái)說(shuō)只是杯水車薪。

原本膽小柔弱的吉婭，在錢錢的幫助下，逐漸樹(shù)立起自信，勇于發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，把握機(jī)會(huì)，從開(kāi)始幫鄰居照看小狗，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，賺到了更多的錢，到跟陶穆太太一起投資俱樂(lè)部，再到分享自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，吉婭的理財(cái)資金池不斷擴(kuò)大。她在生活上也更加自信，不到一年的時(shí)間，就變成了富有的孩子。

收入是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，但如何擴(kuò)大收入則是一個(gè)難題。按照《小狗錢錢》的方法，是做自己喜歡的事情，并去創(chuàng)造價(jià)值和收入。比如，吉婭喜歡狗，她就把鄰居的狗集中起來(lái)照管，而鄰居則為此付費(fèi)。也許現(xiàn)在的你就如剛開(kāi)始的吉婭一樣，抱怨哪有什么賺錢的機(jī)會(huì)啊。其實(shí)賺錢的機(jī)會(huì)是有的，只是你沒(méi)有竭盡全力去尋找發(fā)現(xiàn)。記住是“竭盡全力”，而不是“盡力而為”。

【理財(cái)法則三】

分配收入，克制消費(fèi)，量入為出

有些人月入兩千，同樣能剩下一部分錢，有些人月入兩萬(wàn)，卻是月光族，你可以說(shuō)他們過(guò)的生活不一樣，但是這次我們只談四個(gè)字：量入為出。

收入與支出是普通人生活中的重大議題，在收入固定的情況下，如何管理支出則是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)。

《小狗錢錢》中的吉婭在收入不多的情況下，每次還想把錢都花完，結(jié)果被錢錢阻攔住。錢錢告訴吉婭，學(xué)會(huì)合理控制自己的支出，量入為出，把手中的錢分成三部分，一部分用來(lái)存儲(chǔ)和投資；一部分用來(lái)做夢(mèng)想基金，用來(lái)做自己最想做的事；最后一部分才是用來(lái)支出消費(fèi)的，而且用來(lái)支出消費(fèi)的只占自己收入很小的一部分。

量入為出是消費(fèi)要遵循的基本準(zhǔn)則，否則無(wú)計(jì)劃的消費(fèi)或超出自己能力范圍的消費(fèi)，只會(huì)形成一個(gè)惡性循環(huán)，月月花光，月月還債。至于錢財(cái)管理計(jì)劃，可以根據(jù)自身情況而定，比如，可以1/2用來(lái)儲(chǔ)蓄和投資，1/4用來(lái)做夢(mèng)想基金，如旅游、出國(guó)、培訓(xùn)等，1/4用來(lái)日常消費(fèi)。

【理財(cái)法則四】

關(guān)于債務(wù)：不要急于還清所有債務(wù)

中國(guó)有句古話說(shuō)：無(wú)債一身輕。所以，大多數(shù)人都想有欠債就早點(diǎn)還清，但《小狗錢錢》中告訴我們，對(duì)債務(wù)的正確態(tài)度則是：不要急于還清所有債務(wù)。

《小狗錢錢》中吉婭的父母每月都急于還清房貸，結(jié)果每月都沒(méi)有剩余的錢，生活過(guò)得很拮據(jù)，一家人整天愁云密布，陷入掙錢還債的怪圈。

直到吉婭推薦父母去咨詢金先生，而金先生建議不要著急去還清貸款，而要量力而行，將收入一部分用來(lái)還每月能還的最少數(shù)額，其他部分用來(lái)投資，使手中的錢流動(dòng)起來(lái)。吉婭的父母在聽(tīng)取金先生建議后，每月只還最少的貸款，其他錢用來(lái)儲(chǔ)蓄和投資，使生意和生活都越來(lái)越好。

如何看待債務(wù)，如何擺正自己的債務(wù)觀念，這需要我們不斷提高自己的理財(cái)知識(shí)和技能，或者說(shuō)提高我們的財(cái)商。

對(duì)于陷入債務(wù)的人，《小狗錢錢》中提了四個(gè)忠告：

第一，欠債的人應(yīng)當(dāng)毀掉所有信用卡。

第二，在許可的范圍內(nèi)，盡可能少地償還貸款。

第三，將扣除生活費(fèi)用以后的錢一半存起來(lái)，剩下的一半用來(lái)支付消費(fèi)貸款。最好不申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

第四，債務(wù)人應(yīng)該在自己錢包里貼上一張紙條，寫上“這真的有必要嗎”，以確保買東西的時(shí)候多加考慮。

【理財(cái)法則五】

關(guān)于投資：養(yǎng)一只會(huì)下金蛋的“鵝”

《小狗錢錢》里講了這么個(gè)故事：有個(gè)農(nóng)夫養(yǎng)了一只鵝，每天精心喂養(yǎng)，鵝也沒(méi)有辜負(fù)農(nóng)夫，每天都會(huì)下蛋。有一天，農(nóng)夫突然在鵝圈里發(fā)現(xiàn)一只金鵝蛋，原來(lái)鵝現(xiàn)在下出的蛋竟然都是金的，這下把農(nóng)夫樂(lè)壞了。從此，農(nóng)夫就什么都不干了，天天等著鵝下金蛋。一天，兩天，三天……農(nóng)夫每天都會(huì)去撿一個(gè)金蛋，但終于有一天，農(nóng)夫不耐煩了。這個(gè)鵝天天下一個(gè)金蛋實(shí)在太少了，不如把鵝殺了，鵝肚子里肯定有好多金蛋。后來(lái)的結(jié)果，你也猜到了，農(nóng)夫再也沒(méi)有金蛋可以撿了。

農(nóng)夫有一只會(huì)下金蛋的鵝，我們也可以有一只會(huì)下錢的“鵝”，這只鵝就是投資。重要的是，我們不能做那個(gè)農(nóng)夫，為了金蛋，殺鵝取卵，最后鵝財(cái)兩空。

至于投資的形式，書(shū)中提到三種：儲(chǔ)蓄、股票、基金。但作為一本理財(cái)入門書(shū)籍，書(shū)中并沒(méi)有講太多具體投資操作和案例。

投資入門，書(shū)中提到三點(diǎn)，倒是很有參考的意義：

第一，應(yīng)該把錢投資在安全的地方。

第二， 我的錢應(yīng)該下很多“金蛋”，即找利息高的進(jìn)行投資。

第三，我們的投資應(yīng)該簡(jiǎn)單明了。

最后，最重要的一條：真正付出實(shí)踐，要比純粹的思考有用多了。endprint