重慶自貿區給金融機構帶來的發展機遇

高丹

【摘 要】重慶自貿區自2017年3月成立至今，以資本投資及金融服務創新產業為主，自貿區內的金融機構因此獲得巨大的發展福利。雖然其成立時間尚短，但政策有利，發展成果喜人。本文就重慶自貿區成立之后，對其金融機構的發展現狀進行了分析；在良好的發展態勢下，解析其金融機構現下正迎來的發展機遇，以期為重慶自貿區的金融機構向上發展做出小貢獻。

【關鍵詞】重慶自貿區；金融機構；發展機遇

一、引言

重慶自貿區于2017年3月15日獲國務院正式批復同意設立，同年4月1日正式掛牌。經過半年的發展，努力建設高水平的自由貿易區，主導投資貿易、金融服務等業務。按照國際化標準，實現優化自貿區經營環境、拓寬貿易投資領域、推動貿易的轉型等目標，在改革探索進程中的自貿區，金融機構獲得很多直接、便利的發展契機。如何發揮優勢，抓住時代機遇，是當前重慶自貿區的金融機構要深入思考的重點考題。

二、重慶自貿區的金融機構發展現狀

自重慶自貿區掛牌成立以來，不斷頒布多種好政策，也讓一大批金融機構獲益。7月5 日前后，重慶市銀監局頒布了《關于印發簡化中國（重慶）自由貿易試驗區銀行業機構和高管準入方式的實施細則（試行）的通知》。這表明重慶自貿區的金融機構發展機會已然到來。這個政策也使得許多金融機構獲得直接利益，特別是中資金融機構、外資銀行、農村中小金融機構支部（除郵政儲蓄銀行）。重慶自貿區掛牌至今，改變了自貿區內金融機構的發展規模及架構。改變有三：

1.金融機構設立支部不再受限

按照上述規定，諸多銀行在自貿區內能自設銀行支部，不必受限于重慶市銀監會關于各行網點規劃的限制。

2.金融機構設立支部不用上報審批

此規定，大大便利銀行支部網點自由設立。所有的新設、變更、終止等行為均不用上報，采取事后上報機制。銀監局頒布了具體的事后上報流程，需要在設立后的5個工作日內到重慶市的銀監局或者相關分局呈送設立材料。

3.所有金融機構的高管任職無需銀監局審核批準

到重慶自貿區的任何金融機構任職的高管不用參加任何資格考試，也采取事后上報機制，在到任后的5個工作日內到銀監局或者相關分局呈送人事材料。

三、重慶自貿區建設給金融機構帶來的機遇

重慶自貿區的建設，既對社會主義現代化建設有利，又能推動重慶及重慶周邊的經濟發展，對以重慶為中心的商圈的持續發展及經濟制度的完善有著重要意義。此外，重慶自貿區的金融發展制度、政策則會做出相應的調整及改進，對經濟的發展及重要商圈的建設做相應的調整，是金融政策對其更有利，幫助金融機構的全面、快速的投入發展，尤其對國內的金融機構提供更多的發展契機。

金融機構在重慶自貿區的商圈內的服務半徑中，盡管有相應的挑戰，但一定會有很大的發展契機。具體來說，迎來的機遇有以下5個：

1.充分使用國內外的兩個市場及資源

自貿區實行的是境內外的政策。換言之，對于金融機構來說，有一定程度的關稅優勢。在金融機構的發展的軌跡中，關稅問題一直是其要解決的很大問題，針對自貿區的特殊關稅政策，給商業，銀行直接帶來巨大的便利。在以往的金融政策中，因大大受制于國際金融政策，國外市場的開拓困難重重。然而，重慶自貿區建設后，許多機構能完全借用自貿區的便利優勢，充分利用國內外的市場，得到不一樣的金融市場及金融資源。最終實現機構在國際市場中設立分支機構的目標，實現市場的進一步開拓。

2.有利于銀行的分支機構的拓展

一般來說，因深受國際金融市場的限制，許多銀行要想在國際市場上獲得相應的市場資源非常難。但是，重慶自貿區確立之后其金融政策也相應作出改進，配合著金融機構的政策的開發，最終為銀行的對外市場開拓贏得了可能、帶來了機會。銀監會明文規定準許金融機構在自貿區中設立其分支機構，這個規定保證了金融機構的規模能夠不斷擴大、壯大。此外，銀監會還制定了很多優惠政策，比如不確定設分支的年限，此舉將金融機構的分支設立的要求大大降低，確保許多金融機構能夠順利在自貿區中發展分支。

3.拓寬金融機構業務經營范圍

國內的商業金融機構有嚴格的審批制度，主要以存款、貸款、匯款三種業務為主的中間業務和比重較少的國際業務，以及比重更小的創新金融產品業務。對創新型的新業務以及跨境融資等業務都是大力支持的。這類業務主要是以大宗商品貿易、離岸船舶、供應鏈貿易、現代服務等業務的金融支持。銀監會的理事委員則會以支持自貿區銀行業的跨境發展為首要目的，開展跨境并購貸款、內保外貸等項目，為其開啟綠色通道，制定諸多優惠的金融政策。為將金融機構的組織構架、業務經營模式、利潤、增盈等方面全面改進、提升，開啟特殊渠道，以至達到拓展金融創新業務的目標，將金融機構的資產負債情況做逐步改善。

此外，還有一個重點的新興業務：離岸銀行業務。一般的自貿區都有相關的離岸銀行業務，具體內容則是為一部分的中資銀行開啟離岸銀行業務。此政策制定的目的是為改變金融機構的運營模式，加速重慶自貿區金融中心的建設進程，為重慶自貿區建立與國際接軌的商業標準。長此以往，隨著離岸銀行業務的不斷增長，將逐漸占據著重慶自貿區金融業務的主導位置，使得離岸交易不斷增加，與國際市場交易數量也不斷激增。

4.加速金融創新業務發展

金融機構的業務狀態基本相似，在市場經濟主導之下許多金融業務都相通，因此，創新特殊業務很難，在千篇一律的市場中突出業務特點，做好了是無可取代，做不好就會厚此薄彼。金融創新難點有3個：（1）受國內的利率的限制。國家為穩固市場，會對金融市場進行專業的研判，從而制定銀行利率的限制政策，這樣就直接導致金融機構的金融業務拓展左右受限，不能做大規模的業務改革。（2）受匯率的影響。因國內的利率限制直接導致機構在國際金融業務上無法施展拳腳，失誤最根本的優勢。（3）在金融機構的風險監控方面，銀監會頒布非常多的管控規定，此外對其的審批十分嚴格，不僅流程復雜，而且用時很長，這樣的結果導致機構失去了最佳的發展市場時機。

然而從長遠的發展角度來說，重慶自貿區的成立，會對以上所陳述的3個難點有一定的緩解作用，都會一定程度上幫助機構金融創新業務的拓展。自貿區本身帶來的金融政策優惠，能加速機構金融創新業務的進程，能減少利率、匯率等限制。

5.減少金融機構資本運營投資成本

重慶自貿區帶來的巨大優勢則是將金融機構的限制減少，自由度增加，逐漸向全能型機構的方向前進。其能借風發展多項業務，比如跨境并投、債券融資等。在重慶自貿區內，金融機構能夠多項金融業務并行發展，提升綜合業務能力，大大將經營風險降低，換言之，投資成本也隨之降低。再者，機構能并行多項業務也能滿足不同顧客的多樣化需求，為其提供多樣的選擇，最終實現金融產品的聯合銷售，實現金融信息的共享，實現機構多項業務間的合作互補，這些現實成果都會使得銀行的運營及經營管理成本降低。

可以設想，在重慶自貿區內，金融機構的外匯資金如若沒有嚴格管控之后，其售匯過程將變得簡單，人民幣能直接投放到境外項目中，外匯的風險直接被消除。此外，資金業務的成本降低之后，機構的經營變得直達通透，能夠招攬更多的顧客，機構的經營規模及業務范圍也相應擴大及擴充。

四、結語

面對現下良好的發展態勢，重慶自貿區的金融應牢牢抓緊時間，把握良好機會。要持續完善金融機構的內部管理辦法，與自貿區發展行政管理步調一致。健全金融法律法律，提升自身的監管能力。同時，規范引導其他小金融機構入駐，做好榜樣，良性合作。對于金融機構的額信貸資金業務，應采取多樣化的渠道進行調整，比如財政手段、國家資金撥款、降低利率等手段。

參考文獻：

[1]姚樹潔.重慶自貿區的使命與挑戰[J].當代縣域經濟，2017.

[2]毋勝利.上海自貿區金融機構的金融體制創新[D].武漢工程大學，2016.

[3]陳一鼎，張懷洋，喬桂明.上海自貿區內金融機構發展態勢剖析與問題透視[J]. 上海經濟研究，2015.

[4]王丹.自貿區正式掛牌之后眾金融機構積極謀變[N].21世紀經濟報道，2013.endprint