讓普惠金融為新時(shí)代貢獻(xiàn)新動(dòng)能

王飛舟

黨的十九大開啟了建設(shè)中國特色社會(huì)主義新征程，新時(shí)代要有新思路新作為，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，必須緊緊圍繞創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，建立與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，為實(shí)施新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程貢獻(xiàn)金融新動(dòng)能，助推全面建成小康社會(huì)，使最廣大人民群眾共享金融改革發(fā)展的成果。

建立多元化金融體系

——優(yōu)化完善銀行業(yè)市場體系。要鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新合作方式，降低小微企業(yè)貸款成本。充分發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行的功能定位和金融優(yōu)勢，大力支持扶貧開發(fā)、棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和水利、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目建設(shè)。引導(dǎo)銀行支持進(jìn)出口貿(mào)易，創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)開拓國際市場，促進(jìn)開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策。鼓勵(lì)商業(yè)銀行建設(shè)面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)和特色支行，支持中小銀行批量申報(bào)組建社區(qū)支行和小微支行，提高小微金融服務(wù)的批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。

——規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)。支持發(fā)起設(shè)立主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融租賃公司和融資租賃公司，更好滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造融資需求。加快組建消費(fèi)金融公司，促進(jìn)汽車金融公司發(fā)展。支持發(fā)展政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金，健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，強(qiáng)化再擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能定位。鼓勵(lì)社會(huì)資本在縣域發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)企業(yè)等機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)資本實(shí)力，找準(zhǔn)市場定位。規(guī)范發(fā)展民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)民間資金供需規(guī)范有序?qū)印?/p>

——規(guī)范發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。借助數(shù)據(jù)信息技術(shù)，降低普惠金融的信息、經(jīng)營和管理成本。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的電子化水平，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，降低運(yùn)營成本，向農(nóng)村地區(qū)延伸金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展多元化合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，緊密結(jié)合小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融組織，明確行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范。組建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。

引導(dǎo)多形式金融創(chuàng)新

——改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，改造信貸管理制度和信用評(píng)級(jí)模型，合理設(shè)定授信準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式。鼓勵(lì)開展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，推廣循環(huán)貸款、年審制貸款、小額信用貸款等便利借款人的信貸產(chǎn)品和微貸管理技術(shù)。推進(jìn)銀稅合作模式，探索實(shí)施小微企業(yè)和新型經(jīng)營主體主辦銀行制度。加大對科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融支持，對不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)采取分類施策的支持方式，逐步打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)模式。鼓勵(lì)設(shè)立科技支行和科技金融專營機(jī)構(gòu)，支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)。支持地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控管理水平，適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度，制定小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作，探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的經(jīng)營模式。

——提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。持續(xù)加大農(nóng)村金融資源投入，研究落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本地存款主要用于本地、農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村的具體措施。引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)更多金融資源投向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備、新型城鎮(zhèn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域。積極探索低成本、可復(fù)制、易推廣、符合各省特點(diǎn)的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)專門機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，推廣“涉農(nóng)龍頭企業(yè)+上下游種養(yǎng)殖戶/經(jīng)銷商”“企業(yè)+農(nóng)民合作社/家庭農(nóng)場/基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)定向扶持種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，加大農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地、大學(xué)生農(nóng)村創(chuàng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)示范平臺(tái)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園、電商示范村等各類創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)示范園區(qū)的金融支持。

打造普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施

——優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。規(guī)范“村村通”金融服務(wù)點(diǎn)，提升服務(wù)功能，支持銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等電子機(jī)具。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等移動(dòng)金融服務(wù)，開展金融IC卡技術(shù)創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共交通等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。支持網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與電子商務(wù)平臺(tái)對接，拓展醫(yī)療衛(wèi)生、交通罰款、生活繳費(fèi)等公共繳費(fèi)市場。探索通過財(cái)政補(bǔ)貼、降低電信資費(fèi)等方式，支持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

——健全普惠金融信用信息體系。加快推進(jìn)全信用體系建設(shè)，公安、人力資源社會(huì)保障、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、質(zhì)監(jiān)、農(nóng)業(yè)等部門利用現(xiàn)有信息化系統(tǒng)，依法采集農(nóng)戶、城鎮(zhèn)低收入人群和小微企業(yè)的政務(wù)信息，通過公共信用信息平臺(tái)及征信服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。

——建立普惠金融監(jiān)測統(tǒng)計(jì)體系。加強(qiáng)普惠金融指標(biāo)設(shè)計(jì)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，科學(xué)設(shè)定普惠金融發(fā)展指標(biāo)內(nèi)容，在整合現(xiàn)有各部門涉及的普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立涵蓋金融服務(wù)可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的符合實(shí)際的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。開展普惠金融專項(xiàng)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)，探索將普惠金融服務(wù)調(diào)查納入社會(huì)人口、經(jīng)濟(jì)普查等調(diào)查活動(dòng)。建立普惠金融發(fā)展動(dòng)態(tài)評(píng)估和考核機(jī)制。

完善金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

——強(qiáng)化發(fā)展普惠金融的政策激勵(lì)。充分發(fā)揮財(cái)政資金引領(lǐng)和杠桿作用，逐步優(yōu)化金融發(fā)展資金管理辦法，重點(diǎn)向普惠金融領(lǐng)域傾斜。認(rèn)真落實(shí)中央財(cái)政林業(yè)貸款貼息政策，優(yōu)化財(cái)政涉農(nóng)資金供給機(jī)制，支持貧困地區(qū)統(tǒng)籌整合使用財(cái)政涉農(nóng)資金。積極支持中小企業(yè)拓寬融資渠道，對在境內(nèi)外資本市場上市或在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)交易市場掛牌的涉農(nóng)和中小微企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)各級(jí)財(cái)政通過貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等政策措施。

——完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。完善各省市縣級(jí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制，推廣企業(yè)、政府、銀行和保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)相互合作的金融服務(wù)命運(yùn)共同體模式，優(yōu)化普惠金融服務(wù)的配套機(jī)制。建立從事小額信貸業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和正向激勵(lì)機(jī)制，完善政府主導(dǎo)的多層次農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與具有政策性背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建政銀擔(dān)合作新模式。

——嚴(yán)密防控金融風(fēng)險(xiǎn)。政府要切實(shí)承擔(dān)起金融風(fēng)險(xiǎn)防控和處置第一責(zé)任人的責(zé)任，加強(qiáng)對各類金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警，加大各類風(fēng)險(xiǎn)隱患排查和化解力度，及時(shí)開展重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券等違法違規(guī)金融活動(dòng)和金融欺詐行為，整頓規(guī)范金融秩序，依法妥善處置金融風(fēng)險(xiǎn)事件，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)輿情應(yīng)對，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。落實(shí)地方政府維護(hù)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的主體責(zé)任，加大對惡意逃廢債、暴力催收等危害地方金融生態(tài)環(huán)境行為的打擊力度。創(chuàng)新完善訴訟外金融糾紛處置工作機(jī)制。

（作者單位：中國建設(shè)銀行達(dá)州分行）endprint