金融支持西雙版納州六大生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究

董加相

近年來，西雙版納州委、州政府結(jié)合實(shí)際，把特色生物產(chǎn)業(yè)、旅游文化產(chǎn)業(yè)、加工制造產(chǎn)業(yè)、健康養(yǎng)生產(chǎn)業(yè)、信息及現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)作為全州重點(diǎn)發(fā)展的“六大生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)”（以下簡(jiǎn)稱：六大產(chǎn)業(yè)）。圍繞金融支持六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，筆者組織開展了調(diào)查，針對(duì)存在問題，提出了解決的初步對(duì)策建議。

一、金融支持西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

2016年以來，西雙版納州制定下發(fā)了《關(guān)于培育壯大生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的意見》、《西雙版納州傣醫(yī)藥南藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2030年）》等系列文件，成立了生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，推動(dòng)六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融部門積極配合發(fā)力，助推六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（一）完善工作機(jī)制。落實(shí)六大產(chǎn)業(yè)制度保障

一是完善制度建設(shè)。西雙版納中支代州政府起草了《西雙版納州金融支持生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見（2017-2020）》（征求意見稿）。二是加強(qiáng)部門協(xié)作。加強(qiáng)同州發(fā)改委、州農(nóng)委辦、州工信委、州生物產(chǎn)業(yè)辦等政府職能部門的溝通協(xié)調(diào)，先后多次對(duì)接，走訪調(diào)研，形成工作合力。三是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。組織召開全州金融運(yùn)行分析會(huì)、窗口指導(dǎo)會(huì)等，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)采取多項(xiàng)措施加大對(duì)六大產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。

（二）完善金融服務(wù)體系。提高六大產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)效能

一是金融組織體系不斷完善。當(dāng)前全州已形成政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、小微銀行并存的14家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及20家保險(xiǎn)公司，17家小額貸款公司，2家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的金融服務(wù)體系。二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉。目前全州所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)已實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。全省首個(gè)村級(jí)信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在布朗山布朗族鄉(xiāng)的班章村設(shè)立。三是農(nóng)村信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。截至2017年8月末，全州累計(jì)完成農(nóng)戶數(shù)據(jù)采集、核查、入庫(kù)、評(píng)級(jí)共計(jì)11.51萬(wàn)戶。向農(nóng)戶發(fā)放貸款12.47萬(wàn)筆，貸款余額51.69億元，惠及農(nóng)戶5.61萬(wàn)戶。四是農(nóng)村支付環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。截至2017年8月末，全轄建立惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)345個(gè)，實(shí)現(xiàn)32個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和222個(gè)行政村全覆蓋。

（三）發(fā)揮輸血功能，加大六大產(chǎn)業(yè)信貸資金支持

西雙版納州各金融機(jī)構(gòu)把支持六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為優(yōu)化信貸投向和培育新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)的重要方向。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，全州六大產(chǎn)業(yè)貸款余額約678801萬(wàn)元，占全州各項(xiàng)貸款的17.96%。其中，特色生物產(chǎn)業(yè)貸款余額約50932萬(wàn)元、旅游文化貸款余額約125550萬(wàn)元、加工制造貸款余額約76287萬(wàn)元、健康養(yǎng)生貸款余額約19295萬(wàn)元、信息及現(xiàn)代服務(wù)貸款余額約16765萬(wàn)元、清潔能源貸款余額約389972萬(wàn)元。

（四）運(yùn)用貨幣政策工具。扶持六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展

一是加強(qiáng)存款準(zhǔn)備金管理。按照轄區(qū)縣域地方法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核結(jié)果，落實(shí)優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率政策，有效增加基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量，釋放流動(dòng)資金。二是運(yùn)用扶貧再貸款資金，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧。自扶貧再貸款設(shè)立以來，截至2017年6月末，西雙版納州轄區(qū)人民銀行累計(jì)發(fā)放扶貧再貸款8.2億元，西雙版納州地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)利用扶貧再貸款資金發(fā)放貸款9.07億元。在全州推廣“扶貧再貸款資金+合作社/企業(yè)+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)扶貧模式。目前扶貧再貸款資金已使轄區(qū)33個(gè)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，10余個(gè)種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)（包括：茶葉、橡膠、水果、蔬菜、豬、牛、竹鼠等）獲得了直接受益，推動(dòng)形成農(nóng)戶脫貧、企業(yè)變強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、地方增收的多方共贏、良性發(fā)展局面。

（五）促進(jìn)平臺(tái)搭建。強(qiáng)化政銀企工作合力

一是人民銀行聯(lián)合發(fā)改委、工信委等相關(guān)政府部門組織召開政銀企座談會(huì)，增強(qiáng)政銀企溝通交流，緩解六大產(chǎn)業(yè)所涉及的中小微企業(yè)融資難題，提升金融服務(wù)水平和效能。二是自2016年起每年組織開展銀企意向合作簽約儀式，為西雙版納州重大項(xiàng)目建設(shè)、重點(diǎn)企業(yè)生產(chǎn)提供有效信貸支撐，2016年、2017年簽約金額分別達(dá)100.63億元、84.23億元，涉及橡膠、糖、茶、水果、電力、旅游等多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。如農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行與西雙版納州專業(yè)從事蔗糖生產(chǎn)、加工、銷售的現(xiàn)代化省級(jí)龍頭企業(yè)——英茂糖業(yè)有限公司，簽訂共計(jì)3億元的貸款意向合作協(xié)議。三是引入擔(dān)保機(jī)制，以“銀行+擔(dān)保公司+企業(yè)”模式，州政策性融資擔(dān)保公司為華坤生物有限公司提供融資擔(dān)保，同農(nóng)信社合作，向企業(yè)發(fā)放貸款貸款1000萬(wàn)元。

（六）優(yōu)化信貸投向。加大對(duì)重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)的支持

截至2017年6月末，金融支持工業(yè)園區(qū)貸款余額共計(jì)160405萬(wàn)元，其中園區(qū)建設(shè)貸款2600萬(wàn)元，園區(qū)企業(yè)貸款157805萬(wàn)元，2017年以來，西雙版納州金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放園區(qū)企業(yè)貸款23185萬(wàn)元。

二、金融支持西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的困難和問題

（一）六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)仍然薄弱，有效信貸需求不足

一方面今年以來橡膠和茶葉等主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)了反彈，但西雙版納州民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)主要以勞動(dòng)密集型和低端加工制造業(yè)為主，進(jìn)入門檻低、產(chǎn)業(yè)鏈短、產(chǎn)品附加值不高，導(dǎo)致目前州內(nèi)企業(yè)，尤其是以橡膠、茶葉生產(chǎn)初加工為主的民營(yíng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈、利潤(rùn)微薄，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍面臨較大的困難。工業(yè)企業(yè)數(shù)量較少，工業(yè)生產(chǎn)仍以低端加工制造業(yè)為主，產(chǎn)品科技含量低，受去產(chǎn)能、抵押擔(dān)保難落實(shí)等影響，全州工業(yè)貸款增長(zhǎng)乏力，6月末工業(yè)貸款余額67.51億元，同比減少8.0%。另一方面缺乏有效的信貸抵押物。調(diào)查顯示，西雙版納州部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式粗放，以家族式管理模式為主，內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)制度不健全，有效信貸抵押物缺乏，導(dǎo)致流動(dòng)性緊張問題與有效信貸需求不足并存。如西雙版納州橡膠加工制造龍頭企業(yè)——曼列橡膠公司，因土地權(quán)證未落實(shí)，缺乏有效抵押物，目前存在5000-6000萬(wàn)元的流動(dòng)資金缺口，難以通過銀行貸款的方式得到有效解決。

（二）缺乏龍頭企業(yè)名錄和重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)，信貸資金難以精準(zhǔn)對(duì)接

目前西雙版納州善尚未建立六大產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)名錄和重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)，產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)不明確、積極性不高，而金融支持的方向性不明確，缺乏切入點(diǎn)，難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)發(fā)力、精準(zhǔn)支持，信貸著力點(diǎn)難以把握，“以點(diǎn)帶面”發(fā)展壯大西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)在一定程度上受到限制。

（三）相關(guān)配套機(jī)制不完善。金融機(jī)構(gòu)信貸投放難

一是融資擔(dān)保機(jī)制不完善。目前全州僅有l(wèi)家政策性融資擔(dān)保公司，一市兩縣尚未成立專門的政策性融資擔(dān)保體系。二是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)充機(jī)制不健全。目前西雙版納州風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制、政策性保險(xiǎn)機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制不健全，六大產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)政策尚未建立。三是大部分涉農(nóng)企業(yè)，通過租賃方式使用土地，而農(nóng)村產(chǎn)權(quán)不明晰，“兩權(quán)”抵押、“三權(quán)分置”配套設(shè)施不完善，缺乏有效抵押物，導(dǎo)致融資困難。

（四）考核評(píng)價(jià)激勵(lì)制度不完善，金融機(jī)構(gòu)積極性不高

一方面缺乏客觀公正的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和體系，政策落實(shí)效果無法量化；另一方面缺乏相應(yīng)的財(cái)稅政策支持。六大產(chǎn)業(yè)中，特別是處于孵化期或長(zhǎng)期發(fā)展滯后的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，信貸介入風(fēng)險(xiǎn)較大，而財(cái)稅優(yōu)惠政策、配套補(bǔ)貼政策的缺失，更加難以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性。

（五）缺乏專門的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和口徑。數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)存在困難

—是缺乏六大產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和口徑，缺少科學(xué)數(shù)據(jù)支撐和決策依據(jù)，六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度規(guī)模、結(jié)構(gòu)類型和質(zhì)量效益難以精準(zhǔn)計(jì)量，甚至產(chǎn)生數(shù)據(jù)“注水”現(xiàn)象。二是金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)口徑不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)包含內(nèi)容五花八門，數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性和客觀性，監(jiān)測(cè)制度也難以執(zhí)行。

三、推進(jìn)西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策建議

（一）調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸支持力度

一是積極培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。加快推進(jìn)全州經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步推動(dòng)西雙版納州橡膠、茶葉等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提升產(chǎn)品附加值，由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。二是全方位加大信貸投入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定相應(yīng)的授信政策、信貸目標(biāo)和實(shí)施計(jì)劃，為西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是探索創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。積極探索創(chuàng)新推出適合六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的信貸產(chǎn)品，促進(jìn)信貸投放。支持六大產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，加速產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展。

（二）建立生態(tài)經(jīng)濟(jì)企業(yè)和項(xiàng)目“紅名單”。以點(diǎn)帶面促發(fā)展

加快信息共享平臺(tái)的搭建，深化政銀企合作機(jī)制建設(shè)，聯(lián)合農(nóng)業(yè)、工信、商務(wù)、扶貧等有關(guān)部門，建立涵蓋各個(gè)生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)、有特色、有潛力且符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的企業(yè)和項(xiàng)目“紅名單”，創(chuàng)建龍頭企業(yè)庫(kù)和重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)，為金融支持找準(zhǔn)切入點(diǎn)，加大信貸傾斜，精準(zhǔn)支持“正中靶心”，并以點(diǎn)帶面，發(fā)揮“紅名單”的模范帶頭作用，從而促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。

（三）強(qiáng)化配套扶持政策和措施建設(shè)，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)保障

梳理整合財(cái)稅優(yōu)惠政策，提升財(cái)稅支持的效能，同時(shí)按行業(yè)分類，為西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)爭(zhēng)取各類可實(shí)現(xiàn)的配套補(bǔ)貼政策。建立“政府+擔(dān)保+銀行+再擔(dān)?！钡榷喾絽⑴c、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作模式，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用，緩解西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)融資瓶頸。建立政銀合作、銀擔(dān)互保的生態(tài)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制。進(jìn)一步完善涉農(nóng)信貸、小微企業(yè)、小額貸款保證保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政貼息等政策的引導(dǎo)作用，調(diào)動(dòng)金融資金加大對(duì)六大產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目的支持。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，增加參保品種，提高保費(fèi)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大覆蓋區(qū)域。

（四）明確統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和口徑，實(shí)現(xiàn)金融支持精準(zhǔn)對(duì)接

遵循現(xiàn)實(shí)性、科學(xué)性、可比性和可操作性的原則，明確統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，在現(xiàn)有的六大產(chǎn)業(yè)大類別的基礎(chǔ)上，統(tǒng)計(jì)部門可結(jié)合地方實(shí)際，借鑒云南省八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)分類方式，同時(shí)廣泛征求各個(gè)產(chǎn)業(yè)涉及的職能部門的意見和建議，充分開展調(diào)查研究，建立西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和口徑。全面掌握產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和市場(chǎng)主體發(fā)展動(dòng)態(tài)，為產(chǎn)業(yè)下一步發(fā)展規(guī)劃的制定、政策措施的實(shí)施提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支撐。同時(shí)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)找落腳點(diǎn)，為西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供合理有效的信貸支持。

（五）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合，以協(xié)同發(fā)展來提升競(jìng)爭(zhēng)力

西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)既相互區(qū)別，又緊密聯(lián)系。要明確各個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，選準(zhǔn)突破口，集中財(cái)力、物力、人力，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、開放帶動(dòng)、改革推動(dòng)、政策扶持和聯(lián)動(dòng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)各個(gè)產(chǎn)業(yè)的耦合發(fā)展，通過產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)西雙版納州六大產(chǎn)業(yè)的協(xié)同推進(jìn)。