試論金融創新與金融風險管理

江漪波

【摘要】隨著我國金融市場的不斷完善，金融競爭也不斷加劇，而金融企業要想在競爭愈演愈烈的市場中更好地生存，金融創新是必要出路。金融創新有利于金融企業更好地應對市場發展，獲得更好的效益。但是，在金融創新過程中，風險管理工作至關重要，做好風險管理有利于金融創新活動的高效開展，促進金融企業的穩定、快速發展。本文就金融創新與金融風險管理作了相關分析。

【關鍵詞】金融創新；金融風險管理

引言

現行經濟形勢下，我國金融環境發生了巨大的轉變，金融企業要想在這個復雜的金融環境下生存下去，創新極為重要。創新是行業發展的動力，金融企業只有不斷進行金融創新，才能更好地適應形勢變化，并在市場競爭中保持著應有的地位和影響力。但是，創新必定會催生新的事物，新的事物在參與市場競爭的過程中會面臨著較大的風險，因此，在金融創新過程中，風險管理至關重要。

一、金融創新的必要性以及金融風險管理的重要性

（一）金融創新的必要性

金融創新是金融行業發展一定階段的必要處理，是金融企業穩定、持續發展的重要手段。現行經濟形勢下，我國金融市場逐漸完善，金融企業規模不斷擴大，金融競爭也不斷擴大，尤其是在互聯網金融興起的時代，人們可選擇的金融產品也越來越多，基于這種環境，金融企業穩定其應有的市場地位，擴大市場占有率和影響力，就必須進行金融創新。創新是經濟發展的動力，是金融行業的力量源泉，面對日益復雜的金融環境，金融企業只有不斷地進行金融創新，才能探索出適合自身發展的經營之道，才能在競爭激烈的市場環境下站穩腳跟，增強自身市場競爭力，進而獲得更好的經濟效益。

（二）金融風險管理的重要性

對于金融行業而言，風險是一直存在的，它貫穿于金融活動的始末。金融創新作為金融企業提高自身競爭力和影響力的重要途徑，金融企業在開展新業務、開發新產品的過程中，會面臨著較大風險，而一旦金融企業的金融業務、金融產品出現風險，就會影響到金融企業的經濟效益，不利于金融企業的發展。同時，金融作為經濟的核心，一旦金融行業發生風險，會波及到我國經濟的發展，嚴重的還會引發金融危機，造成各行各業的損失。因此，做好金融風險管理至關重要。風險管理是金融創新的內在需求，是促進金融創新發展的重要保障，通過有效的風險管理手段，可以降低金融創新過程中的風險，保證金融企業的新業務、新產品得到更好地的營銷，為金融企業帶來更好的經濟效益，進而保障金融行業的穩定、快速發展，推動經濟的進一步發展。

二、金融創新與金融風險管理之間的關聯性

金融創新是金融企業提升自身競爭力的重要手段，而金融風險管理是金融企業經營發展過程中一項重要的工作，它貫穿于金融創新活動的始末，兩者之間存在著密切的關聯性。金融創新作與金融風險管理均屬于經濟活動，作為金融企業，應當認清金融創新與金融風險管理之間的關系，只有認清金融創新與金融風險之間的關聯性，才能有效地規避風險，保證金融創新活動的順利開展。

（一）金融創新增加了金融風險

金融創新過程中，金融各要素會發生一定的變化，這種變化增加了金融行業的不確定性。對于金融行業而言，該行業比較特殊，風險是一直存在的，尤其是金融創新所帶來的風險。金融創新勢必會衍生新的產品、業務，而金融企業的這些新產品、新業務最終要走向市場，以市場為導向的金融產品和業務在營銷過程中如果不能經得住市場的考驗，意味著金融企業的這些新產品、新業務難以獲得應有的效益，影響到金融企業的穩定發展。

（二）金融風險管理促使金融企業必須深入金融創新

風險管理是金融行業永恒的主題，金融風險的存在不僅危及到金融行業的穩定發展，同時還會危及到社會各經濟主體。現行經濟形勢下，金融企業面臨的風險越來越大，越來越多，如法律風險、經營風險、操作風險、信息安全風險等，面對諸多金融風險，傳統的金融風險管理模式已經不適合金融企業發展的需要，而要想有效地規避金融風險，金融企業就必須加大金融創新，通過創新來改變金融領域內的一些要素，從而降低金融風險的發生。

三、金融創新與金融風險管理策略

金融創新與金融風險管理之間存在著必然的臉型，金融創新擴大了金融風險，同樣，金融風險的增加迫切需要深入金融創新。因此，在經濟快速發展的當下，金融企業在走創新發展道路的過程中，要立足實際，做好風險管理工作，有效地控制金融創新活動中潛在的風險，從而確保金融活動的順利開展。

（一）經營理念的轉變

在金融市場日益完善的背景下，人們的選擇性逐漸增強，金融企業要想穩定客戶群，增加客戶量，提高市場影響力，經營理念的轉變是關鍵。首先，要樹立“以客戶為中心”的金融服務理念，為客戶提供全面的金融服務，解決客戶的金融需求；其次，樹立風險管理理念，將風險管理貫徹落實到金融創新活動的始末，做好金融創新的風險評估工作，從而推動金融創新活動的順利開展。

（二）金融營銷方式的轉變

長期以來，金融營銷主要以線下營銷為主，這種營銷方式在一定時期能夠為金融企業帶來較好的效益。但是，隨著互聯網金融的出現，這種單純的依靠線下營銷已經不能滿足金融企業發展的需要。因此，在金融創新中，轉變金融營銷方式至關重要。金融企業要認清當前形勢，在推行線下營銷的同時，加快線上營銷，構建屬于自身的網站系統，將金融產品、業務的推銷逐漸轉移到線上，從而為客戶提供全面的金融服務，提高金融營銷效果。

（三）金融管理制度的創新

制度是金融創新各項工作順利開展的依據，伴隨著金融環境的日益復雜，要想促進金融創新活動的順利開展，金融企業就必須立足市場，加快完善金融管理制度。首先，將金融創新上升到戰略高度，加快建立與之匹配的制度，以制度來約束和規范金融行為，確保金融各項工作有條不紊的進行：其次，強化金融監管，對金融各項活動進行有效的監督：再者，落實責任制，將相關責任落實到人的身上，從而更好地規范和約束人的行為。另外，建立有效的激勵機制，以激勵手段來調動和激勵工作人員的工作熱情，促使他們主動投入到金融發展中去，進而增強金融企業的凝聚力和戰斗力。

（四）金融產品的創新

經濟快速發展的社會里，企業對金融需求越來越大，居民的理財意識不斷增強，在這種背景下，現有的金融服務已經難以滿足社會發展的需要。面對金融需求的不斷增加，金融企業應當加快金融產品的創新。在金融產品創新過程中，金融企業要立足市場，做好市場分析和調查，根據客戶的需求，開發適銷、符合市場需求的產品。同時，要不斷拓寬金融業務范圍，提高金融服務水平，從而穩定金融客戶，不斷擴大金融客戶群，為自身帶來更好的效益。

（五）發展互聯網金融

互聯網金融是我國金融創新發展的方向，加快互聯網金融發展，有利于活躍金融市場，提高金融企業自身的影響力。因此，金融企業應當將金融創新的重點放在互聯網金融上，不斷開發互聯網金融產品與業務，將傳統金融業務與互聯網金融結合，從而更好地滿足消費者、客戶的金融需求。

（六）加大創新型人才的培養

競爭的實質就是人才之間的較量，加大人才的培養，穩定人才結構是現行市場主體立足市場的根本。因此，在金融創新過程中，加大創新型人才的培養至關重要。一方面，金融企業要強化現有金融人才的專業培訓，不斷提高他們的專業能力和業務素質，為自身的發展培養一支高素質、綜合業務能力強的人才隊伍；另一方面，要對外引進人才，壯大人才隊伍，尤其是創新型人才的引進，不斷提高金融創新服務水平。另外，政府要成立專業的院校，設置專業的課程，為我國金融發展培養專業的金融人才，從而推動金融的穩定發展。

（七）加強國際合作

隨著全球經濟一體化進程的加快，我國與世界各國之間的交流越來越頻繁，越來越多的經濟實體開始走向國際市場，一定程度上使得國際金融環境變得更加復雜。因此，在金融創新的過程中，加強國際金融合作與交流極為必要。通過國際金融合作，可以更好地了解國際金融市場，從而方便我國經濟實體做出相應的調整，制定與國際金融環境相匹配的經營策略，從而降低國際金融風險，推動我國金融國際化發展。如，我國可以與國外政府簽訂合作監管協議，對國際金融市場進行有效的監管。

（八）強化金融監管

金融監管是防范金融風險的重要舉措，做好金融監管工作格外重要。一方面，政府要加強金融監管，積極轉變政府職能，將“有形的手”與“無形的手”有機結合起來。同時，在金融監管過程中，要強化各部門的職能，加強各部門之間的協作，杜絕不正當的金融行為的發生；其次，金融企業要強化自律建設，加強自身管理，嚴格按照國家法律法規的規定來履行其應有的職責。另外，國家必須加快完善金融相關法律法規，以健全的法律法規來約束和規范金融行為，為金融創新發展營造一個健康的環境。

（九）完善風險管理體系

在金融創新過程中，要想促進金融創新的順利開展，強化風險管理至關重要。作為金融企業，要結合自身實際，創建一個自上而下的風險管理體系，將風險管理工作上升到戰略高度。同時，要剔除那些舊制度、方法，避免金融創新中持續使用這些舊制度、舊方法；另一方面，要加快管理制度的創新，要緊隨金融創新的步伐，調整和完善風險管理制度，堅持不懈地抓好風險管理，建立包括信用風險、市場風險和操作風險在內的全程量化和立體的全面風險管理體系，形成統一的風險管理戰略、制度和文化，從而促進金融活動的順利開展。

四、結語

綜上，金融創新是金融企業在這個競爭激烈的市場環境下生存的重要出路，通過創新，可以增強自身競爭力以及市場占有率。但是，在金融創新過程中不可忽略的一個問題就是風險問題，在金融創新的驅使下，一些新的金融產品、金融業務也會隨之產生，面對復雜的金融市場，只有做好風險管理工作，才能保證金融活動的高效運行，進而為金融企業地帶來好的效益，推動金融行業的更好發展。