我國金融監管體系存在的問題及對策

欒婷

所謂金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監 督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監管當局依法監管是確保金融體系穩定的前提。金融監管的目的是防范金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。

一、我國金融監管體系的現狀

（一）金融監管體制的組織結構向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡

英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監管組織結構進行研究，發現有13 個國家實行單一機構混業監管，35 個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25 個國家實行部分混業監管。后者包括銀行證券統一監管，保險單獨監管（7 個）;銀行保險統一監管、證券單獨監管（13 個）以及證券保險統一監管、銀行單獨監管（3 個）三種形式。受金融混業經營的影響，完全分業監管的國家呈現出減少趨勢。

（二）金融監管法制呈現出趨同化、國際化趨勢

由于經濟、社會文化及法制傳統的差異，金融監管法制形成了一定的地區風格，影響較大的有兩類：一是英國模式。二是美國模式。自20 世紀70 年代以來，兩種模式出現了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設;而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強監管的靈活性。

（三）金融監管越來越重視金融機構的內部控制制度和同業自律機制

金融機構的內部控制是實施有效金融監管的前提和基礎。外部金融監管如果沒有金融機構的內部控制相配合，往往事倍功半。國外銀行經營管理層的內控意識很強，國外商業銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構，并建立了健全的內控制度。

（四）金融監管向國際化方向發展

隨著金融國際化的發展，各國金融市場之間的聯系也不斷增強，各種風險在國家之間轉移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯合監管，如巴塞爾銀行監管委員會通過的《巴塞爾協議》，統一了國際銀行的資本定義與資本率標準。各種國際性監管組織也紛紛成立并進行合作與交流。各國對跨國銀行的監管趨于統一和規范。

二、我國金融監管體系現階段的問題

現階段，我國實行的分業監管的監管模式專業化優勢較為突出，便于分散風險，而這一點亦導致了監管協調中深層次的問題。我國當前的金融監管形成了“一行三會”的局面，確立了證監會、銀監會、保監會的分業監管格局，金融監管更具專業化，并且在改善監管體制、加強金融監管、防范化解金融風險方面取得了一定成效。但是我國在金融監管方面也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）分業監管與多頭監管并存，監管真空與監管重復并存，監管績效不夠高

（二）金融監管法制體系不健全，法律監管機制不完善

（三）監管目標不夠明確

（四）金融監管獨立性不夠

（五）金融監管機構協調性差

從金融監管機構的設置來看，我國基本上屬于分業監管模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協調。因而在實際操作中，常常導致監管過程脫節、多頭、分散，使監管環節出現諸多漏洞。

三、完善金融監管體系的對策

（一）構建科學的金融監管的信息系統

（二）建立高效的金融風險預警體系

（三）建立“四位一體”的金融監管方式體系

央行監管。人民銀行監管是我國現代金融監管方式體系的核心，其內容包括：

1.人民銀行內部各層次、部門之間的職責明確、縱橫結合的合力監管組織體系;

2.過程連續、銜接有序、運作規范、方法科學的現代化金融監管操作體系;

3.內容可靠、傳遞及時、部門共享、目標明確的金融監管信息體系;

4.預警超前、處置快捷、靈敏有效的系統化風險防范控制體系;

5.以風險防范為核心的金融監管指標體系，等等。

（四）強化金融監管主體及金融機構的自身建設

一是建立健全內部管理機制，塑造具有獨立性的監管主體，避免其他部門干預。二是加強監管機構隊伍的建設，提高監管的專業水平。三是明確內部監管管職能，制約和防范法定監管主體權利的濫用，規范業務操作，提高內控監督的權威和效力。四是把內部監管與行業自律落實到實處，以充分發揮監管人員的積極性、主動性、創新性，真正領悟行業內涵，把自律監管作為一種精神動力與追求，在實踐中體現出來。五是注重規范操作，加強對監管人員的業務培訓，提高監管人員的業務素質，進一步促進自律監管工作分全面發展。

金融監管是一個從準入監管、運營監管及市場推出監管所組成的一個體系與獨立性的工程，在這個工程的構建中，立法者不僅要考慮到規則的一致性、規則的相對穩定性，而且還要顧及法律規則的創新性和整合性。我國的金融監管體系已經經歷了一個從無到有的過程，雖然借鑒或者說移植的成分較多，但不可否認，它有它的優勢存在，我們需要公正客觀地評價，然后指出存在的問題，加以改善，使之不斷完善。