淺析農村土地承包經營權抵押法律制度

趙婕杉

摘要：土地承包經營權抵押制度在我國法律中的已經經歷了很大的發展改革，也有了很好的市場效果。但是農村土地承包經營權抵押制度在法律和司法方面總是遲遲沒有突破。并且在農村土地經營權抵押貸款實踐中，存在很多問題。對于目前的農村經濟現代化的發展，雖然農村土地承包經營權抵押實踐工作已經達到了一定程度的成果，但是，現有的關于土地承包經營權法律制度已經不能夠滿足現狀，因此亟需在法律制度方面做出突破。

關鍵詞：農地承包經營權抵押；農村社會保障；土地金融體系

一、農村土地承包經營權抵押制度概述

（一）農村土地承包經營權抵押制度的概念

土地公有制是我國社會主義國家基本制度的重要組成部分。因此個人和組織只享有使用權，在農村農地權利劃分中，則是土地承包經營權。《農村土地承包法》第49條規定：“通過招標、拍賣、公開協商等方式承包農村土地，經依法登記取得土地承包經營權證或者林權證等證書的，其土地承包經營權可以依法采取轉讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉。”在我國農村土地的使用中，家庭承包方式占了絕大比例，且重大的農村土地如耕地、林地、草地等都采用招標、拍賣、公開協商等方式。一般認為，農村土地承包經營權抵押是指在法律允許范圍內，土地承包經營權的享有者將土地承包經營權作為擔保，為自己或他人設定抵押，當債務人不能償還債務時，抵押權人依法享有將土地承包經營權進行拍賣，變賣等變價處置并且將所得價款優先受償的權利。在中國臺灣地區和其他國家，農戶或農場主用農地抵押給特定機構由此獲得農業生產需要的資金是非常常見的。但是，在國內，因為農村土地是絕大部分農村居民唯一的生活來源，所以一定程度上它擔負著農村的社會保障責任，所以法律上禁止給農村土地經營權設定抵押。但是隨著農產品商業化和農村經濟的發展，土地的某種社會保障功能逐漸減弱，因此，在國家改革農村經濟，發展現代化農業的大背景下，土地的市場經濟價值越來越凸顯，因此，我國修改現行關于農地承包土地經營權抵押的法律制度也變得越來越重要。

（二）農村土地承包經營權抵押的特殊性

1.抵押關系的主體具有特殊性

農村土地承包經營權抵押的抵押人應是在戶籍所在地從事農業生產經營活動的農戶、個體工商戶、企業和農村經濟組織。抵押權人也應該是已獲得相關資質，并獲得了政府的行政許可的，而不是其他組織和個人的金融機構。這與使用城市建設用地的抵押貸款中抵押人和抵押權人可以是任何具有民事行為的民事主體是不同的。

2.抵押權設定規則具有特殊性

根據我國《物權法》規定：“為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人”。也就是說，抵押人可能是為自己的債務或第三方債務進行的抵押。農村土地承包經營權抵押的目的是促進農村綜合改革，促進現代農業發展，原則上不允許用第三方的土地管理權為債務提供保證。此外，土地承包經營權抵押貸款堅持土地承包經營權的抵押不能改變農村土地所有權的性質，不改變農民的土地承包權，不改變農業用地的用途。在使用貸款時，土地承包抵押權貸款必須用于農業生產和管理。這與一般抵押貸款的使用也有很大不同。

二、現行農村土地承包經營權抵押制度需要完善的地方

我國是農業大國，在現在經濟飛速發展，越來越趨近農業現代化的時刻于個體來看，農業個體戶，農業生產企業都非常需要更大的資金投入去引進現代化設備，而他們所能依靠的方法就是抵押貸款；于國家來講，現行的各地區個地方土地承包經營權抵押試點被授權的都規劃不一，各地有各地不同的規定，并且存在許多問題，這都十分需要法律上和制度上對農村土地承包經營權抵押制度的突破，需要一系列的配套措施從而形成較為統一的抵押制度和穩定的土地經營權抵押貸款環境。

從現行的法律和各地方的實踐狀況來看，我國農村土地承包經營權抵押制度可以從如下幾個方面進一步發展：

（一）進一步完善農村土地承包經營權抵押相關法律

從《擔保法》禁止集體所有的土地使用權抵押到《農村土地承包法》中沒有明文規定但是卻表明家庭承包土地可以通過特定方式流轉但不得用于抵押，直到2015年的《指導意見》雖然允許了農用地經營權可以進行抵押，卻在法律條文上一直沒有體現。可以說現階段的法律發展與農村發展已經產生了脫節。從根本上來說，土地流轉是比抵押更為徹底的土地處置方式，如果僅僅是為了保護耕地的社會保障功能，限制土地流轉反而是比禁止土地抵押更有效的辦法。如果在法律上仍然保持禁止農村土承包經營權經營權抵押，那么對現行的實踐中的農戶和金融機構則是一種隱性的威脅，這樣會使金融機構失去對農業發展貸款項目的信心。

（二）進一步完善的土地價值評估機制

我國目前并沒有關于市場化的土地價值評估機構，也極度缺少土地價值評估專業人員，更不用說完整的一套市場化土地評估機制。因此，在各地方的實踐點，對于土地的價值的評估并沒有一套明確的等級分類，各地區的評估標準不一，對于貸款額度的劃分更是各不相同。在目前農業土地經營權抵押制度發展迅速的狀況下，相關的土地價值評估機制建立和完善已經是迫在眉睫。

（三）進一步完善農村土地承包經營權流轉市場

目前，我國農村的土地市場剛剛發展起來，還沒有成熟的土地流轉市場機制，加上國家有關土地的明文限制，也在一定程度上限制了土地流轉市場的發展。比如，在實踐中，土地權證不充分，制度不夠完善都會導致抵押登記效力受影響。另外，農業生產受自然災害、農作物本身的生長狀況、農產品在當季的銷售價格變化等因素影響十分明顯，“靠天吃飯”的農民一旦遇到這樣的狀況，在當今不斷發展壯大的農村土地承包經營權抵押貸款規模，會產生大規模無法償還貸款的情況，接著造成大規模的土地權益糾紛。除此之外，不成型的土地評估機構、抵押商業保險以及抵押擔保機構等中介機構也會在一定程度上影響金融機構關于土地承包經營權抵押事物的展開。