供給側改革背景下的商業銀行發展研究

（山東農業工程學院，山東 濟南 250100）

隨著我國經濟發展進入“新常態”，我國經濟的結構性分化越來越明顯。迫切需要使供給側環境得到改善、使供給側機制得到優化，通過改革制度供給，充分激發出經濟主體的潛在巨大活力，進而達到促進我國經濟得到長期穩定發展的目的。所謂供給側改革主要是指從供給側的角度出發，對致使經濟運行中出現的結構性問題的相關矛盾進行改革。2017年10月18日，習近平同志在十九大報告中指出要深化供給側結構性改革。在我國，未來相當長一段時期內，經濟發展的方向是由供給側改革決定的，由此也就決定了處于金融經濟上樞紐位置的商業銀行也必然會受到供給側改革的深刻影響。因此，基于供給側改革背景，商業銀行必須積極正確面對，采取有效措施積極應對，以便能夠更加有效的響應供給側改革，實現商業銀行未來持續健康的發展。

一、商業銀行自身參與供給側改革的必要性

基于經營層面而言，商業銀行作為市場經濟中的主體之一，積極參與供給制改革對商業銀行的發展具有直接的現實意義，而且也是十分必要的。

（一）商業銀行自身適應市場競爭的需要。供給側改革對整個市場經濟的影響是巨大的、廣泛的，商業銀行如果想在供給側改革背景下，更好地適應當前市場經濟的發展要求，增強自身的市場競爭力，就必須積極參與到供給側改革當中，加入到供給側改革的大潮中。隨著當前非銀行金融機構與商業銀行之間的經營界限越來越模糊的現象日益明顯，商業銀行不僅要面對來自于同質企業的競爭壓力，還要面臨來自非銀企業帶來的競爭壓力。例如，民間借貸公司的大量涌現，使得一大批中老年客戶從商業銀行中分流出去。這就要求商業銀行必須從自身角度出發，積極參與供給側改革，從傳統的金融模式中解放出來，加快自身的“產能出清”，只有不斷提高金融服務質量，想法增強金融供給效率，才能促使商業銀行能夠在激烈的市場競爭中脫穎而出。

（二）商業銀行尋求長期增長點的需要。近年來，我國經濟增長放緩，多年的投資拉動經濟增長措施遭遇產能過剩及債務高累等因素的阻礙，導致實體經濟的有效信貸需求不足，致使商業銀行盈利能力的削弱；同時，伴隨經濟的發展，人力成本、技術成本及經營管理等成本不斷增加，致使商業銀行整體的營運成本不斷上升，進一步壓縮了商業銀行的利潤空間。此外，民間信貸的興起，也對商業銀行的經營發展造成一定威脅。這些都要求商業銀行需要緊跟供給側改革步伐，認真研究客戶需求和市場形態，提升金融服務質量，對商業銀行的發展模式進行創新，創新經營模式，構建新的合作關系，為商業銀行的發展尋找新的長期的經濟增長點。

（三）商業銀行順利化解自身經營風險的需要。無疑供給側改革必然會導致整體經濟環境發生變化，所以商業銀行等金融機構為了能夠更好地適應經濟環境，也必須對自身進行較大調整。商業銀行為了能夠更好地對實體經濟和政府的過剩產能導致的結構性矛盾進行反應，必須對自身實施深化改革，優化自身的資源配置，化解風險，以提高自身抵御風險的能力。同時，商業銀行也應抓住此次供給側改革的機遇，利用金融市場機制完善與技術優化的機會，變被動防御風險為主動控制風險，以加強對風險的管控能力，健全商業銀行的風險體系。

二、供給側改革對商業銀行業產生的影響

我國未來一段時間內的經濟發展趨勢，將由供給側改革決定，供給側改革將對我國整體經濟的發展產生關鍵影響。因此，商業銀行作為市場經濟中的一員，供給側改革也必將對其產生深遠影響。

（一）供給側改革將強力驅使商業銀行盡快選定清晰明確的轉型路徑。近年來金融監管部門雖一直致力于推動銀行等金融機構實施差異化、特色化的發展模式，但仍有許多銀行在“大而全”和“小而精”之間搖擺不定，特別是一些中小型銀行。然而，伴隨供給側改革的發展，技術創新、需求升級及產業調整等因素的出現將促使金融需求更加多樣化，以往同質化的市場競爭環境將難以為續。在此背景下，許多商業銀行就必須明確選擇轉型發展的方向，對未來的發展道路進行明確定位，以確保自身能夠在激烈的市場競爭中不被淘汰并得到長足的進步和發展。

（二）供給側改革將促使商業銀行自身的資產結構發生深入變革。在供給側改革過程中，商業銀行必須采取措施降低杠桿率，實現商業銀行資產的優化，加大資產結構中的直接投資比重。而且商業銀行對于資產端的管理也必須引起足夠重視，要采取有效科學的措施，加強對資產端的管控，促使資產端能夠充分發揮作用，增強商業銀行的競爭力。同時，伴隨供給側的改革，消費者的金融需求也必向多元化發展，這就要求商業銀行必須加強金融業務創新能力。同時資產配置也將從單一的信貸市場向全資產配置發展，證券化、結構性融資的市場比重將擴大，由此可見，商業銀行的資產負債結構勢必要受到深遠影響。此外，在商業銀行的負債方，商業銀行以前靠存款等被動型負債工具將無法滿足市場需求，其自身的市場競爭力將遭受巨大打擊。

（三）供給側改革將對商業銀行的業務創新能力方面提出新的要求。由于供給側改革是針對整個市場經濟而言，故必然會涉及結構調整、技術創新、國企改革、消費升級等方面，這些方面的變動都能夠對商業銀行的業務產生影響，因此商業銀行應緊緊抓住機會，借助供給側改革，加強商業銀行的業務創新能力，提高業務空間，形成多渠道業務增長的動力。同時品質消費、服務消費等的消費結構優化升級，也必將促進相關產品的發展，商業銀行也應抓住這一機會，為業務創新提供更多空間與資源。

（四）供給側改革將對商業銀行的風險管控能力方面提出新的挑戰。從市場經濟的短期發展觀察，去產能、去杠桿及去庫存等措施的實施，將導致煤炭、房地產等具有高杠桿、產能過剩特征的行業風險集中暴露出來，對商業銀行的風險控制能力將產生極大挑戰；從市場經濟發展長遠觀察，現階段伴隨信用風險體系的復雜化及多元化，也將進一步促使商業銀行必須加強自身的風險控制能力。此外，供給側改革過程中，勢必會對利率市場、金融產品市場及金融服務模式產生重要影響，導致各類風險交叉共振情況的出現，進一步增加了商業銀行風險管控的難度。

三、商業銀行業順應供給側改革大趨勢的路徑選擇

（一）加強對供給側改革精神及內容研究的力度和深度，盡早明確商業銀行轉型升級的道路。供給側改革無疑將會對我國經濟未來一段時間的走向產生影響，因此商業銀行很有必要深入研究供給側改革，以明確未來在供給側改革背景下的發展道路，也為商業銀行未來的持續健康發展奠定基礎。商業銀行對供給側改革的研究，必須結合自身的實際情況，走差異化、特色化的道路，切實把握供給側改革的機遇，穩定扎實的走好每一步。此外，在這一過程中，商業銀行必須對當前發展與未來長期發展之間的關系進行明確，切實掌握好它們二者之間的關系，以實現短期有效發展，長期持續健康發展，短期為長期做準備。

（二）緊扣服務實體經濟，在實體經濟服務模式方面有所創新。商業銀行必須能對實體經濟與金融之間的關系進行準確把握，在供給側改革過程中，采取果斷措施，加大對實體經濟的投資力度，實現共生共贏。特別是商業銀行要結合國家政策，對于新興產業、新技術行業及能源行業應加大研究，加強對受國家政策扶持行業的投資力度，如新能源行業，當前國家大力倡導綠色出行，推行新能源汽車，商業銀行應果斷行動，加大與新能源汽車行業的合作，實現互利共贏。此外，在服務模式方面，商業銀行應進行大膽創新，利用互聯網、大數據、云計算等技術，創新金融服務模式，優化對實體經濟的服務模式。

（三）加強風險管控能力，切實保障商業銀行的風險管控底線不破。毫無疑問，供給側改革背景下，商業銀行的風險管控能力受到強有力的挑戰是必然的，因此，商業銀行若想在供給側改革環境中求得生存與發展，必須加強自身的風險管控能力。一是商業銀行必須健全自身的風險管控體系，基于供給側改革背景，結合商業銀行的實際運營狀況，對當前的風險管控體系實施優化，對商業銀行風險管控的空白點實施徹底清掃。二是加強商業銀行識別與化解風險的能力，應從風險管控技術與風險管控人才兩方面著手，加強風險管控技術創新的同時，聘請專業性風控人才，結合新技術和專業能力，加強對風險的識別與化解能力。三是加強對特殊行業的風險管控能力，對產能過剩行業、僵尸企業等要加強風險研究，采取有效措施，確保商業銀行能夠全身而退。

（四）持續優化經營管理水平，建設強大的協同能力與保障體系，促使商業銀行全要素生產效率的提高。商業銀行應對當前業務本位的條線管理體系進行改進，對能夠有效適應當前市場發展需要和監管要求的管理機制進行積極探索，建設強大的協同管理架構，實現對市場變動和客戶需求的快速反應。要實現這一目標，商業銀行必須對其內部的人員進行優化，儲備具有金融管理解決方案的專業性人才，優化前端與中端的營銷模式，提高營銷質量。同時制定具有正向引導作用的激勵考核機制，促使員工為實現經營目標，不斷努力[3]。此外，商業銀行要拓展視野，將經營格局面向全球，向世界先進的金融機構學習有效經驗，以提高自身的競爭力，獲得更長遠的發展。

（五）從根本上轉變服務文化與經營理念。為了能夠深入理解供給側改革的內涵，可以重新深入學習國家有關供給側改革的政策文件，從國家和企業的層面對供給側改革進行深入理解，對經濟新常態、市場新常態進行深入認識，切實保障商業銀行對自身改革的緊迫感和使命感有更加清楚地認識。同時，要對“以客戶為核心”的經營理念進行深入理解，切實做到以客戶為中心，改變以往以產品為中心，重業務輕客戶的經營理念。建立以客戶需求、客戶黏性、客戶滿意度和客戶忠誠度為維度的績效考核體系，促使員工切實站在客戶的角度考慮問題，為客戶創造更多有價值的服務。只有真正滿足了客戶的需求，建立起以客戶需求為目標的經營模式，才能促使商業銀行更好地適應供給側改革，獲得持續良性的發展。

四、結語

提高經濟全要素生產率及改善結構性矛盾是供給側改革的主要目標。商業銀行作為現代金融經濟的中樞，對金融資源的優化配置起到決定性作用，金融資源的合理配置則是實現實體經濟供給側改革的重要保障。因此，商業銀行作為經營主體，理應積極參與供給側改革，基于自身的經營現狀，采取有效措施積極配合供給側改革，降低經營風險，提高業務創新能力，對供給側改革中可能面臨的金融脫媒、跨界競爭等情況，要提前做好準備，采取穩健果斷措施進行應對。此外，要深度挖掘客戶的需求，不斷改善自身的經營管理水平，優化管理機制，全面實施自身的供給側改革，為未來發展奠定良好基礎。

參考文獻：