互聯網巨頭緣何扎堆保險市場

溫婧

日前，保監會發布公告，美團全資子公司重慶金誠互諾保險經紀有限公司等3家公司同日獲得保險經紀業務牌照。目前，包括BAT等互聯網公司早已進入互聯網保險領域，而一張互聯網牌照的交易價格目前已超3000萬元。

事件：美團子公司獲保險牌照

根據保監會批復公告顯示，同意重慶金誠互諾保險經紀有限公司（美團點評全資子公司）在中華人民共和國行政轄區（港、澳、臺除外）經營下列保險經紀業務：一、為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續;二、協助被保險人或受益人進行索賠;三、再保險經紀業務;四、為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務;五、中國保監會批準的其他業務。

美團點評保險業務總經理姚虎表示，在“讓大家吃得更好，生活更好 ”的企業使命下，公司將遵循合法合規的經營原則，通過保險經紀業務與業務場景相結合，更好地滿足外賣、酒店、電影、打車、火車票、機票、旅游度假、家政服務等眾多場景中的用戶需求。同時也將通過技術創新、大數據等優勢，為近500萬商家的保險需求提供更好的服務，不斷提升平臺服務能力，為社會創造價值。

姚虎表示，美團點評將保持“開放合作”的態度，與行業內各個機構展開多種合作，通過創新、精耕細作為用戶提供多元豐富的保險服務，實現“互聯網+保險行業”的共贏發展。

關注：BAT三巨頭早已殺入互聯網保險市場

除了美團外，螞蟻金服、騰訊、百度等都早已進入互聯網保險領域，目前該領域巨頭匯聚。

螞蟻金服是進入互聯網保險較早領域的企業。據螞蟻金服方面介紹，目前公司已經與80多家保險公司有著密切合作，已經服務超過3億互聯網保民。打開支付寶-保險服務，可以看到目前螞蟻金服旗下擁有包括健康、意外、旅行、財產、人壽、車險、樂業等各種類型保險。

除了最為普遍的平臺型保險，螞蟻金服還有跟阿里巴巴、支付寶等業務聯系密切的場景型保險，包括消費保險、支付寶的賬戶安全險。僅2017年“雙11”當天，由12家保險公司提供的消費保險全天出單量就達到8.6億。消費保險包括退貨運費險、保價險、物流破損險、衣服褪色險等50種消費保險，與電商業務的各個環節密切相關。

騰訊旗下的微民保險代理公司去年10月獲批經營保險代理業務，11月正式發布旗下保險平臺——微保WeSure，同時微保推出首款健康險“微醫?！めt療險”，由泰康提供。騰訊表示，與“比價大賣場”式的互聯網保險平臺不同，微保今后的打法將聚焦在精品策略，即在每個險種上，只選出2～3個產品，并匹配用戶需求、簡化條款、加大保障范圍、增強理賠跟進服務。

百度保險剛剛上線不久。據悉，百度2015年就曾與安聯保險、高領資本宣布聯合發起成立互聯網保險公司，2016年，百度與太平洋產險共同發起設立新的互聯網保險公司。當時披露新公司的定位是，將聚焦于汽車保險及相關服務，致力于成為國內首家真正基于大數據的科技型互聯網汽車保險公司。

2017年9月，黑龍江聯保龍江保險經紀有限責任公司股東變更為百度鵬寰資產管理（北京）有限公司，據了解，股東百度鵬寰資產管理是北京百度網訊科技有限公司的全資子公司，這是百度獲得的第一張保險牌照。目前，在百度保險上主要有醫療險、重疾險、出行險這三大類產品。百度表示，與傳統的保險超市不同，目前百度保險采取的是千人千面的智能客戶畫像機制，下一步，百度保險還將上線寵物醫療險等產品。

除了BAT之外，一些業務與保險相關的互聯網公司也根據自己的商業模式進軍保險業，如水滴公司。水滴公司將水滴互助、水滴籌和水滴保三款產品相結合，一端是水滴互助、水滴籌這兩條公益產品線，另一端則是保險、健康電商等服務。水滴公司創始人沈鵬發現，借助水滴互助、水滴籌的傳播路徑和場景分銷商業保險或健康服務，其轉化率高于在互聯網商城賣保險，這里能夠產生有效的商業模式。2016年水滴收購了一家全國性經營范圍的保險經紀有限公司，正式涉足互聯網保險領域。水滴保主打中高端商業保險，目前，水滴保已是多家保險公司的健康險第一分銷渠道，月保費流水近千萬。

聚焦：去年赴港上市的眾安在線市值已達900億

此前，眾安在線的出現曾給互聯網保險業帶來創新。2013年獲得保監會同意開業批復的眾安在線是中國首家互聯網保險公司，獲得了國內第一家也是全球第一個網絡保險牌照，公司的定位是“服務互聯網”。眾安保險表示，公司不只是通過互聯網銷售既有的保險產品，而是通過產品創新，為互聯網的經營者和參與者提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯網經濟的各種風險，為互聯網行業的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。

目前眾安在線的保險種類多種多樣，包括保障美業O2O會員人身和財產安全的保險產品“河貍家安心保障計劃”、保障食品安全的互聯網保險“美團食品安全責任保險”、在線實時提供維修服務的手機意外保險“小米手機意外保障計劃”等。

2017年9月28日，眾安在線赴港上市，刷新了國內保險機構從成立到IPO的最短時間紀錄，發行價為59.7港元。公司上市前，螞蟻金服、騰訊和平安保險將分別持有眾安在線16.04%、12.09%和12.09%股權，3家公司共持有公司40.22%的股權。目前，眾安的市值已經高達900億元人民幣。

揭秘：買一張帶網銷資質保險牌照要花3300萬元

近些年來，第三方保險中介公司市場形勢一片大好。根據2017年《前瞻產業研究院保險中介行業報告》，保險中介行業業務規?，F已突破100億，連續三年增速超過100%。

該報告稱，目前，互聯網巨頭紛紛加入保險中介陣營，一方面，他們通過自己所擅長的大數據、云計算、人工智能、機器學習等各種互聯網技術手段深入分析客戶數據，通過對客戶的保險需求進行精準分析，從而進行精準營銷、實現產品的精準投放，使其變現為保險收入;另一方面，還可通過承保、理賠數據的積累和綜合分析，篩選優質客戶，降低道德風險，提高理賠效率，改善客戶體驗，提升服務水平。

而眾安保險與奧緯咨詢聯合發布的《保險科技行業發展報告》稱，數據統計顯示，2016年保險科技領域的投資總額高達17億美元，自2014年以來，該領域交易量和交易額增長接近一倍。另外CB Insights的數據指出，保險科技領域近一半投資用于人工智能、物聯網的研究，從2014年至2016年，這兩個領域的綜合交易量增長高達79%。報告顯示，中國保險科技市場總規模預計2021年將達到1.4萬億人民幣。

有業內人士表示，目前保險企業形勢很好，從保險經紀牌照的交易價格便可見一斑。目前，新申請保險牌照較為困難，一般企業通過購買其他企業的牌照擁有保險經紀資格。一名從事該交易的人士表示，目前一張普通保險經紀牌照的價格約為2600萬元左右，而帶有網銷資質的牌照報價為3000萬元，前者對交易地點要求較高，后者允許在全國范圍內交易。在交易完成后，還需要繳納10%左右的中介費用，這樣算下來，一張帶有網銷資質的牌照價格為3300萬元左右。