經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下民營(yíng)銀行人才管理研究
——基于生態(tài)學(xué)視角

張無忌

（河海大學(xué)商學(xué)院，南京211100）

一、研究背景

黨的十八屆三中全會(huì)提出，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，這是黨中央突出市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用、深化經(jīng)濟(jì)體制改革和建立更為完備的多層次金融體系的重大戰(zhàn)略舉措[1]。銀監(jiān)會(huì)信息顯示，截至目前，包括前海微眾等5家試點(diǎn)銀行在內(nèi)，共17家民營(yíng)銀行獲批籌建，顯示出黨和國(guó)家對(duì)民營(yíng)銀行這一“新生兒”成長(zhǎng)發(fā)展的高度重視。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境正面臨著經(jīng)濟(jì)下行、互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)、貸款有效需求不足和不良資產(chǎn)上升等多重挑戰(zhàn)[2]。新形勢(shì)下，人才成為推動(dòng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要?jiǎng)恿ΑＶR(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，各商業(yè)銀行對(duì)前瞻型人才的爭(zhēng)奪戰(zhàn)已經(jīng)開始。民營(yíng)銀行起步較晚，經(jīng)驗(yàn)不足，人才管理能力相對(duì)較弱。如何吸引優(yōu)秀人才，培養(yǎng)創(chuàng)新人才，留住關(guān)鍵人才，成為現(xiàn)階段民營(yíng)銀行人力資源管理的核心命題。

二、民營(yíng)銀行人才管理工作的挑戰(zhàn)

1.復(fù)合型人才供給不足。隨著金融業(yè)態(tài)的深刻變革，商業(yè)銀行面臨日趨復(fù)雜的資金流與交易行為，懂互聯(lián)網(wǎng)、懂金融、懂市場(chǎng)營(yíng)銷的復(fù)合型高端人才成為銀行業(yè)人才競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)信息顯示，截至目前，共計(jì)17家民營(yíng)銀行獲批籌建，其中8家定義為互聯(lián)網(wǎng)銀行，6家定位于小微業(yè)務(wù)，4家涉足科技金融。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，民營(yíng)銀行紛紛形成了以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎等先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐的嶄新經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)全能型人才的需求更為迫切。然而，能夠滿足民營(yíng)銀行需求的高端人才供給不足。目前，銀行從業(yè)人員以本科生為主，多為專業(yè)化人才，而復(fù)合型、創(chuàng)新型人才極為短缺。

2.人才競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。如前所述，高端人才市場(chǎng)供不應(yīng)求，處于賣方市場(chǎng)。隨著第二批民營(yíng)銀行的籌建提速，銀行相關(guān)高級(jí)管理人才再度受到熱捧，一線管理崗中的行長(zhǎng)/副行長(zhǎng)（即通俗理解的支行長(zhǎng)）職位人才需求較2015年同期分別上漲11.5%[3]。股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是民營(yíng)銀行引進(jìn)人才的主要競(jìng)爭(zhēng)者，股份制銀行在社區(qū)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域與民營(yíng)銀行展開正面競(jìng)爭(zhēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域與民營(yíng)銀行搶占市場(chǎng)。業(yè)務(wù)重疊導(dǎo)致三者之間人才需求的一致性，國(guó)有商業(yè)銀行流出的高端人才成為三者的爭(zhēng)奪焦點(diǎn)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2016）》顯示，股份制銀行兼具先發(fā)優(yōu)勢(shì)與市場(chǎng)地位優(yōu)勢(shì)，人才吸引力最強(qiáng)，民營(yíng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)處于相對(duì)劣勢(shì)。

3.人力資源成本較高。隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，提高薪酬水平以吸引優(yōu)秀人才成為各大商業(yè)銀行普遍的戰(zhàn)略取向。2015年《中央管理企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革方案》實(shí)施，國(guó)有銀行中高層管理者薪酬水平受限[4]。在此背景下，為延攬國(guó)有銀行優(yōu)秀人才，民營(yíng)銀行等紛紛提供更高的薪酬待遇。受需求拉動(dòng)，行長(zhǎng)/副行長(zhǎng)類職位人才身價(jià)猛增，民營(yíng)銀行管理層人力成本亦隨之提高。從基層看，國(guó)有銀行市場(chǎng)認(rèn)可度高，其柜員年薪僅5萬(wàn)元，股份制銀行柜員年薪約8萬(wàn)元；民營(yíng)銀行柜員年薪多達(dá)10萬(wàn)元[4]。綜上，由于管理層與基層員工薪酬均處于高位，民營(yíng)銀行的人力資源成本顯著高于國(guó)有銀行與股份制銀行。

三、民營(yíng)銀行加強(qiáng)人才管理的生態(tài)對(duì)策

民營(yíng)銀行在我國(guó)剛剛試點(diǎn)破冰，是尚處于“嬰兒期”的嶄新生命；正如地球上任何生物的生存和發(fā)展都由其自身?xiàng)l件和其所處的外部環(huán)境共同決定一樣，民營(yíng)銀行的發(fā)展不僅依靠其自身，也需要來自于外部環(huán)境的支持[1]。因此，運(yùn)用生態(tài)學(xué)觀點(diǎn)分析該問題具有適當(dāng)性，即民營(yíng)銀行應(yīng)從自身、環(huán)境兩個(gè)層面尋求突破，以期全面提高人才管理水平（見下圖）。

民營(yíng)銀行加強(qiáng)人才管理的生態(tài)對(duì)策圖

1.認(rèn)清自身的“生態(tài)位”，揚(yáng)長(zhǎng)避短。“生態(tài)位”為生態(tài)學(xué)概念，意指物種在生態(tài)系統(tǒng)中扮演的角色與地位[5]。相對(duì)弱小的民營(yíng)銀行應(yīng)在金融生態(tài)圈中努力找尋適合自身可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)位，充分發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以成為生態(tài)圈中的強(qiáng)者。相較于國(guó)有銀行，民營(yíng)銀行最大的優(yōu)勢(shì)就是規(guī)范的制度結(jié)構(gòu)和靈活的機(jī)制管理[6]。因此，民營(yíng)銀行人才管理的關(guān)鍵在于揚(yáng)長(zhǎng)避短，充分發(fā)揮束縛少、運(yùn)營(yíng)機(jī)制靈活的后發(fā)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。按照“優(yōu)先加強(qiáng)前臺(tái)，適度收縮中臺(tái)，合理精簡(jiǎn)后臺(tái)”的思路，大力充實(shí)銷售類人員，合理配備客服類、運(yùn)行類人員，有效控制管理類、專業(yè)類人員，從而合理配置人才資源，有效控制人力成本[2]。

2.順應(yīng)金融生態(tài)環(huán)境變革，與時(shí)俱進(jìn)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，金融生態(tài)環(huán)境發(fā)生深刻變革。普惠金融是當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)金融改革發(fā)展的總體目標(biāo)，讓不同層次的有金融需求的經(jīng)濟(jì)主體獲得低成本可持續(xù)的金融服務(wù)是金融領(lǐng)域的“中國(guó)夢(mèng)”；國(guó)家政策層面上的“春風(fēng)”將大大助推互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)為業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新提供了平臺(tái)和載體[7]。在此形勢(shì)下，以“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”為發(fā)展方向的民營(yíng)銀行迎來發(fā)展機(jī)遇期。因此，民營(yíng)銀行應(yīng)以此為契機(jī)，推動(dòng)人才管理與時(shí)俱進(jìn)。一是加強(qiáng)新型人才隊(duì)伍建設(shè)。通過加大面向互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)務(wù)的前瞻性配員，提前儲(chǔ)備優(yōu)秀人才[2]；通過加大員工培訓(xùn)力度，培育兼具互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)與金融知識(shí)的復(fù)合型高端人才，例如新型客戶經(jīng)理、新型風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。二是創(chuàng)新員工激勵(lì)機(jī)制。除采取員工持股等物質(zhì)激勵(lì)措施外，民營(yíng)銀行還可加強(qiáng)精神激勵(lì)，如自由的工作時(shí)間、優(yōu)越的工作環(huán)境、人性化的考核機(jī)制等以吸引對(duì)生活品質(zhì)有一定要求的新型人才。雙管齊下，形成強(qiáng)大的人才吸引力與凝聚力。

3.與母體企業(yè)互利合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。民營(yíng)銀行可以與其發(fā)起的母體企業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)共贏，這是民營(yíng)銀行與其他專業(yè)銀行相比最大的優(yōu)勢(shì)所在[1]。例如，定位為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行背后分別是阿里巴巴、騰訊兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭。又如，定位為“供應(yīng)鏈金融”的蘇寧銀行的發(fā)起人是蘇寧云商這一國(guó)內(nèi)知名的網(wǎng)絡(luò)電商。可見，發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的母體企業(yè)無不具有強(qiáng)大的客戶資源與人才資源。因此，從人才引進(jìn)機(jī)制看，民營(yíng)銀行除采用社會(huì)招聘或“挖角”傳統(tǒng)銀行等外部招聘手段外，還可考慮從母體企業(yè)與銀行內(nèi)部選拔培育人才[2]。與外部招聘相比，內(nèi)部選拔具備以下優(yōu)勢(shì)。從成本角度看，內(nèi)部人才招聘成本低，培訓(xùn)成本低，信任成本低。此外，母體企業(yè)與民營(yíng)銀行間人才的雙向流動(dòng)亦將成為有力的激勵(lì)手段。一方面，這會(huì)提高現(xiàn)有員工參與工作的積極性與忠誠(chéng)度，防止人才流失；另一方面，光明的職業(yè)前景也將增強(qiáng)外部人才吸引力，幫助民營(yíng)銀行在人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)中脫穎而出。

四、結(jié)語(yǔ)

新常態(tài)背景下，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，民營(yíng)銀行面臨經(jīng)濟(jì)下行壓力與銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力；另一方面，這一“新生兒”也在政策“東風(fēng)”下迎來轉(zhuǎn)型機(jī)遇期。在此背景下，人才成為推動(dòng)民營(yíng)銀行未來發(fā)展的關(guān)鍵。彼得·德魯克指出，人才是最為寶貴的資源。高效的人才管理能夠幫助組織吸引和保留關(guān)鍵的人才，提高組織績(jī)效，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[8]。然而，民營(yíng)銀行的人才管理工作面臨諸多挑戰(zhàn)，即復(fù)合型人才供給不足、人才引進(jìn)難度大、人力資源成本高等諸多現(xiàn)實(shí)問題。

為尋求發(fā)展對(duì)策，基于生態(tài)學(xué)視角，構(gòu)建出以民營(yíng)銀行為核心的金融生態(tài)圈。從“生態(tài)位”角度看，民營(yíng)銀行可發(fā)揮運(yùn)營(yíng)機(jī)制靈活優(yōu)勢(shì)，精減并優(yōu)化人才布局；從“生態(tài)環(huán)境”角度看，民營(yíng)銀行應(yīng)抓住“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的發(fā)展機(jī)遇，引進(jìn)前瞻性人才，培育復(fù)合型人才，靈活使用精神與物質(zhì)激勵(lì)手段，增強(qiáng)人才吸引力；從“互利合作”角度看，民營(yíng)銀行可充分利用母體企業(yè)人才資源優(yōu)勢(shì)，尋求內(nèi)部招聘與外部招聘的平衡點(diǎn)。在未來，可以預(yù)見的是，隨著人才管理經(jīng)驗(yàn)的積累，民營(yíng)銀行必能實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

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