出國刷卡，還款需分賬戶看匯率

陳登輝

剛剛過去的國慶長假，不少市民選擇出境游。“出去就是買買買，信用卡都快刷爆了，現在要準備還錢了。”面對長長的信用卡賬單，從美國歸來的市民林女士糾結起來。

“需要直接還美元嗎？還是人民幣可以直接還款？”一系列的問題，把身邊不少人都難倒了。記者從銀行了解到，許多信用卡境內消費和境外消費，在還款方式上確實有所區別。有些持卡人正是因為忽視了這一點，導致外幣賬戶還款逾期，產生信用污點。那么信用卡境外消費后，究竟該如何正確的還款呢？能不能根據匯率選擇還款時機來省錢呢？此前銀行發行的信用卡主要分為單幣卡和雙幣卡。所謂單幣卡就是只能以一種貨幣進行結算，雙幣卡就是能以兩種貨幣進行結算，這兩種貨幣為“人民幣+外幣”，但組合并非任意，也有條件限制。

2016年，監管部門下發了一則《有關單標識外幣卡、雙幣卡政策具體內容》，要求銀行停發雙幣信用卡，不過存量雙幣卡還能正常使用。各大銀行取而代之的是“全球支付功能的信用卡”，例如工行的環球旅行卡，建行的全球熱購信用卡，還有中行、招行的全幣卡等等。

這種卡可以刷多個幣種，而且以人民幣入賬，用人民幣還款，省了不少麻煩。不過要記得查詢一下，是否開通了“海外交易人民幣入賬”功能。也有不少市民使用的是老卡，即雙幣信用卡。這時候還款，就要看是否開通“自動購匯還款”的功能。市民王女士前不久去美國旅游，用信用卡進行消費，回國后，她通過銀行自助存款機向信用卡中存入了外幣消費等額的人民幣，以為已經歸還透支款，但由于未還至美元賬戶，導致其信用卡美元賬戶產生了逾期。

怎么解決這個問題？持卡人可以開通約定賬戶還款，將儲蓄賬戶綁定為信用卡約定還款賬戶，并且要指定是同幣種還款還是人民幣購匯還外幣。

還款額度如果比較大，選擇還款時機也是個省錢的途徑。今年人民幣匯率從4月份的6.2元左右，貶到10月份的6.88元左右，跌幅10%。匯率的波動就是還款需要把握的時機。

（摘自《長沙晚報》10.10 ）